انسان‌ها برای انجام معاملاتی که با یکدیگر انجام می‌دهند، نیاز به ضمانت دارند. این موضوع به‌خصوص درباره بانک‌ها وقتی می‌خواهند تسهیلات یا وامی را در اختیار متقاضیان بگذارند، صدق می‌کند. در واقع بانک ضمانت نامه‌ای را صادر می‌کند که آن را به‌عنوان سند برای تضمین معامله می‌شناسند.
به‌واسطه ضمانت نامه بانکی معاملات اقتصادی و تجاری راحت می‌شوند. در این برگه به‌واسطه ضمانتی که ضامن یا صادرکننده می‌دهد، در صورت عدم پرداخت به موقع اقساط توسط متقاضی، مبلغ تعیین‌شده بابت موضوعی مشخص را بپردازد.
اهمیت ضمانت نامه به‌خصوص برای قرارداد‌های بزرگ بسیار زیاد است. قبل از اینکه بانک بخواهد این ضمانت نامه را صادر کند، باید با اعتبارسنجی بانکی مشتری از خوش‌حساب‌بودن وی مطمئن شود. ضامن هم قبل از ضمانت باید با اعتبارسنجی فردی درخواست‌کننده از خوش‌حساب‌بودن طرف مقابل مطمئن شود.
ضمانت نامه بانکی چیست؟
به سندی که افراد برای تضمین معامله از بانک دریافت می‌کنند، ضمانت نامه بانکی می‌گویند. به‌واسطه این برگه، ضامن یا صادرکننده در مقابل ضمانت خواه متعهد می‌شود که مطابق با سررسیدی که در این سند درج شده، مبلغ مشخصی را به حساب ذینفع واریز کند. در این برگه که نقطه شروع آن از درخواست مشتری به بانک است، مبلغ و مشخصات ذینفع درج می‌شود.
همچنین بخوانید: چگونه اعتبار سنجی بانکی را افزایش دهیم؟
گاهی به‌واسطه قراردادی که بین مشتری و شخص ثالث منعقد شده است، نیاز به تضمین وجود دارد که در این زمان وی به‌واسطه اعتبار خود در بانک تقاضای ضمانت نامه بانکی می‌کند. به‌واسطه این برگه در صورت استنکاف از انجام تعهدی که در برگه قید شده، فردی که به نفع او تعهد صورت گرفته، این امکان را دارد که نسبت به نقد‌کردن مبلغ مندرج اقدام کند.
ضمانت نامه‌ها انواع مختلفی دارند که از جمله آنها می‌توان به ضمانت نامه پیش پرداخت، ضمانت نامه بانکی حسن انجام تعهدات، ضمانت نامه گمرکی، ضمانت نامه کسر وجه الضمان و ضمانت نامه ریالی تعهد پرداخت اشاره کرد که در موارد مختلف امکان استفاده از آنها وجود دارد.
همینطور بخوانید: اعتبارسنجی استفاده از خدمات بانکی چیست؟
ویژگی های ضمانت نامه بانکی چیست؟
مهمترین ویژگی‌هایی که ضمانت نامه‌های بانکی دارند، عبارتند از:
- غیر قابل برگشت بودن
- قابل پرداخت‌بودن در صورت مطالبه وجه‌الضمان از طرف مضمون‌له
- امکان طلب درخواست فقط از طرف ذینفع (بر اساس مواد مندرج در نامه) امکان‌پذیر است.
چرا باید از ضمانت نامه بانکی استفاده کنیم؟
استفاده از این برگه انجام معامله بین طرفین را تسهیل می‌کند که همن مسأله موجب شکوفایی اقتصادی می‌شود. استفاده از این مدرک دلایل دیگری هم دارد:
- ارتقا کیفیت خدمات ارائه‌شده
- اشتغال‌زایی
- تأمین ارز
- کاهش حداقلی هزینه‌های تولید
- ایجاد خلاقیت در تولید
- تبدیل ریسک تعهدی به ریسک اعتباری
ارکان ضمانت نامه چیست؟
در ضمانت نامه بانکی ارکان مختلفی وجود دارد که به‌واسطه آنها اطلاعات این برگه کامل می‌شود. این ارکان عبارت هستند از:
همچنین بخوانید: اعتبار سنجی بانک سپه 1403 / رتبه سنجی بانک سپه
- مشخصات کامل و نشانی مضمون‌عنه
- مشخصات کامل مضمون‌له
- نام بانک و شعبه صادرکننده
- تاریخ صدور ضمانت نامه
- موضوع قرارداد
- شماره ضمانت نامه
- مدت زمان اعتبار ضمانت نامه
- مبلغ ضمانت نامه «هم به‌صورت عدد و هم حروف»
چه وثائقی برای دریافت ضمانت نامه بانکی قابل قبول هستند؟
- اموال منقول
- سهام شرکت‌های پذیرفته‌شده در بورس
- وجه نقد، سپرده‌های سرمایه‌گذاری نزد بانک صادرکننده
- سفته
- تضمین بانک‌های معتبر
- کشتی و هواپیما
آشنایی با انواع ضمانت نامه بانکی 1403
انواع ضمانت نامه‌های بانکی عبارتند از:
مناقصه یا مزایده
این مدرک فقط در مزایده‌ها یا مناقصه‌ها به کار می‌آید و اطمینان حاصل شود که فرد در مناقصه شرکت می‌کند و با عملکرد به تعهدات از آن انصراف نمی‌دهد، از او تضمینی می‌گیرند. ارائه این برگه برای شرکت در مناقصه‌ها الزامی است و در صورتی که کسی آن را ارائه ندهد، در مناقصه شرکت داده نخواهد شد.
