وام اشتغال زایی چیست؟ بررسی شرایط وام کارآفرینی و مدارک مورد نیاز
فهرست محتوا
شاید برای شما هم پیش آمده باشد که ایده‌های خوبی برای راهاندازی یک کسبوکار جدید دارید، اما به دلیل نبود سرمایه کافی، منصرف می‌شوید و همان راه کسب درآمد قبلی را ادامه می‌دهید. درحالی‌که به جای فراموش کردن ایده‌ها میتوانید به سراغ دریافت وام کارآفرینی بروید. بسیاری از بانکها و سامانه‌های مالی برای رونق کسبوکار کارآفرینان، وام اشتغال زایی در اختیار آن‌ها قرار می‌دهند. با کمک این وام میتوانید قدمی اساسی برای کارآفرین شدن بردارید و همچنین برای نیروهای بومی هم اشتغال‌زایی کنید. بنابراین اگر به دنبال خوداشتغالی یا کارآفرینی هستید، اما با کمبود بودجه روبه‌رو شده‌اید، مطالعه این مطلب از مجله لندو را از دست ندهید.
وام کارآفرینی به چه افرادی تعلق میگیرد؟
وام اشتغال زایی برای راهاندازی بیشتر مشاغل می‌تواند کمک بسیار خوبی باشد؛ اما اول از همه باید ایده مناسبی برای کسبوکار داشته باشید. این ایده باید علاوه بر خوداشتغالی، به اشتغال‌زایی نیروهای متخصص هم کمک کند. برای دریافت این وام یک‌سری پیش‌نیاز وجود دارد که در ادامه به آن‌ها اشاره خواهیم کرد.
- اولین شرط مهم برای درخواست این وام این است که متقاضیان در هیچ سازمان خصوصی یا دولتی مشغول به کار نباشند. در ضمن متقاضیان باید اولین بار باشد که برای وام کارآفرینی درخواست می‌دهند. پس کسانی که قبلاً از این تسهیلات استفاده کردهاند، نمیتوانند مجدد به‌سراغ دریافت این کمک‌هزینه بروند.
- از دیگر شروط بانکها برای ارائه این وام این است که وام‌گیرنده باید بین ۱۸ تا ۵۰ سال سن داشته باشد.
- همچنین متقاضیان آقا فراموش نکنند که داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت، از شرط‌های اولیه برای دریافت وام خویش‌فرمایی است.
شرط سن و کارت پایان خدمت، تنها مختص دریافت وام خوداشتغالی نیست؛ در میان پیش‌نیازهای بسیاری از تسهیلات بانکی این دو مورد بسیار دیده میشود. اگر می‌خواهید علاوه بر قانون ارائه کارت پایان خدمت، از دیگر شروط وام‌های کشور مطلع شوید، سری به صفحه انواع وام در مجله لندو بزنید. با مطالعه دقیق این مطلب، از چندوچون قوانین دریافت انواع تسهیلات بانکی بیشتر از قبل آگاه خواهید شد. هرچه بیشتر در مورد شرایط انواع وام‌ها بدانید، به وقت کسری بودجه و درخواست وام، انتخاب بهتر و هدفمندتری خواهید داشت.
بعد از درخواست وام اشتغال زایی، کارشناسان مربوطه، موقعیت و طرح چگونگی راهاندازی کسب‌وکارتان را بررسی می‌کنند تا بتوانند میزان مبلغ مورد نیازتان را تشخیص دهند.
