سیستم اعتبارسنجی بانکی بانک تجارت برای بررسی سوابق مالی مشتریان طراحی شده است. کاربران با استفاده از این سیستم می‌توانند سوابق مالی از جمله بدهی‌های بانکی یا چک‌های برگشتی را بررسی و در صورت داشتن بدهی‌های معوقه آنها را پرداخت کنند؛ مشتری‌های بانک تجارت برای دریافت وام‌ها و تسهیلات مختلف از این بانک نیاز به رتبه اعتباری مناسبی دارند. کارشناس‌های بانک تجارت قبل از پذیرش درخواست متقاضی برای دریافت تسهیلات، ابتدا رتبه اعتباری او را بررسی می‌کنند. حالا در صورت بالا‌بودن رتبه اعتباری نسبت به اعطای وام برای وی تصمیم می‌گیرند.
در صورت پایین‌بودن رتبه اعتباری، بانک به مشتری اعتمادی نمی‌کند. پایین‌بودن رتبه اعتباری دلایلی مثل عدم پرداخت بدهی‌ها در زمان مناسب دارد؛ برای همین بانک ریسک اعطای تسهیلات برای بار دیگر را نمی‌پذیرد. حالا مشتری باید نسبت به افزایش رتبه اعتباری اقدام کند.
ما در این مقاله می‌خواهیم درباره نحوه اعتبارسنجی بانک تجارت در سال 1403 و شیوه دریافت گزارش آن صحبت کنیم.
اعتبارسنجی بانک تجارت چیست؟
بانک‌ها برای اخذ تسهیلات، شرایط عمومی و خصوصی مختلفی را برای مشتریان در نظر گرفته‌اند که از جمله آنها می‌توان به داشتن رتبه اعتباری بالا اشاره کرد؛ البته داشتن ضامن یا ارائه مدارک لازم دیگر نیز مهم است، اما تا زمانی که رتبه اعتباری بالایی نداشته باشید، بانک با درخواست شما برای دریافت تسهیلات موافقت نمی‌کند. افرادی با رتبه اعتباری کم، شانس بسیار اندکی جهت دریافت تسهیلات دارند.
سیستم اعتبار سنجی بانک تجارت رفتار‌های مالی مشتری‌ها در گذشته را بررسی می‌کند. این سیستم درباره تمام وام‌های دریافتی و شیوه پرداخت آنها گزارشاتی در اختیار کاربر قرار می‌دهد.
هر چند در گذشته اعتبارسنجی بانک تجارت به‌روش سنتی انجام میشد، اما حالا مشتری‌ها می‌توانند به‌صورت آنلاین و برخط فرآیند اعتبارسنجی را انجام دهند. بررسی رتبه اعتباری به‌روش سنتی عیب‌هایی داشت که عبارتند از:
- امکان بروز خطای انسانی در فرآیند اعتبارسنجی
- افزایش زمان بررسی رتبه اعتباری به‌دلیل بررسی تمام اسناد و مدارک توسط نیروی انسانی
- امکان گم‌شدن برخی از مدارک به‌دلیل آرشیوشدن آنها
خوشبختانه حالا با روی کار آمدن سیستم آنلاین اعتبارسنجی بانک تجارت، کاربران می‌توانند با صرف کمترین زمان رتبه اعتباری خود را بررسی کنند. این سیستم با کدنویسی‌ها و برنامه‌های مختلفی کار می‌کند و زیر نظر بانک مرکزی است. در واقع تمام اطلاعات سیستم رتبه اعتباری از بانک‌های اطلاعاتی بانک مرکزی استخراج می‌شوند؛ بنابراین جای هیچگونه خطا یا مشکلی وجود ندارد.
کارشناس‌های بانک تجارت بعد از انجام بررسی‌های لازم روی رتبه اعتباری، در صورتی که متوجه شوند شما مشتری خوش‌حسابی هستید، نسبت به پرداخت تسهیلات اقدام می‌کنند.
