بانک صنعت و معدن یکی از بانک‌های معتبر است. همانطور که از نام این بانک پیداست، وام های آن به واحد‌های صنعتی و بخش‌های تولیدی تعلق می‌گیرد. یعنی اگر یک واحد صنعتی دارید و می‌خواهید آن را گسترش دهید، تسهیلات بانک صنعت و معدن به کارتان می‌آیند؛ بانک صنعت و معدن یک بانک دولتی است که از سال 1354 فعالیت خود را آغاز کرد. این بانک از ادغام بانک اعتبارات صنعتی، توسعه صنعتی و معدنی ایران، توسعه و سرمایه‌گذاری ایران، شرکت سرمایه‌گذاری بانک‌های ایران، صندوق ضمانت صنعتی و صندوق معادن تأسیس شد.
بانک و صنعت معدن لیست متنوعی از انواع وام‌ها دارد که هر کدام شرایط مخصوصی دارند. قبل از اینکه بخواهید برای دریافت این تسهیلات اقدام کنید، ابتدا باید با انواع وام‌های این بانک آشنا شوید. ما در این مقاله می‌خواهیم انواع وام بانک صنعت و معدن 1403 به‌همراه مبلغ، شرایط و مدارک لازم آنها را توضیح دهیم.
وام بانک صنعت و معدن 1403 / مبلغ، شرایط و مدارک
به‌طور کلی افرادی که در واحد‌های صنعتی، گردشگری، معدنی یا سایر مشاغل وابسته مشغول به فعالیت هستند، امکان دریافت تسهیلات از بانک صنعت و معدن را دارند. بانک ابتدا شرایط و مدارک متقاضی‌ها را به‌طور کامل بررسی می‌کند، سپس نسبت به اعطای وام به آنها تصمیم می‌گیرد.
معرفی وام های بانک صنعت و معدن
انواع وام های بانک صنعت و معدن عبارت هستند از:
-
تسهیلات سرمایه ثابت بلندمدت بانک صنعت و معدن
اگر می‌خواهید واحد صنعتی، گردشگری یا معدنی راه‌اندازی کنید، تسهیلات بلندمدت بانک صنعت و معدن مخصوص شماست. این بانک به افراد فعال در این زمینه‌ها تسهیلات ارزی یا ریالی اعطا می‌کند؛ نرخ سود وام بانک صنعت و معدن بلند مدت بر اساس اینکه اعتبار وام از چه منابعی تامین شده است، تعیین می‌شود؛ بنابراین نمی‌توان نرخ سود مشخصی را برای تسهیلات بلندمدت مشخص کرد.
همچنین بخوانید: وام بانک کشاورزی 1403 / مبلغ، شرایط و مدارک
-
وام سرمایه در گردش بانک صنعت و معدن
وام سرمایه در گردش یکی از محبوب‌ترین وام‌های بانک صنعت و معدن است و بیشتر افراد فعال در حوزه‌های معدنی، گردشگری یا صنعتی برای دریافت این تسهیلات اقدام می‌کنند. بانک این وام را به اشخاص حقیقی و حقوقی به‌صورت ارزی یا ریالی اعطا می‌کند؛ بانک صنعت و معدن مبلغی با عنوان بودجه اختصاصی را در اختیار متقاضی‌های وام قرار می‌دهد؛ حالا آنها می‌توانند از این بودجه برای تأمین مواد اولیه، قطعات یا ابزارآلات لازم جهت توسعه کسبوکار استفاده کنند. در واقع این بانک 60 درصد از بودجه را به‌عنوان سرمایه ثابت تأمین می‌کند. متقاضی نیز باید 30 درصد از مبلغ بودجه را تأمین کند.
سقف وام بانک صنعت و معدن برای افراد حقیقی 100 میلیون تومان است. افراد حقوقی نیز در صورت ارائه نیاز‌های مالی یا طرح کار امکان دریافت مبالغی بیشتر از 100 میلیون تومان را از این بانک به‌عنوان تسهیلات دارند؛ در صورتی که برای دریافت این وام اقدام کنید، بانک به شما فرصت 1 تا 3 ساله برای بازپرداخت می‌دهد.
شما می‌توانید با مراجعه به وب‌سایت bmi.ir، فرم‌ها و اطلاعات لازم برای دریافت تسهیلات سرمایه در گردش را دریافت کنید. در این وب‌سایت جزئیات دیگری در مورد وام سرمایه در گردش و دیگر وام‌های بانک صنعت و معدن نیز وجود دارد که با مطالعه آنها می‌توانید با آگاهی بیشتری از این بانک تسهیلات بگیرید.