متقاضیان برای راهاندازی چه مشاغلی میتوانند درخواست وام کارآفرینی دهند؟
نکته مهمی که لازم است در این مطلب به آن اشاره کنیم، نوع کسب‌وکارهایی است که مشمول وام کارآفرینی می‌شوند. در واقع این تسهیلات به هر نوع کسب درآمدی تعلق نمی‌گیرد. به همین دلیل در ادامه به چند گروه از مشاغلی که میتوانند برای دریافت وام ثبت‌نام کنند اشاره خواهیم کرد:
- کارهایی مثل دوخت انواع پوشاک، تولید چرم، گیوه‌دوزی، حوله‌بافی، نخ‌ریسی و پارچه‌بافی
- حرفه‌های هنری درآمدزایی مثل فرش‌بافی، گلیم‌بافی، ساخت زیورآلات، خاتم‌کاری، قلم‌زنی، معرق‌کاری و تراش سنگ‌های قیمتی
- بیشتر مشاغل روستایی مثل دامداری، مرغ‌داری، شیلات، کشاورزی، صنایع دستی، پرورش محصول گلخانه‌ای و زنبورداری
- مشاغل تولیدی پرطرفدار مثل پرورش انواع گل، تولید قارچ خوراکی، پرورش گیاهان دارویی، تولید انواع عرقیات گیاهان و…
- یک سری از مشاغل فنی روز مثل پشتیبانی سایت، برنامه‌نویسی و ساخت انیمیشن
همه بانوانی که به دلیل نبود همسر یا از کارافتادگی او، سرپرست خانواده خود محسوب می‌شوند و همچنین تحت پوشش یکی از ارگان‌های کمیته امداد یا بهزیستی قرار گرفته‌اند، میتوانند برای تأسیس مشاغل درآمدزا و خانگی از بانکها وام خوداشتغالی بگیرند.
شرایط وام خوداشتغالی چیست ؟
در این بخش از مطلب قصد داریم به‌سراغ میزان مبلغ، سود، نحوه بازپرداخت و نوع ضمانت برای دریافت وام کارآفرینی برویم. اول از همه باید بگوییم که مبلغ وام درخواستی متقاضی به بانک یا موسسه مالی منتخب او بستگی دارد. به همین دلیل افراد باید پیش از ثبت درخواست وام کارآفرینی، از سقف مبلغ بانک مورد نظرشان مطمئن شوند. به‌عنوان مثال سقف این نوع وام در بانک سپه و ملی ۱۰۰ میلیون تومان است، اما دارندگان دستگاه کارت‌خوان بانک سامان میتوانند تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان از این بانک برای رونق کسبوکار خود وام دریافت کنند. سود این تسهیلات هم بسته به مبلغ و نوع بانک مورد نظر بین ۴ تا ۱۰ درصد متغیر است.
مدت زمان بازپرداخت این وام کاملاً به سبک‌وسیاق درآمدزایی کارآفرین وابسته است؛ کسانی که درآمد ماهانه دارند باید در هر ماه مبلغ مشخصی را به‌عنوان قسط بپردازند، اما نوبت پرداخت هر قسط برای صاحبان مشاغل با درآمد سالیانه، بازه یک‌ساله است. نوع ضمانت هم بستگی به بانک دارد، اما معمولاً برای دریافت این وام به ضمانت یک فرد معتبر و سند ملکی به‌عنوان وثیقه نیاز دارید.
یادتان باشد، ممکن است ضامنی که به بانک معرفی کرده‌اید، برای اطمینان از تعهد شما به پرداخت اقساط و گرفتار نشدن خودش از شما سفته یا چک بخواهد. بنابراین پیش از ارائه هرگونه سند به ضامن خود، از قوانین آن باید مطلع شوید. بیشتر افراد از عواقب واگذاری چک مطلع هستند، اما از مشکلات سفته کمتر می‌دانند. بنابراین پیشنهاد می‌کنیم که پیش از هر اقدامی برای آن‌که بیشتر در مورد این سند بدانید، مقاله سفته را در مجله لندو کامل مطالعه کنید.
نحوه ثبت درخواست و دریافت وام اشتغال‌زایی
برای دریافت وام کارآفرینی نیاز به یک معرفی‌نامه از طرف یکی از نهادهای کمیته امداد، بنیاد شهید یا بهزیستی دارید. بنابراین باید اول از همه بدانید که معرفی‌نامه کدام نهاد برای بانک مورد نظرتان مورد قبول است. معرفی‌نامه را به مجموعه مدارک خود ضمیمه کنید و سپس به سراغ بانک منتخب‌تان بروید. حتماً از قبل، طرحی از سازوکار ایده خودتان داشته باشید. در این طرح باید چگونگی اجرای کارتان به روشنی شرح داده شود. در واقع با این طرح باید بتوانید از ایده خودتان دفاع کنید تا بانک یا موسسه مالی برای ارائه وام به شما قانع شود. یادتان باشد که تنها متقاضیان با ایده‌های خوب و کارشده میتوانند موفق به دریافت وام شوند. بعد از ارائه طرح و مدارک لازم، صلاحیت وام‌گیرنده با یک مصاحبه یا بازرسی بررسی میشود تا در صورت تأیید متقاضی بتواند وام خود را دریافت کند.