همچنین بخوانید: اعتبارسنجی استفاده از خدمات بانکی چیست؟
بررسی انواع روش های اعتبارسنجی بانک تجارت
مشتری‌ها در سامانه اعتبارسنجی بانک تجارت در 2 نوع حقیقی و حقوقی دسته‌بندی می‌شوند که عبارت هستند از:
مشتری های حقیقی
مشتری‌های حقیقی شامل 2 نوع مختلف هستند:
- افرادی که تصمیم به خرید وسایل یا تجهیزاتی خاص با استفاده از رتبه اعتباری خود دارند و جزء کاربران مصرفی هستند.
- افرادی که به‌صورت حقیقی قصد گسترش کسب‌و‌کاری را دارند و باید وسیله یا تجهیزاتی برای مغازه خود بخرند.
مشتری های حقوقی
به کلیه ارگان‌ها یا شرکت‌هایی که از بانک تجارت درخواست وام می‌کنند، مشتری‌های حقوقی می‌گویند. در گزارشات مالی این مشتری‌ها اطلاعات اضافه‌ای مانند ترازنامه نیز درج می‌شود.
همینطور بخوانید: چگونه اعتبار سنجی بانکی را افزایش دهیم؟
گزارش های سیستم اعتبارسنجی بانک تجارت چیست؟
- بررسی نقش افراد در یک معامله به‌عنوان متقاضی اصلی، متقاضی فرعی یا ضامن
- بررسی اطلاعات مربوط به استعلام‌های انجام‌شده از طرف کاربر
- اطلاعاتی درباره بدهکاران شهرداری یا خرید‌های اقساطی
- داده‌هایی در مورد تسهیلات مانند قرارداد‌های در جریان یا خاتمه‌یافته
- داده‌هایی درباره وثیقه‌های تسهیلات
- اطلاعاتی درباره عوامل ریسک مربوط به مشتری‌ها
- اطلاعات هویتی اشخاص حقیقی و حقوقی
عوامل مؤثر بر سیستم اعتبارسنجی بانک تجارت چه هستند؟
عوامل مختلفی روی نحوه تعیین امتیاز در سیستم اعتبارسنجی بانک تجارت تأثیر می‌گذارند که از جمله آنها عبارتند از:
| عوامل مؤثر | توضیحات |
| رفتار‌های بازپرداختی در گذشته | اگر در گذشته بدهی بانکی داشتید و آن را پرداخت نکردید، امتیاز شما کم می‌شود. تا زمانی که بدهی پرداخت نشود، امتیاز همچنان پایین می‌ماند. |
| تعیین میزان توانایی | مشتری‌هایی که توانایی خود را جهت بازپرداخت اقساط تسهیلات به بانک تجارت ثابت کنند، شانس بیشتری برای دریافت تسهیلات دارند. |
| تعداد درخواست‌ها | درخواست بیش از اندازه برای اعتبارسنجی بانک تجارت باعث کاهش رتبه اعتباری می‌شود. گزارشات تعداد دفعات بررسی سیستم اعتبارسنجی در بانک اطلاعاتی ذخیره خواهد شد؛ بنابراین اگر مشتری‌ها دفعات زیادی برای بررسی اعتبار اقدام کنند، رتبه اعتباری آنها پایین می‌آید. |
| تنوع تسهیلاتی | تسهیلات مختلفی از جمله مشارکت مدنی، قرض‌الحسنه و … وجود دارند که مشتری‌ها می‌توانند آنها را از بانک‌ها دریافت کنند. هر چه تنوع تسهیلاتی بیشتری داشته باشید، شانس بیشتری هم برای دریافت وام از بانک تجارت خواهید داشت. |
| پرداخت بدهی‌ها | یکی از عوامل تأثیرگذار روی نحوه اعتبارسنجی بانک تجارت بدهی‌های قبلی هستند. اگر می‌خواهید که رتبه بالایی بگیرید، تمام بدهی‌های قبلی خود را تسویه کنید. بانک تجارت تمایل بیشتری برای اعطای وام به مشتریان خوش‌حساب دارد. |