-
تسهیلات قرض الحسنه بانک صنعت و معدن
اگر در بانک صنعت و معدن حساب قرض‌الحسنه باز کرده‌اید، امکان دریافت تسهیلات قرض‌الحسنه را دارید؛ وام ازدواج بانک صنعت و معدن، درمان، جهیزیه، تعمیر مسکن یا تحصیل زیرمجموعه تسهیلات قرض‌الحسنه هستند.
-
تسهیلات مضاربه بانک صنعت و معدن
از جمله انواع وام‌های بانک صنعت و معدن می‌توان به تسهیلات مضاربه اشاره کرد که طی آن بانک اقدام به تأمین سرمایه برای متقاضی می‌کند؛ بنابراین متقاضی می‌تواند با این وام تجارت خود را راه‌اندازی کند. سودی که از طریق این تجارت حاصل می‌شود، بین بانک و متقاضی تقسیم خواهد شد؛ بانک صنعت و معدن فرصتی یک ساله برای بازپرداخت وام مضاربه به متقاضی‌ها می‌دهد. افرادی که در زمینه واردات مشغول به کار هستند، امکان دریافت وام مضاربه را از این بانک ندارند.
شرایط دریافت وام‌های بانک صنعت و معدن چیست؟
شرایط دریافت هر یک از تسهیلات این بانک متفاوت است که آنها را بررسی می‌کنیم:
شرایط عمومی
مهم‌ترین شرطی که بانک صنعت و معدن برای متقاضی‌ها جهت اعطای تسهیلات در نظر می‌گیرد، ارائه طرح توجیهی است. در واقع شما باید طرحی را ارائه دهید که از نظر فنی و اقتصادی توجیه‌پذیر است و کارشناس‌های بانک نیز این موضوع را تأیید می‌کنند؛ شرط دیگری که این بانک جهت اعطای تسهیلات در نظر می‌گیرید، فعالت در حوزه‌های گردشگری، معدن و صنعت است. در واقع اگر می‌خواهید که تسهیلات این بانک را بگیرید، ابتدا باید ثابت کنید که در یکی از این حوزه‌ها مشغول به فعالیت هستید؛ به‌عنوان مثال افراد فعال در حوزه تولید مواد شیمیایی یا ماشین‌آلات می‌توانند نسبت به دریافت تسهیلات از بانک صنعت و معدن اقدام کنند.
شما می‌توانید از طریق تنظیم قرارداد پشتوانه جلوی انعقاد قرارداد رسمی در دفترخانه را بگیرید. در این صورت متقاضی می‌تواند فقط قرارداد خود با بانک را امضا کند و نیاز به ثبت در دفترخانه نخواهد بود؛ البته بانک این شرایط را فقط برای مشتری‌هایی در نظر می‌گیرد که به‌شکل مداوم نسبت به دریافت تسهیلات از این بانک اقدام می‌کنند و توانایی تأمین تعهدات لازم خود را دارند.
شرایط وام بلند مدت
- متقاضی‌های دریافت تسهیلات نباید جزء مشتری‌های بدحساب بانک بوده و بدهی‌های جاری و چک‌های برگشتی داشته باشند.
- تمامی اموالی که به‌صورت وثیقه در اختیار بانک گذاشته می‌شوند، باید از زمان عقد قراداد تا زمان تسویه تسهیلات، بیمه شوند.
- برای منابع داخلی بانک، دوران تنفس تسهیلات بیشینه یک سال و و دوران بازپرداخت بیشینه 5 سال در نظر گرفته می‌شود.
- پروفرمای همه ماشین‌ها و تجهیزات خارجی طرح، باید صرفاً نو و از سازنده اصلی یا نماینده رسمی آن، با ارائه اسناد قانونی نمایندگی اخذ شود.
- در پروفرما باید نکات مختلفی از جمله زمان تحویل کالا، زمان اعتبار پروفرما، مشخصات فنی، نحوه بازرسی و حمل کالا درج شوند.
- شرکت‌های منتخب بانک باید اقدام به احراز اصالت و قیمت پروفرما و پیش‌فاکتور‌های ماشین‌آلات و تجهیزات طرح (بعد از انجام بررسی‌های اولیه توسط بانک) کنند.