بازرسی کارشناس از شرایط متقاضی به این دلیل است که علاوه بر اطمینان از عملی بودن ایده و امکان اشتغال‌زایی برای نیروی بومی، از صحت راهاندازی کسبوکار هم مطمئن شود. در واقع این وام تنها باید به قصد اجرای ایده شغلی گرفته شود. در صورتی که وام‌گیرنده کارشناس را فریب دهد و موفق به دریافت وام شود، اما این کمک‌هزینه را برای موارد دیگری خرج کند، مشمول جریمه خواهد شد. در واقع علاوه بر کل وام، باید مبلغی را هم به‌عنوان جریمه به بانک بازگرداند.
جزئیات وام کارآفرینی برای مشاغل خانگی یا روستایی و عشایری
تمرکز اصلی تسهیلات اشتغال‌زایی، رونق کسب‌وکارهای خانگی و همچنین تدام مشاغل روستایی است. به همین دلیل وزارت کار، تعاون و رفاه اجتماعی از افرادی که قصد اجرای ایده‌های کسب درآمد خانگی را دارند، حمایت کرده و این افراد را در فهرست متقاضیان واجد شرایط قرار داده است. در ضمن به این افراد تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام داده میشود.
در سال‌های اخیر بودجه اختصاص داده‌شده به وام خوداشتغالی برای کمک به عشایری‌ها و روستاییان هم افزایش پیدا کرده است. بانک‌های رفاه، ملی، کشاورزی، صادرات و ملت در ارائه وام‌های خوداشتغالی قرض‌الحسنه با سود ۴ درصد بسیار فعال هستند. فراموش نکنید که این نوع وام روستایی تنها به ساکنان همین مناطق داده میشود. در ضمن متقاضی نباید قبلاً از کمیته امداد برای راهاندازی کسبوکار خود کمک گرفته باشد.
معمولاً مراحل تسهیلات بانکی با روش‌های سنتی و کاغذبازی‌های مرسوم پیش می‌رود. اما در حال حاضر بعضی از بانکها یا موسسات مالی به‌منظور کمتر شدن مراحل طولانی درخواست وام، به جای قراردادهای کاغذی و امضاهای سنتی، برخی از مراحل را به صورت آنلاین انجام دهند. اما انجام تعدادی از این مراحل آنلاین منوط به ثبت امضای مجازی خواهد بود. بنابراین پیشنهاد می‌کنیم که مطلب امضای الکترونیکی را در مجله لندو مطالعه کنید تا برای استفاده از این تکنولوژی مشکلی نداشته باشید.
کدام بانکها و موسسات مالی وام اشتغال زایی می‌دهند؟
در حال حاضر بسیاری از بانک‌های کشور وام خوداشتغالی در اختیار صاحبان مشاغل قرار می‌دهند. هر بانک با توجه به قوانین خود شرایط مشخصی را برای این وام تعیین می‌کند. در ادامه فهرستی از این بانکها و شرایط آن‌ها را به شما معرفی خواهیم کرد.
بانک سپه: برای دریافت این وام باید از کمیته امداد معرفی‌نامه داشته باشید. سقف این وام برای افراد واجد شرایط ۱۰۰ میلیون تومان است.
بانک مسکن: برای دریافت وام خوداشتغالی میتوانید به سراغ بانک مسکن بروید. داشتن معرفی‌نامه یکی از ارگان‌های کمیته امداد، بنیاد شهید یا بهزیستی برای دریافت این وام الزامی است. سقف وام بانک مسکن برای اجرای کسب‌وکارهای خانگی ۵۰ میلیون تومان است، اما این بانک برای راهاندازی ایده‌های بزرگ‌تر و کارفرمایی تا ۲ میلیارد تسهیلات می‌هد.
پست بانک: سقف وام اشتغال زایی پست بانک ۵۰ میلیون تومان است و ارائه معرفی‌نامه کمیته امداد از شروط آن محسوب می‌شوند.
بانک ملت: مبلغ وام این ۲۰ تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان در بانک ملت در نظر گرفته شده است. اما به نوع کار و حجم آن بستگی دارد. داشتن معرفی‌نامه از سازمان بهزیستی، نداشتن سوابق چک برگشتی، خوش‌حسابی در تسویه تسهیلات قبلی و معرفی ضامن از شروط دریافت وام کارآفرینی بانک ملت است.