| نداشتن حساب مسدودشده | یکی از عوامل تأثیرگذار در کاهش رتبه اعتباری داشتن حساب مسدودشده است. شما برای رفع این مشکل فقط باید تعدادی حساب مشخص داشته باشید. |
انواع گزارش های سابقه اعتباری بانک تجارت چیست؟
سیستم اعتبارسنجی مشتریان بانک تجارت گزارش‌های مختلفی در اختیار کاربران می‌گذارد که عبارتند از:
| نوع گزارش | توضیحات |
| گزارش آمار استعلام | یکی از گزارشات سیستم اعتبارسنجی بانک تجارت آمار استعلام مشتری‌ها است. با استفاده از این گزارش متوجه می‌شوید که تا به الان چقدر از سیستم اعتبارسنجی استفاده کرده‌اید. سیستم گزارش‌های یک ماهه یا یک ساله در اختیار مشتری‌ها می‌گذارد. در صورت بررسی‌های مداوم، بانک متوجه می‌شود که شما هر طور‌شده قصد دریافت وام دارید و تمایلی هم به پرداخت اقساط قبلی ندارید، برای همین با درخواست وام موافقتی نخواهد کرد. |
| گزارش اعتباری پایه | در گزارش اعتباری پایه اطلاعات مختلفی مثل مشخصات هویتی، مشخصات تماس، مشخصات آدرس، تعهدات آتی یا تعداد تسهیلات در جریان افراد درج شده‌اند. |
| گزارش استاندارد | در گزارش استاندارد می‌توانید جزئیات مربوط به تسهیلاتی را ببینید که تا امروز دریافت کرده‌اید. این گزارش به‌شکل تقویم یک ساله در اختیار مشتری‌ها قرار می‌گیرد. |
| گزارش پیشرفته | در گزارش پیشرفته علاوه‌بر اطلاعات پایه، اطلاعات استاندارد نیز در اختیار مشتری‌ها قرار می‌گیرد. در این گزارش درباره تعهدات غیرمستقیم مشتری‌ها هم اطلاعاتی درج شده است. |
| گزارش سوابق | در صورتی که تغییری در آدرس یا اطلاعات شخصی فرد متقاضی به‌وجود بیاید، تغییرات در گزارش سوابق درج می‌شوند. حالا اگر مشتری نسبت به پرداخت اقساط اقدام نکند، بانک تجارت از این اطلاعات برای برقراری ارتباط با وی استفاده می‌کند. |
مزیت های سیستم اعتبارسنجی بانک تجارت چیست؟
سیستم اعتبارسنجی بانک تجارت مزیت‌های مختلفی دارد که باعث می‌شود بسیاری از بانک‌ها، مؤسسه‌های مالی و مشتری‌ها تصمیم به استفاده از این سیستم بگیرند. از جمله مزیت‌های این سیستم عبارتند از:
- سیستم اعتبارسنجی با استفاده از کدنویسی‌های حرفه‌ای و با اتصال به بانک‌های اطلاعاتی پیشرفته بانک مرکزی اطلاعات را در اختیار مشتری‌ها می‌گذارد؛ بنابراین احتمال بروز اشتباه به حداقل می‌رسد.
- سیستم اعتبارسنجی بانک تجارت در مدت زمان کوتاهی نسبت به ارائه رتبه اعتباری به مشتری‌ها اقدام می‌کند. این سیستم نیاز به بررسی‌های دستی را از بین می‌برد و با تکیه بر فناوری و تکنولوژی نوین اطلاعات دقیقی را در اختیار شما می‌گذارد.
- سیستم اعتبارسنجی بانک تجارت نیازی به ارائه مدارک مختلف جهت بررسی رتبه اعتباری ندارد. شما برای استفاده از این سیستم می‌توانید از یک شماره تلفن به‌همراه کد ملی اقدام کنید.