شرایط دریافت وام سرمایه در گردش
برای دریافت تسهیلات سرمایه در گردش بانک صنعت و معدن، ابتدا باید به‌سراغ یکی از شعبه‌های آن بروید و یک حساب قرض‌الحسنه برای خود باز کنید. حالا باید طرح اقتصادی خود را ارائه دهید. کارشناس‌های بانک اقدام به بررسی و اعتبارسنجی طرح شما خواهند کرد و در صورت تأیید، مبلغ درخواستی را به حساب‌تان واریز می‌کنند؛ از جمله مهم‌ترین شرایط برای دریافت این تسهیلات داشتن گردش حساب و ضمانت است. با توجه به نوع تسهیلاتی که انتخاب می‌کنید، تعداد و نوع وثیقه یا نوع ضمانت مشخص می‌شود.
شما در صورتی معرف اموال به‌صورت وثیقه به بانک، باید هزینه بیمه آنها را بپردازید.
مابقی شرایط عبارت هستند از:
- داشتن حساب جاری قرض‌الحسنه نزد بانک یا اقدام به افتتاح این حساب
- فرصت یک ساله برای استفاده و بازپرداخت وام سرمایه در گردش (تبصره: اگر طرح شما در بدو بهره‌برداری باشد، می‌توانید تقاضای دریافت این تسهیلات با مهلت بازپرداخت 3 ساله را ارائه دهید.)
- دریافت یک یا تلفیقی از تضمین‌های موردقبول توسط بانک جهت اعطای تسهیلات
مدارک لازم برای دریافت تسهیلات بانک صنعت و معدن
مدارک لازم با توجه به نوع تسهیلات و شرایط متقاضی در نظر گرفته می‌شوند که آنها را بررسی می‌کنیم:
مدارک لازم برای افراد حقیقی و حقوقی
بانک صنعت و معدن از افراد حقیقی و حقوقی مدارک مختلفی را درخواست می‌کند؛ برای همین لیست مدارک لازم برای این افراد را بررسی می‌کنیم:
همینطور بخوانید: لیست وام های بانک شهر 1403 + مبلغ
مدارک لازم برای افراد حقیقی
- برنامه و طرح توجیهی کسبوکار
- جواز کسب
- اظهارنامه مالیاتی
- صورتحساب سود و زیان
- ترازنامه ۳ سال گذشته
- آمار تولید و فروش در ۳ سال گذشته
- گزارش بودجه عملیاتی سال جاری
مدارک لازم برای افراد حقوقی
- نامه درخواست تسهیلات و صورتجلسه هیئت مدیره
- ضامن و مدارک ضامن
- اساسنامه شرکت
- وثیقه
- آخرین آگهی روزنامه رسمی که در آن تغییرات اقامتگاه، سرمایه و اعضای هیئت مدیره ثبت شده است.
- مجوز‌های قانونی مثل پروانه بهره‌برداری، پروانه بهداشت و محیط زیست
- مدارک تحصیلی و کپی آن
- سوابق کاری اعضای هیئت‌مدیره شرکت
- سند مالکیت یا اجاره‌نامه مکان شرکت
- قرارداد‌های شرکت مثل قرارداد‌های فروش و ارائه خدمات
- اظهارنامه‌های مالیاتی و صورت‌های مالی
- آخرین لیست بیمه تأمین اجتماعی
- تراز آزمایشی آخرین ماه
مدارک لازم برای دریافت تسهیلات بلندمدت
- صورت جلسه هیئت‌مدیره شرکت مبنی بر موافقت با اخذ تسهیلات از بانک صنعت و معدن، با ذکر منبع تسهیلات و مبلغ آن (اشخاص حقوقی)
- تکمیل فرم آگاهی و پذیرش شرایط و ضوابط اعطای تسهیلات مشارکت مدنی به متقاضیان
- تکمیل فرم ارزیابی مقدماتی متقاضیان دریافت تسهیلات سرمایه ثابت (فرم الف)
- فرم رضایت‌نامه مشتری حقیقی در خصوص مجوز ارسال اطلاعات و دریافت گزارش وی از شرکت اعتبارسنجی
- فرم رضایت‌نامه مشتری حقوقی در خصوص مجوز ارسال اطلاعات و دریافت گزارش وی از شرکت اعتبارسنجی
- ارائه تصاویر اساسنامه و آگهی تأسیس شرکت به‌همراه آخرین تغییرات اساسنامه، سرمایه ثبتی، سهامداران، اعضای هیئت مدیره، صاحبان امضای مجاز، اقامتگاه قانونی شرکت و … (اشخاص حقوقی)
- تصاویر کامل شناسنامه، کارت ملی، مدارک وضعیت نظام وظیفه متقاضی (اشخاص حقیقی)/ اعضای هیئت مدیره و سهامداران حقیقی بالای 5 درصد (اشخاص حقوقی)
- ارائه رونوشت کلیه مجوز‌های اخذ‌شده (مربوط به طرح) از سازمان‌های ذیربط شامل جواز تأسیس (طرح ایجادی)، جواز طرح توسعه، پروانه
- بهره‌برداری تولیدات موجود (طرح توسعه)، مجوز محیط زیست، و ….
