وام خود اشتغالی 1403 / شرایط، مدارک و مبلغ

بسیاری از افراد ایده‌های جذاب برای شروع یک کسب‌و‌کار دارند، اما به‌دلیل مشکلات مالی موفق به راه‌اندازی کسب‌و‌کار نمی‌شوند. بانک‌ها و مؤسسه‌های مالی برای کمک به این افراد طرحی به نام وام خود اشتغالی را راه‌اندازی کرده‌اند. از طریق این طرح افراد می‌توانند با داشتن شرایط و ارائه مدارک لازم مبلغی را به‌عنوان تسهیلات از بانک‌ها دریافت کنند؛ اگر ایده‌ای دارید و می‌خواهید هر چه سریعتر آن را اجرایی کنید، باید به ‌سراغ بانک‌های ارائه‌دهنده تسهیلات خوداشتغالی بروید و با ارائه مدارک لازم درخواست وام دهید. حالا کارشناس‌ها مدارک را بررسی و در صورت تأیید وام فوری را به حساب شما واریز می‌کنند.

ما در این مقاله می‌خواهیم درباره جزئیات وام خوداشتغالی، شرایط، مدارک و مبلغ این تسهیلات صحبت کنیم.

وام خود اشتغالی چیست؟

وام خود اشتغالی یا کارآفرینی طرحی ویژه از طرف بانک‌هاست که به صاحبین مشاغل روستایی، کسب‌و‌کار‌های خانگی یا زنان سرپرست خانوار اعطاء می‌شود.

در صورتی که در یکی از این مشاغل فعال هستید، با ارائه مدارک لازم می‌توانید برای درخواست این تسهیلات اقدام کنید:

• قالی‌بافی
• فرش‌بافی
• گلیم‌بافی
• تولید پوشاک
• تولید چرم
• تولید مصنوعات نمدی
• پارچه‌بافی
• تابلو فرش
• نخ‌ریسی
• ساخت زیورآلات
• خاتم‌کاری
• معرق‌کاری
• حکاکی روی فلزات
• قلم‌زنی
• تراش سنگ‌های قیمتی و نیمه‌قیمتی
• فعالیت‌های کشاورزی
• صنایع دستی
• محصولات خانگی
• پرورش ماهی
• تولید میوه خشک
• مرغداری و دامداری
• پشتیبانی سایت
• برنامه‌نویسی
• ساخت انیمیشن

زنان سرپرست خانواری که قصد دریافت وام خوداشتغالی دارند، باید تحت پوشش کمیته امداد یا بهزیستی باشند.

معرفی انواع وام خوداشتغالی 1403

وام خود اشتغالی انواع مختلفی دارد. شما ابتدا باید شرایط خود را بررسی و سپس برای دریافت یکی از انواع این وام‌ها اقدام کنید. انواع وام‌های خوداشتغالی عبارت هستند از:

همچنین بخوانید: شرایط وام فوری بانک ها در سال 1403 / مقایسه و بررسی بانک ها

• وام خود اشتغالی 200 میلیون تومانی

بانک‌ها و مؤسسه‌های مالی در سال 1403 فقط تا سقف 150 میلیون تومان به متقاضی‌ها وام خوداشتغالی پرداخت می‌کنند؛ البته آنها شرایط کارگاه، مکان فعالیت و تعداد نیروی کار هر کسب‌و‌کار را می‌سنجند و متناسب با شرایط امکان پرداخت وام 200 تا 500 میلیون تومانی هم دارند.

وام خوداشتغالی 200 میلیون تومانی به 2 صورت با سود و بدون سود در اختیار متقاضی‌ها قرار می‌گیرد. این وام مسیر رسیدن شما به اهداف شغلی را هموار می‌کند و بسیاری از چالش‌های مالی پیش رو را از بین می‌برد.