همینطور بخوانید: سامانه استعلام تسهیلات بانک مرکزی در سال 1403
مبلغ این ضمانت نامه را برای منقاصه‌ها معمولاً 5 درصد پایه در نظر گرفته‌اند. بیشتر کسانی که به این برگه نیاز دارند، شرکت‌های پیمانکاری هستند که به‌واسطه برنده‌شدن در مناقصه‌ها می‌توانند در پروژه‌های مهم ساختمانی سهیم شوند.
تعهد پرداخت
ضمانت نامه بانکی تعهد پرداخت چیست؟ این برگه زمانی به فرد ضمانت‌خواه اعطا می‌شود که درخواست وام یا تسهیلاتی را از ذینفع کرده است و برای مطمئن‌شدن مضمون‌له، به‌منظور اینکه فرد ضمانت خواه مبلغ را باز می‌گرداند، این برگه صادر‌شده و در اختیار ذینفع یا همان مضمون‌له قرار می‌گیرد.
گمرکی
کسانی که در زمینه واردات فعالیت می‌کنند، در زمان واردکردن محصولی به داخل کشور باید مبلغی را به‌عنوان حقوق گمرک پرداخت کنند. در صورتی که این افراد نتوانند این مبلغ را بپردازند، باید ضمانت نامه گمرکی خود را ارائه دهند. حالا طی زمان سررسیدی که در این برگه درج شده، باید به تعهدات خود عمل کنند.
ضمانت نامه های پیمان
این برگه برای قرارداد‌های پیمانکاری دولت به کار می‌آید و پیمانکاران از آن برای انجام پروزه‌های عمرانی و تولیدی استفاده می‌کنند. در واقع آنها ضمانت نامه را به‌عنوان کارفرما ارائه می‌دهند.
حسن انجام تعهد
این برگه برای قرارداد‌های کاری استفاده می‌شود که طی آن به‌واسطه امضایی که ضمانت‌خواه انجام می‌دهد، متعهد می‌شود که به تمامی تعهدات ذکرشده عمل کند. به عبارتی دیگر مضمون‌عنه برای اثبات درست انجام دادن کار‌ها و حسن انجام‌دادن تعهدات در زمان مشخص این برگه را امضاء و در اختیار مضمون‌له می‌گذارد.
پیش پرداخت
در برخی موارد شاید برای انجام‌شدن بهتر کار‌ها نیاز باشد که کارفرما تجهیزاتی را به کارگاه اضافه کند، برای همین باید درصدی را به پیمانکار بپردازد. در اینجا پیمانکار موظف است که ضمانت نامه مربوط به پیش پرداخت را امضاء کند و در اختیار کارفرما بگذارد.
استرداد کسور وجه الضمان
این برگه زمانی صادر می‌شود که کارفرما بخواهد برای تضمین پروژه از پیمانکار 10 درصد مبلغ صورت وضعیت‌های پیمانکار را دریافت کند. این مبلغ در واقع حکم ضمانت نامه را دارد.
حسن انجام کار
کارگران باید به کارفرما تعهدی دهند تا به‌واسطه آن ثابت شود که کار‌ها را با دقت انجام می‌دهند و هیچگونه سهل‌انگاری ندارند. آنها این تعهد را در قالب ارائه ضمانت نامه به کارفرما می‌دهند. در واقع کارگر به‌واسطه این تعهد 10 درصد از مبلغ قرارداد را به‌عنوان ضمانت نامه امضاء خواهد کرد.