- سیستم اعتبارسنجی بانک تجارت به‌صورت اینترنتی و از طریق مرورگر در دسترس است؛ بنابراین برای دسترسی به آن حتماً لازم نیست که به یکی از شعب بانک تجارت مراجعه کنید.
- با افزایش رتبه اعتباری در این سیستم، بانک‌ها اعتماد بیشتری به شما جهت اعطاء تسهیلات خواهند کرد. برخی از آنها حتی شرایط نیاز به ضامن را هم به‌دلیل رتبه اعتباری بالا حذف می‌کنند. با افزایش رتبه حتی می‌توانید از طریق پلتفرم‌های خرید اقساطی مانند لندو برای خرید محصولات موردنیاز خود اقدام کنید.
چرا رتبه اعتباری من در بانک تجارت کم است؟
در صورتی که امتیاز اعتباری شما نزد بانک تجارت کم است، احتمالاً این مشکلات وجود دارند:
همچنین بخوانید: اعتبار سنجی بانک سپه 1403 / رتبه سنجی بانک سپه
- داشتن 3 قرارداد با تخلف
- نداشتن قرارداد‌های خاتمه‌یافته طی 5 سال گذشته
- داشتن بدهی‌های زیاد در طی یک سال
- داشتن بدهی‌های پرداخت‌نشده زیاد در طی سه ماه گذشته
- داشتن وضعیت منفی به مدت 11 ماه یا بیشتر در طی 3 سال گذشته
- داشتن وضعیت منفی به مدت 10 ماه یا بیشتر طی 2 سال گذشته
نحوه اعتبارسنجی بانک تجارت چگونه است؟
برای اعتبارسنجی وام بانک تجارت باید طبق این مراحل پیش بروید:
- در مرحله اول باید وارد سیستم اعتبارسنجی معتبری شوید. پلتفرم لندو برای بررسی امتیاز نزد بانک تجارت مناسب است.
- در صورتی که پلتفرم لندو را برای بررسی امتیاز انتخاب کردید، وارد بخش اعتبارسنجی این سایت شوید.
- در صفحه باز‌شده به اواسط صفحه بروید. در اینجا 2 قسمت مربوط به شماره تلفن و کد ملی را می‌بینید.
- کد ملی و شماره تلفن خود را وارد کنید. کد ملی باید با کد ملی ثبت‌شده برای تلفن همراه یکسان باشد.
- بعد از ورود اطلاعات، روی گزینه پرداخت هزینه کلیک کنید.
- بعد از پرداخت هزینه، سیستم از شما می‌خواهد مدتی منتظر بمانید تا اطلاعات را استخراج کند.
- طی چند دقیقه آینده یک پیامک برای شما ارسال می‌شود که گزارش دریافت اطلاعات توسط سیستم را می‌دهد.
- حالا می‌توانید وارد سیستم لندو شوید و رتبه خود را بررسی کنید.
نحوه دریافت گزارش اعتباری بانک تجارت
اگر از سیستم لندو برای دریافت گزارش اعتباری اقدام کرده‌اید، سیستم بعد از پرداخت هزینه و استخراج اطلاعات امکان دانلود فایل گزارش را برایتان فراهم می‌کند. شما می‌توانید این فایل را دانلود و در اختیار بانک‌ها یا مؤسسه‌های مالی بگذارید.
همینطور بخوانید: اعتبار سنجی بانک ملی رایگان 1403 / رتبه سنجی بانک ملی
البته گزارشات در صفحه کاربری شما در سیستم لندو نیز درج می‌شوند. همچنین اگر رتبه پایین باشد، لندو پیشنهاداتی به شما می‌دهد که با عمل به آنها می‌توانید رتبه خود را افزایش دهید.
نحوه افزایش اعتبار بانک تجارت
در صورتی که با اعتبارسنجی حساب بانک تجارت متوجه شدید که امتیاز پایینی دارید، از این راهکار‌ها به‌منظور افزایش رتبه استفاده کنید:
- تاریخ وصول تمام چک‌ها را بنویسید تا در زمان مشخص حساب شما وجه کافی داشته باشد.