• وام خوداشتغالی روستایی

وام خوداشتغالی روستایی از طرف صندوق کارآفرینی امید و بنیاد علوی در اختیار روستاییان قرار می‌گیرد. روستاییان با وام خود اشتغالی بانک کشاورزی، رفاه، ملی و صادرات می‌توانند کسب‌و‌کار خود را آغاز کنند. این تسهیلات با سود 4 درصد و به‌شکل قرض‌الحسنه به روستاییان اعطاء می‌شود؛ بنابراین نیازی به پرداخت سود زیاد جهت دریافت آن نیست.

برای دریافت وام خوداشتغالی روستایی باید 2 شرط مهم را رعایت کنید:

1. تا به الان نباید از هیچ یک از بانک‌ها وام کارآفرینی دریافت کرده باشید.
2. حتماً ساکن روستا باشید.

برای دریافت وام خود اشتغالی روستایی در مرحله اول باید به دهیاری روستای خود مراجعه کنید و با دریافت معرفی‌نامه به فرمانداری بروید.

وام خوداشتغالی تا سقف 200 میلیون تومان به روستاییان پرداخت می‌شود. شما بین 36 تا 60 ماه فرصت دارند که اقساط این تسهیلات را پرداخت کنید.

روستایی‌ها می‌توانند از طریق وام اشتغال‌زایی روستایی جهاد کشاورزی نیز کسب‌و‌کار خود را شروع کنند. این وام از طرف بانک کشاورزی به کشاورزان، دام‌داران و دیگر صاحبین مشاغل روستایی اعطاء می‌شود. جوانان بیکار روستایی هم از طریق وام جهاد کشاورزی می‌توانند برای خود و خانواده‌شان درآمدزایی داشته باشند.

• وام خوداشتغالی بانوان

وام خوداشتغالی بانوان بانک سینا با عنوان طرح “یاس” در اختیار متقاضی‌ها قرار می‌گیرد. مبلغ این وام 20 میلیون تومان با سود 18 درصد است که برای بازپرداخت تا 36 ماه فرصت دارید. زنان خانه‌دار در طرح یاس می‌توانند تا سقف 10 میلیون تومان و زنان شاغل تا سقف 20 میلیون تومان وام بگیرند.

• وام خوداشتغالی سپاه

وام خوداشتغالی سپاه فقط به اعضای سپاه در شهر‌های مختلف ایران اعطاء می‌شود. افرادی که قصد راه‌اندازی تولیدی دارند یا می‌خواهند کسب‌و‌کاری را راه‌اندازی کنند، در صورت داشتن شرایط لازم می‌توانند این وام را بگیرند.

مبلغ وام خوداشتغالی سپاه متفاوت است و بر اساس نیاز مالی متقاضی و طرح‌ها اعطاء می‌شود. معمولاً بانک‌ها برای این وام تا سقف 100 میلیون تومان در نظر می‌گیرند. شما برای بازپرداخت این تسهیلات بین 5 تا 7 سال فرصت دارید.

• وام خوداشتغالی با مدرک دانشگاهی

شما بر اساس تخصص و رشته دانشگاهی خود می‌توانید برای دریافت وام خوداشتغالی اقدام کنید. مبلغ این تسهیلات تا سقف 150 میلیون تومان است و شما برای بازپرداخت آن بین 5 تا 7 سال فرصت دارید. مدت زمان بازپرداخت تسهیلات بر اساس شرایط هر یک از بانک‌ها و متقاضی‌ها فرق می‌کند.

معرفی بانک های ارائه دهنده وام خوداشتغالی 1403

وام خوداشتغالی از طرف بانک‌های مختلفی در اختیار متقاضی‌ها قرار می‌گیرد. هر یک از بانک‌ها شرایط متفاوتی را برای افراد در نظر گرفته‌اند. شما باید شرایط هر یک از بانک‌ها را بررسی و متناسب با شرایط خود از یکی از آنها وام دریافت کنید. توجه داشته باشید که برای افزایش شانس خود جهت دریافت تسهیلات فقط از یک بانک وام بگیرید؛ درخواست‌های مداوم شانس شما را جهت دریافت تسهیلات کم می‌کند.