کاربردهای ضمانت نامه بانکی چیست؟
هر کدام از این برگه‌ها کاربردهای مخصوص خود را دارند، بنابراین قبل از استفاده باید با کاربردهای آنها آشنا باشید:
همچنین بخوانید: اعتبار سنجی بانک ملی رایگان 1403 / رتبه سنجی بانک ملی
خروج از کشور
ضمانت نامه بانکی برای خروج از کشور برای کسانی که مشمول نظام وظیفه هستند، اهمیت زیادی دارد. در واقع این افراد به‌منظور اینکه می‌خواهند از کشور خارج شوند، باید درخواست ضمانت نامه‌ای را به نفع سازمان نظام وظیفه عمومی نیروی انتظامی جمهوری اسلامی ایران ثبت کنند.
افراد مشمول خدمت به راحتی به‌واسطه این برگه می‌توانند به کشور مقصد خود سفر کنند. ضمانت نامه بانکی برای آژانس مسافرتی اهمیت زیادی دارد و تا زمانی که به‌عنوان مشمول خدمت این برگه را به آژانس‌ها ارائه ندهید، کاری برای خروج شما از کشور انجام نمی‌دهند.
وام
یکی از مهمترین کاربردی این این نامه تضمین بازپرداخت مبلغ وام به ذینفع است. در واقع اگر می‌خواهید به‌منظور انجام‌دادن کاری از بانک وام دریافت کنید، باید با این امضاء این برگه اطمینان دهید که مبلغ موردنظر به بانک بازگشت داده می‌شود. این برگه توسط بانک‌ها به نفع دستگاه‌های اجرایی یا بانک‌های دیگر صادر خواهد شد.
یکی از شرایط اعطای این برگه به مشتری موردتأیید‌بودن مضمون‌عنه از بابت بازپرداخت از طرف بانک مرکزی است.
شرکت در مناقصه
شرکت‌ها برای اینکه بتوانند اعتبار خود را در مناقصه‌ها ثابت کنند، باید اسناد مختلفی را ارائه دهند که یکی از مهمترین آنها نامه تضمین بانک است. اعتبار این نامه محدود بوده و با به اتمام رسیدن مناقصه منقضی می‌شود. شما نمی‌توانید این برگه را دوباره تمدید کنید.
وثیقه دادگاه
این برگه زیر مجموعه‌ای از ضمانت نامه تعهد پرداخت است که در اختیار دادگاه قرار می‌گیرد. این برگه را بانک و ضمانت‌خواه امضاء کرده و به دادگاه می‌دهند.
نامه تضمین بانک به نفع مراجع قضایی است که به‌واسطه دعاوی مطروحه صادر می‌شود.
ویزای شینگن
ضمانت نامه بانکی برای ویزای شینگن کاربرد زیادی دارد. در واقع اگر می‌خواهید به کشور‌های عضو اتحادیه شینگن مثل انگلیس، کانادا، آمریکا، سوئیس و … سفر یا مهاجرت کنید، باید مدارک مختلفی را ارائه دهید که یکی از آنها نامه تضمین بانک است. برای دریافت این برگه باید مراحل مختلفی را ارائه داده، فرم‌های مربوطه را پر کرده و سر ساعت در سفارت حاضر شوید.
شرایط صدور ضمانت نامه بانکی چیست؟
مهمترین شرایطی که برای صدور این نامه باید در نظر بگیرید، عبارتند از:
- داشتن حساب بانکی یا افتتاح حساب توسط ضمانت خواه در بانک موردنظر
- رعایت تعهدات توسط تضمین‌خواه
- داشتن تمکن مالی تضمین‌خواه
- مطمئن‌شدن از بابت اصالت قرارداد بین ذینفع و تضمین‌خواه
- صدور نامه تضمین بانکی و ظهرنویسی آن بر اساس شرایط درج‌شده در آئین‌نامه
- دریافت 5 درصد وجه نقد از مبلغ ضمانت نامه از مشتری
هزینه صدور ضمانت نامه چقدر است؟
هزینه این برگه بر اساس موضوع و وثایق آن تغییر می‌کند. همچنین این مبلغ را بر اساس بخش نامه اعلام‌شده توسط بانک مرکزی ایران محاسبه می‌کنند.
سایر مواردی که بر هزینه صدور ضمانت نامه تأثیرگذارند، عبارتند از:
- هزینه 1000 تومان بابت ابطال تمبر فرم تعهدنامه، از اشخاص حقوقی
- هزینه مربوط به کارشناسی وثیقه‌های غیر منقول که توسط بانک تعیین می‌شود.
- هزینه مربوط به کارمزد صدور ضمانت نامه که حداقل آن 50 هزار تومان است. برای محاسبه کارمزد از این فرمول استفاده می‌کنند: کارمزد ضمانت نامه = ( 365 * 100) / ( ( مدت به روز ) * نرخ وثیقه * ( مبلغ سپرده نقدی – مبلغ ضمانت نامه)
- هزینه 1000 تومان بابت ابطال تمبر قرارداد صدور ضمانت نامه
- هزینه 1000 تومان، بابت ابطال تمبر و الصاق آن بر روی نسخه اول ضمانت نامه
- هزینه تمبر مالیاتی که نرخ آن توسط سازمان امور مالیاتی مشخص می‌شود.