- ارائه موافقت‌نامه‌ها یا قرارداد‌های مربوط به تأمین انرژی طرح از قبیل مجوز‌های مربوط به تأمین برق، آب و گاز
- ارائه رونوشت اسناد مربوط به محل اجرای طرح
- ارائه معرفی‌نامه جهت اخذ تسهیلات به بانک صنعت و معدن (در صورت وجود)
- ارائه صورت‌های مالی حسابرسی‌شده 3 سال گذشته
- ارائه تراز آزمایشی به تاریخ روز
- ارائه اظهارنامه مالیات بر درآمد 3 سال آخر
مدارک لازم برای تسهیلات سرمایه در گردش
مدارک لازم جهت دریافت تسهیلات سرمایه در گردش برای افراد حقیقی و حقوقی متفاوت است که آنها را بررسی می‌کنیم:
همچنین بخوانید: لیست وام فوری بانک پاسارگاد 1403 + مبلغ
مدارک اشخاص حقوقی برای تسهیلات سرمایه در گردش
- نامه درخواست تسهیلات متقاضی و صورتجلسه هیئت‌مدیره شرکت جهت دریافت تسهیلات
- معرفی وثایق پیشنهادی جهت تضمین تسهیلات درخواستی
- اساسنامه شرکت
- آخرین نسخه روزنامه رسمی آگهی تاًسیس، آگهی آخرین اقامتگاه قانونی شرکت، آگهی آخرین تغییرات اعضای هیئت‌مدیره شرکت و آگهی آخرین سرمایه شرکت
- مجوز‌های قانونی (پروانه بهره‌برداری، پروانه بهداشت و محیط زیست)
- کپی مدارک مربوط به تحصیلات و سوابق کاری اعضاء هیأت مدیره
- سند مالکیت/اجاره نامه رسمی/دفترچه قرارداد زمین (مخصوص شهرک‌های صنعتی)
- آمار تولید و فروش به تفکیک محصول در سال گذشته همراه با عملکرد سال جاری و پیش‌بینی آن تا پایان سال جاری
- اظهارنامه مالیاتی و صورت‌های مالی حسابرسی‌شده در 3 سال گذشته (چنانچه مجموع مانده اصل تسهیلات و اعتبارات دریافتی و تسهیلات درخواستی، 50 میلیارد ریال و بالاتر باشد، ارائه صورت‌های مالی حسابرسی‌شده الزامی است.)
- تراز آزمایشی منتهی به آخرین ماه موردبررسی پرونده
- قرارداد‌های فروش و خدمات شرکت
- ارائه آخرین لیست بیمه تأمین اجتماعی کارکنان
- گواهی مالیاتی موضوع ماده 186 قانون مالیات‌های مستقیم
- تصویر کلیه اسناد مالکیت محل اجرای طرح یا وثیقه خارج از طرح و در صورت امکان تضمینات
- گزارش کارشناس رسمی دادگستری منتخب بانک از وثایق بر حسب مورد
- اخذ روزنامه رسمی/ تطبیق اصل کارت ملی و شناسنامه متعهد/ متعهدین، راهن/ راهنین و ضامن/ ضامنین با سامانه استعلام اشخاص از سازمان‌ها و درج کد رهگیری ماخوذه در پرونده
مدارک اشخاص حقیقی برای تسهیلات سرمایه در گردش
- جواز کسب یا هرگونه مجوز فعالیت از مراجع ذی‌صلاح
- اظهارنامه مالیاتی
- صورتحساب سود و زیان و ترازنامه در حداکثر 3 سال گذشته
- آمار میزان تولیدات و فروش آنها در حداکثر 3 سال گذشته
- برنامه توجیهی دریافت تسهیلات
- آمار تولید و فروش به تفکیک محصول حتی‌المقدور در3 سال گذشته همراه با عملکرد سال جاری و پیش‌بینی آن تا پایان سال
- گزارش بودجه عملیاتی سال جاری و برنامه عملیاتی مرتبط با آن
- گواهی مالیاتی موضوع ماده 186 قانون مالیات‌های مستقیم بر حسب مورد
- اخذ تصویر کلیه اسناد مالکیت وثایق متعهد/ متعهدین، راهن/ راهنین و ضامن/ ضامنین
- اخذ روزنامه رسمی/ تطبیق اصل کارت ملی و شناسنامه متعهد/ متعهدین، راهن/ راهنین و ضامن/ ضامنین با سامانه استعلام اشخاص از سازمان‌ها و درج کد رهگیری ماخوذه در پرونده