همینطور بخوانید: وام فنی حرفه ای 1403 / مبلغ، مدارک و شرایط دریافت وام

انواع بانک‌های ارائه‌دهنده وام خوداشتغالی عبارتند از:

• وام خوداشتغالی بانک سپه

بانک سپه تسهیلات 150 میلیون تومانی برای خوداشتغالی در نظر گرفته است. برای دریافت تسهیلات خوداشتغالی در بانک سپه باید حتماً تحت پوشش کمیته امداد باشید. بانک سپه امکان پرداخت این وام در مقادیر کم مثل 20 میلیون تومان را هم دارد. این بانک برای وام خوداشتغالی 4 درصد سود در نظر می‌گیرد؛ برای همین این وام جزء وام‌های قرض‌الحسنه است.

متقاضی‌ها امکان دریافت وام کارفرمایی تا 300 میلیون تومان را هم از بانک سپه دارند. مهمترین شرط برای دریافت این تسهیلات نداشتن چک برگشتی یا بدهی‌های معوقه به بانک است. شما همچنین باید حداقل مبلغ 100 تومان به‌عنوان قرض‌الحسنه پس‌انداز در این بانک داشته باشید.

• وام کارآفرینی بانک کشاورزی

برای دریافت وام کارآفرینی بانک کشاورزی به نزدیکترین شعبه این بانک در محل زندگی خود بروید و درخواست را ثبت کنید. برای دریافت وام کارآفرینی بانک کشاورزی نیازی به معرفی‌نامه هم ندارید. این بانک سقف تسهیلات را 150 میلیون تومان در نظر گرفته است؛ البته کارفرمایان می‌توانند تا سقف 300 میلیون تومان هم وام دریافت کنند.

مبلغ قسط تسهیلات کارآفرینی بانک کشاورزی حدود 2 میلیون تومان در نظر گرفته می‌شود.

برای دریافت این تسهیلات باید حساب قرض‌الحسنه داشته باشید.

• وام خوداشتغالی بانک مسکن

برای دریافت وام خوداشتغالی از بانک مسکن نیاز به معرفی‌نامه از یکی از سازمان‌های بهزیستی، کمیته امداد یا بنیاد شهید و امور ایثارگران دارید. افراد معمولی می‌توانند تا سقف 20 میلیون تومان از این بانک وام دریافت کنند. کارآفرینان نیز امکان دریافت تسهیلات تا سقف 2 میلیارد تومان را از بانک مسکن دارند.

در صورت دریافت تسهیلات تا سقف 25 میلیون تومان از بانک مسکن باید سفته تضمینی در اختیار بانک بگذارید. داشتن ضامن معتبر نیز برای دریافت تسهیلات مهم است. افرادی که قصد دریافت وام بین 25 تا 50 میلیون تومان را دارند، باید علاوه‌بر سفته تضمینی، 2 ضامن نیز معرفی کنند. متقاضیان وام‌های بالای 50 میلیون تومان باید سند ملکی خود را ارائه دهند.

برای دریافت وام خوداشتغالی بانک سپه به ضامن نیاز دارید.

• وام خود اشتغالی بانک ملی

فقط کسانی که از طرف بنیاد شهید، کمیته امداد یا وزارت تعاون، کار و رفتاه اجتماعی معرفی‌نامه دارند، می‌توانند برای دریافت وام خوداشتغالی بانک ملی اقدام کنند.

• وام خوداشتغالی بانک ملت

بانک ملت برای اعطاء وام خوداشتغالی تسهیلات 150 میلیون تومانی در نظر گرفته است. از مهمترین شرایط دریافت این تسهیلات می‌توان به داشتن معرفی‌نامه از طرف سازمان بهزیستی یا نداشتن چک برگشتی اشاره کرد.

حداقل وام خوداشتغالی بانک ملت 20 میلیون تومان است. این تسهیلات با سود 4 درصد در اختیار متقاضی‌ها قرار می‌گیرد، بنابراین جزء تسهیلات قرض‌الحسنه به‌شمار می‌آید.