بانک کشاورزی: بدون هیچ‌گونه معرفی‌نامه میتوانید از بانک کشاورزی وام اشتغال زایی دریافت و ایده خود را عملی کنید. برای آن‌که از سقف مبلغ وام دریافتی مطلع شوید، به یکی از شعبه‌های این بانک مراجعه کنید.
بانک رفاه: وام خوداشتغالی بانک رفاه مخصوص مستمری‌بگیران بانک رفاه و همچنین افراد بیمه‌شده توسط سازمان تأمین اجتماعی است. حداکثر مبلغ این وام با توجه به ایدهای که مطرح می‌کنید سنجیده میشود
بانک صادرات: وام کسبوکار بانک صادرات با سود ۴ درصد داده میشود. برای دریافت این وام بانکی باید معرفی‌نامه کمیته امداد ضمیمه مدارکتان باشد. مبلغ آن هم به نوع کار مورد نظرتان و شرایط طرح ارائه‌شده بستگی دارد.
بانک ملی: برای دریافت وام اشتغال زایی از بانک ملی به معرفی‌نامه یکی از ارگان‌های کمیته امداد، بهزیستی، بنیاد شهید یا وزارت تعاون، کار و رفاه اجتماعی نیاز دارید.
بانک سینا: این بانک تا سقف ۵۰ میلیون تومان به صاحبان ایده‌های کسبوکار، وام با کارمزد ۴ درصد و مدت زمان بازپرداخت ۷ ساله می‌دهد. در ضمن متقاضیان وام باید از مددجویان کمیته امداد باشند. البته زنان سرپرست خانوار از شانس بیشتری برای دریافت وام برخوردارند.
بانک قرض‌الحسنه مهر ایران: وام قرض‌الحسنه خوداشتغالی بانک مهر ایران از ۵۰ تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان است. این وام به روستاییان داده میشود. در ضمن متقاضیان بسته به مبلغ وام، باید در طی اقساط ۳۶ تا ۶۰ ماه آن را تسویه کنند.
چه افرادی شانس بالاتری برای دریافت وام خوداشتغالی دارند؟
علاوه بر زنان سرپرست خانوار، روستاییان و متقاضیان کسبوکار خانگی، بعضی از افراد هم برای دریافت وام خوداشتغالی ارجحیت بالایی دارند. به‌عنوان مثال فارغ‌التحصیلان دانشگاه‌ها، دیپلمه‌های فنی، صاحبان ایده‌های طلایی کارآفرینی و برندگان جشنواره خوارزمی راحت‌تر میتوانند برای دریافت وام خوداشتغالی اقدام کنند.
قدم اول برای راهاندازی کسب‌وکاری درآمدزا
در این مطلب به وام‌های گره‌گشا برای عملی کردن ایده‌های شغلی اشاره کردیم تا در صورت نیاز بتوانید راحت‌تر برای دریافت وام خوداشتغالی اقدام کنید. مجله لندو به‌عنوان یک رسانه فعال در حوزه مالی هر روز به سراغ جدیدترین دغدغه‌های اقتصادی می‌رود تا دانش کاربران خود را افزایش دهد. بنابراین برای اطلاع از مباحث روز مالی، مطالعه این مجله را فراموش نکنید. در کنار مطالعه مطالب روز دنیای اقتصاد، میتوانید کمپین‌ها و اخبار لندو را هم در این مجله دنبال کنید. لندو یک سامانه مالی است که روی خرید اقساطی تمرکز دارد و به متقاضیان وام خرید کالا تا ۲۰ میلیون تومان اعتبار خرید آنلاین می‌دهد. بنابراین اگر به دنبال خرید اقساطی کالا هستید، تا سقف ۲۰ میلیون تومان میتوانید روی لندو حساب کنید. این وام با همکاری بانک آینده داده میشود و مخصوص خرید از فروشگاه‌های آنلاین طرف قرارداد با لندو است.
سوالات متداول
۱ـ شرایط دریافت وام اشتغال زایی چیست؟
وام اشتغال زایی از طرف بانکها و موسسههای مالی به افرادی که ایدهای برای راهاندازی کسبوکار دارند، تعلق میگیرد. این افراد باید بین ۱۸ تا ۵۰ سال سن داشته باشند. تنها کسانی که در جایی مشغول به کار نیستند، میتوانند از این تسهیلات استفاده کنند. در ضمن کسانی که قبلاً این وام را دریافت کردهاند، نمیتوانند مجدد درخواست وام دهند.