مدارک لازم برای دریافت ضمانت نامه بانکی چیست؟
افراد حقیقی و حقوقی هر کدام باید مدارک مختلفی را برای دریافت این نامه ارائه دهند:
همینطور بخوانید: اعتبارسنجی بانک صادرات برای وام رایگان 1403
مدارک لازم برای افراد حقیقی:
- مدارک شناسایی و مدارک مبنی بر فعالیت شغلی
- ارائه گواهی مالیاتی
- وثایق و تضمین پیشنهاد
- درخواست ضمانت خواه برای صدور ضمانت نامه
- ارائه قرارداد میان تضمین‌خواه و ضمانت‌گیر
مدارک لازم برای افراد حقوقی:
- ارائه کد اقتصادی و‌شناسه ملی
- اساسنامه شرکت
- عکس و کپی صفحات شناسنامه اعضای هیئت‌مدیره
- مدارک شناسایی مدیران
- روزنامه رسمی برای مشاهده آخرین تغییرات مؤسسه
- صورت‌های مالی حسابرسی‌شده
- مستندات فعالیت شرکت مانند پروانه کسب
اعتبار ضمانت نامه بانکی چقدر است؟
در ضمانت نامه‌های بانکی تاریخی درج می‌شود که از آن به‌عنوان مود خاتمه این نامه یاد می‌کنند. در واقع تاریخ خاتمه مدت اعتبار این سند را مشخص می‌کند. اعتبار نامه شما از زمان تاریخ صدور شروع شده و تا به پایان رسیدن تاریخ خاتمه ادامه دارد. همچنین شما نمی‌توانید این برگه را تمدید کنید، مگر اینکه این درخواست را ذینفع صادر کند.
ابطال ضمانت نامه بانکی چگونه است؟
در برخی موارد شاید مشکلاتی به‌وجود بیاید که لازم باشد قبل از تاریخ سررسید ذینفع یا ضخامت خواه درخواست باطل شود، اما آیا می‌دانید که چطور باید فرآیند ابطال نامه را انجام دهید؟ در صورتی که این اتفاق بر اساس قوانین بانکی باشد، خوشبختانه بدون هیچ مشکلی امکان انجام آن را دارید. اگر درخواست ابطال شما بر اساس قوانین بانکی نباشد، بانک درخواست را نمی‌پذیرد.
همینطور بخوانید: صفر تا صد استعلام بدهی بانکی 1403 + آموزش استعلام
شما طبق این موارد می‌توانید درخواست ابطال تضمین‌کننده بانکی را ثبت کنید:
- درخواست کتبی خود در راستای ابطال نامه را بنویسید.
- انقضاء سررسید برگه
- حصول شرایط خاص و مقرر در نامه
مهمترین نکته ها در زمینه صدور ضمانت نامه بانکی چه هستند؟
- ذینفع قبل از تاریخ سررسید می‌تواند به‌واسطه درخواست خود ضمانت نامه را تمدید کند.
- مبلغی که در این نامه ذکر شده است، باید در تاریخ مشخص‌شده تمام و کامل توسط ضمانت خواه به حساب ذینفع واریز شود.
- شما به هیچ عنوان نمی‌توانید این نامه را انتقال دهید.
ضمانت نامه بانکی، مدرکی لازم برای امور مختلف
ضمانت نامه بانکی مدرکی لازم برای انجام امور مختلف است که در انواع متفاوتی صادر می‌شود. شما باید متناسب با نیاز خود این مدرک را دریافت و از آن برای عملی‌کردن خواسته‌هایتان استفاده کنید. این ضمانت نامه بانکی برای وثیقه خروج از کشور تا مواردی مثل شرکت در مناقصه‌ها قابل‌استفاده بوده و بسیاری از مشکلات درخواست‌کننده را از بین می‌برد، به‌همین دلیل کاربرد زیادی در جامعه دارد.
اگر می‌خواهید درباره ضمانت نامه بانکی اجاره، ضمانت نامه بانکی ارزی، گمرکی، پیش پرداخت، تعهد پرداخت و … اطلاعات بیشتری به دست آورید، توصیه می‌کنیم که به‌سراغ کارشناس‌های فعال در زمینه صدور این نامه‌ها بروید. این افراد با آگاهی کامل درباره این برگه‌ها و ویژگی‌های آنها اطلاعات لازم را در اختیار شما می‌گذارند تا با تکیه بر آن بتوانید کاربردی‌ترین برگه تضمین‌کننده بانکی را برای خود دریافت کرده و از آن برای اهداف مختلف خود استفاده کنید.
نظر یا سوال خود را ثبت کنید