نحوه ثبت‌نام وام بانک صنعت و معدن
اگر قصد ثبت‌نام وام بانک صنعت و معدن را دارید، در مرحله اول باید به‌سراغ یکی از شعبات نزدیک این بانک بروید و درخواست خود را ثبت کنید. بعد از اینکه بانک درخواست را پذیرفت، باید یک گزارش توجیهی بنویسید. برای نوشتن این طرح می‌توانید به‌سراغ شرکت‌های مشاور عضو “کانون مشاوران سرمایه‌گذاری بانکی و اعتباری” بروید. این طرح باید مطابق با چارچوب‌های موردقبول بانک باشد؛ حالا باید مدارک لازم را به‌همراه گزارش توجیهی در اختیار کارشناس‌های بانک بگذارید. در اینجا باید منتظر بمانید تا کارشناس‌ها مدارک و گزارش را بررسی کنند. بعد از اینکه طرح توسط کارشناس‌ها تأیید شد، بانک با شما قراردادی خواهد نوشت تا وام را به حساب‌تان واریز کند.
همینطور بخوانید: وام بانک مهر ایران 1403 / انوع، مدارک و شرایط اخذ
شما می‌توانید نسبت به بازپرداخت تسهیلات با توجه به پیشرفت طرح اقدام کنید.
لندو، سامانه خرید اقساطی تجهیزات و ماشین‌آلات
اگر امکان دریافت وام از بانک صنعت و معدن را ندارید، لندو برایتان شرایطی را فراهم آورده است که می‌توانید به‌صورت اقساطی اقدام به خرید تجهیزات و ماشین‌آلات صنعتی موردنیاز خود از فروشگاه‌های طرف قرارداد این مجموعه کنید. در واقع لندو برای ارائه این تسهیلات، بر خلاف بانک‌ها، هیچ نیازی به ضامن یا پیش‌پرداخت ندارد و فقط با اعتبارسنجی بانکی و امضای الکترونیکی، اعتباری را در اختیارتان می‌گذارد که از طریق آن می‌توانید نسبت به خرید لوازم موردنیاز خود اقدام کنید.
با دریافت اعتبار از لندو و خرید تجهیزات موردنیاز خود، دیگر نیازی نیست درگیر پیچیدگی‌های مراحل، مدارک و شرایط دریافت تسهیلات از بانک‌ها شود و طی چند مرحله ساده می‌توانید مبلغی را به‌عنوان اعتبار دریافت و بعد از خرید، طی بازه یک ساله نسبت به بازپرداخت اقدام کنید.
لندو علاوه‌بر عقد قرارداد با فروشگاه‌های عرضه لوازم صنعتی و کسبوکار، در زمینه فروش انواع لوازم خانگی و دیگر مایحتاج موردنیاز نیز فعالیت می‌کند؛ بنابراین اگر نمی‌خواهید درگیر پچیدگی‌های وام خرید جهیزیه بانک‌ها شوید یا شرایط لازم برای دریافت این وام‌ها را ندارید، لندو شرایطی را برایتان فراهم خواهد آورد تا به راحتی مایحتاج موردنیازتان را خریداری کنید. این فروشگاه‌ها بهترین و باکیفیت‌ترین محصولات را با قیمت‌های مقطوع و مناسب در اختیار مشتری‌ها می‌گذارند.
وام بانک صنعت و معدن، شروع یک تجارت فوق‌العاده
وام بانک صنعت و معدن به شما کمک می‌کند تا یک تجارت را راه‌اندازی کنید و از طریق آن درآمد بسازید. اگر در حوزه‌های معدن، صنعت یا گردشگری مشغول به فعالیت هستید و قصد گسترش کسبوکار خود را دارید، توصیه می‌کنیم که برای دریافت تسهیلات به‌سراغ یکی از شعب این بانک بروید. بانک صنعت و معدن شرایطی را به‌وجود آورده که متقاضی‌ها می‌توانند متناسب با شرایط خود از این بانک وام دریافت کنند. اگر نیاز به دریافت اطلاعات بیشتری در این زمینه دارید، پیشنهاد می‌دهیم که به‌سراغ از کارشناس‌های این بانک در شعب فعال آن کمک بگیرید.
نظر یا سوال خود را ثبت کنید