۲ـ سقف مبلغ وام کارآفرینی چقدر است؟
سقف مبلغ وام متغیر است و به بانک منتخب و وسعت نوع کار پیشنهادی بستگی دارد. معمولاً سقف مبلغ این وام بین ۲۰ تا ۱۰۰ میلیون تومان است. برای اطلاع از جزئیات بیشتر میتوانید مطلب وام اشتغال زایی را در مجله لندو مطالعه کنید.
۳ـ سود وام خوداشتغالی چقدر است؟
این وام معمولاً با سود پایین ۴ تا ۱۰ درصد داده میشود.
۴ـ چه کسانی برای دریافت وام اشتغال زایی شانس بیشتری دارند؟
زنان سرپرست خانوار، روستاییان، متقاضیان اجرای مشاغل خانگی، فارغ‌التحصیلان دانشگاه‌ها، برندگان خوارزمی و… شانس بیشتری برای دریافت وام دارند.
سلام وام ۲۰ میلیونی برای خرید موتورسیکلت چقدر طول میکشه؟
هر مدل موتوری که بخوام از فروشگاههتی طرف‌قرارداد لیندو میتونم بخرم؟
وام ۲۰ میلیونی چند درصد سوده و چه مدتی باید برگردانده بشه،
موتورسیکاتی که برمیدارم اگر مثلا ۹۰ میلیون باشه ور چند قسط و چند تومانی باید برگردانده بشه.
سلام دوست عزیز
در صورت عدم نقص مدارک، انجام کامل مراحل درخواست وام و دریافت تأیید نهایی، مدت زمان دریافت وام حدود یک هفته طول میکشه. درضمن سود وام لندو ۱۸ درصده و حداکثر زمان بازپرداختش هم یک‌ساله. برای درخواست خرید اقساطی موتور هم می‌تونید در زمان ثبت‌نام وام، فروشگاه‌های دیجی بایل و دکتر موتوری رو انتخاب کنید. فرقی نمی‌کنه که مبلغ موتور چقدره، در هر صورت حداکثر وام لندو ۲۰ میلیون تومانه.
من وام گرفتم اما بعد از ۸ماه بازار بدتر شد بهتر نشد میخوام مغازمو جمع کنم اینترنتی کارکنم باید کل وام رو یکجا پرداخت کنم؟؟
سلام دوست گرامی
لطفا برای پاسخ قطعی در موارد استثنا از شعبه استعلام بگیرید.
مگه مردم مسخره شمان
۲۰ تومن یا ۱۰۰ تومن توی این بازه زمانی
اصلا پول بحساب میاد
که بشه باهاش کارآفرینی کرد
وقتی دهنتون پرمیکنید وام کارآفرینی
حداقل باید بگید ۵۰۰میلیون
مثل اینکه هنوز ازپشت میز به بازار راه پیدا نکردید
تا قیمت اجناس متوجه بشید
بخاطر همین درک و فهم خوبی از این مبالغ ندارید
سلام برای سالن زیبایی هم وام خوداشتغالی میتونیم بگیریم ؟
سلام دوست عزیز
با توجه به نکات گفته شده، به تشخیص شعبه و در صورت واجدشرایط بودن، مشکلی نخواهد بود.
سلام خوبید
برای ساخت و توزیع زیورآلات و رو میزی تا چقد وام تعلق میگیرد؟
سلام دوست گرامی
وسعت اشتغال‌زایی و تعداد نیروهای به‌کار گرفته‌شده در دریافت وام مؤثر است. برای دریافت پاسخ دقیق، بهتر است که از متصدیان بانک مشورت بگیرید.
ما چند ماهه دنبال وام اشتغال هستیم مدارک بانکی و تمامی مدارک کامله اشتغال ما مغازه میوه فروشیه
هر مغازه ای پیدا می‌کنم بازرس ایراد میگیرد خیلی اذیت شدم چند ماهه بیکارم این بازرس تا الان ده تا مغازه پیدا کردم اما باز یه بهانه جدید چکار کنم شکایت کنم از بازرس؟!