- مالیات و عوارض گمرک روی رتبه اعتباری تأثیر دارند؛ بنابراین نسبت به پرداخت آنها اقدام کنید.
- شما باید به‌عنوان ضامن فقط ضمانت افراد خوش‌حساب را قبول کنید. در صورتی که این افراد نسبت به پرداخت به موقع تسهیلات اقدام نکنند، این موضوع روی کاهش رتبه اعتباری شما هم تأثیر منفی دارد.
- قرارداد‌های جاری زیادی نداشته باشید! چون قرارداد‌های زیاد به معنی بدهی‌های زیاد است.
- صورت‌حساب تمام اقساط را بررسی کنید تا در زمان مناسب اقساط را بپردازید.
- نگهداری سپرده در برخی از بانک‌ها مثل رسالت حداقل به مدت 6 ماه باعث افزایش رتبه اعتباری می‌شود. با افزایش مبلغ سپرده، رتبه هم بالا می‌رود.
سؤالات رایج درباره اعتبارسنجی بانک تجارت
چند سؤال رایج درباره نحوه اعتبارسنجی بانک تجارت وجود دارد که در ادامه به آنها پاسخ می‌دهیم:
همچنین بخوانید: اعتبارسنجی بانک صادرات برای وام رایگان 1403
- آیا سیستم اعتبارسنجی بانک تجارت رایگان است؟
اعتبارسنجی بانک تجارت رایگان نیست! در زمان نگارش این مقاله شما باید حدود 80000 تومان بابت بررسی رتبه بپردازید.
شما باید بابت کارمزد پردازش اطلاعات و ارائه آنها این مبلغ را بپردازید. نه‌تنها سیستم لندو، بلکه تمام سامانه‌های اعتبارسنجی دیگر نیز بابت ارائه خدمت مبلغی را به‌عنوان کارمزد دریافت می‌کنند.
- بهترین سیستم اعتبارسنجی بانک تجارت کدام است؟
بهترین سیستم بررسی رتبه اعتباری سامانه‌ای است که قطعی نداشته و به‌صورت 24 ساعته در دسترس باشد. این سامانه باید در چهارچوبی منظم تمام اطلاعات را در اختیار مشتری‌ها قرار دهد و اطلاعات را در بانک اطلاعاتی خود برای دسترسی‌های بعدی نگه دارد.
سیستم اعتبارسنجی حرفه‌ای رابط کاربری ساده‌ای نیز دارد و حتی کاربران معمولی می‌توانند با چند کلیک ساده از طریق این سامانه نسبت به بررسی رتبه اقدام کنند.
لندو، سامانه اعتبارسنجی بانک تجارت
لندو سامانه اعتبارسنجی بانک تجارت و سایر بانک‌ها است که فقط با چند کلیک ساده اطلاعات لازم را در اختیار مشتریان می‌گذارد. این مجموعه به‌عنوان یک پلتفرم خرید اقساطی نیز شناخته می‌شود؛ بنابراین شما از طریق آن نه‌تنها می‌توانید سابقه مالی خود را بررسی کنید، بلکه امکان خرید مایحتاج لازم را به‌صورت قسطی دارید. پلتفرم لندو با رابط کاربری مناسب و ویژگی‌های مثبت دیگر توانسته بخند رضایت را به لب‌های کاربران بیاورد.
اعتبارسنجی بانک تجارت، راحت و بی دردسر
سامانه اعتبارسنجی بانک تجارت به شما در بررسی میزان امتیاز خود نزد مؤسسه‌های مالی و بانکی کمک می‌کند. این سامانه امکان دسترسی به اطلاعات بسیار مهمی را فقط با چند کلیک ساده برای مشتری‌ها فراهم خواهد کرد؛ بنابراین آنها نیازی به مراجعه حضوری به شعب بانک‌ها ندارند.
نظر یا سوال خود را ثبت کنید