• واخ خوداشتغالی بانک صادرات

بانک صادراتی شرایطی را فراهم کرده است تا به کارآفرینان تحت عنوان طرح “طراوت” وام خوداشتغالی اعطاء کند. بانک صادرات این وام را با همکاری کمیته امداد به متقاضی‌ها اعطاء می‌کند و سقف سود 4 درصد را برای آن در نظر می‌گیرد.

بانک صادرات سقف تسهیلات را 150 میلیون تومان در نظر گرفته است. متقاضیان تسهیلات کارفرمایی نیز می‌توانند از این بانک تا سقف 300 میلیون تومان وام بگیرند.

از جمله مهمترین شرایط دریافت وام خوداشتغالی بانک صادرات می‌توان به داشتن سپرده قرض‌الحسنه و ضامن رسمی اشاره کرد.

• وام خوداشتغالی پست بانک

از جمله مهمترین شرایط دریافت وام از پست بانک داشتن معرفی‌نامه از طرف کمیته امداد است. متقاضی‌ها می‌توانند تا سقف 50 میلیون تومان از این بانک وام بگیرند.

• وام خوداشتغالی بانک سینا

بانک سینا به افراد تحت پوشش کمیته امداد وامی به‌عنوان تسهیلات خوداشتغالی تا سقف 50 میلیون تومان پرداخت می‌کند. برای دریافت این تسهیلات باید حتماً از طرف کمیته امداد معرفی‌نامه داشته باشید.

• وام اشتغال زایی بانک مهر

وام خود اشتغالی بانک مهر ایران بین 50 تا 100 میلیون تومان است. صاحبین مشاغل روستایی می‌توانند برای دریافت این تسهیلات اقدام کنند. برای دریافت وام خود اشتغال‌زایی بانک مهر نباید از قبل تسهیلات خوداشتغالی دریافت کرده باشید.

• وام خوداشتغالی بانک رفاه کارگران

مستمری‌بگیران بانک رفاه یا افراد تحت پوشش بیمه تأمین اجتماعی می‌توانند از طریق بانک رفاه برای دریافت وام خوداشتغالی اقدام کنند. شما باید ایده کسب‌و‌کار و طرح توجیهی خود را در اختیار کارشناس‌های بانک رفاه کارگران بگذارید تا آنها با بررسی ایده مبلغی را به‌عنوان وام خوداشتغالی برای شما در نظر بگیرند.

شرایط دریافت وام خوداشتغالی 1403

• شما باید حتماً بیکار باشید و در سازمان‌های دولتی یا غیردولتی مشغول به کار نباشید.
• شما نباید حقوق بازنشستگی دریافت کنید.
• شما نباید از قبل از دیگر نهاد‌ها وام خوداشتغالی گرفته باشید.
• میانگین سنی شما باید بین 18 تا 50 سال باشد.
• آقایان برای دریافت وام خوداشتغالی باید حتماً کارت معافیت یا پایان خدمت داشته باشند.
• شما نباید بیمه شغلی داشته باشید.
• شما باید تمام مجوز‌های وام خوداشتغالی را بگیرید.
• شما باید در محل راه‌اندازی کسب‌و‌کارخانگی اقامت داشته باشید.
• چه کسانی می‌توانند برای دریافت وام خوداشتغالی اقدام کنند
• کسانی که از طرف مؤسسه‌های دولتی یا آموزشی مدرک فنی حرفه‌ای دریافت کرده‌اند.
• کسانی که ایده‌های جذاب برای کارآفرینی دارند.
• کسانی که برنده مسابقات مهارت‌های ملی شده‌اند.
• کسانی که جزء مخترع‌ها یا برگزیدگان جشنواره خوارزمی هستند.
• افرادی که بازنشسته دولتی هستند.

همچنین بخوانید: وام مشاغل خانگی 1403 / نحوه دریافت وام مشاغل خانگی بدون ضامن

مدارک لازم برای دریافت وام خوداشتغالی 1403

• مدارک هویتی شامل شناسنامه و کارت ملی
• کارت پایان خدمت برای آقایان
• مدرک تحصیلی معتبر از دانشگاه‌ها و مؤسسه‌های آموزشی
• گواهی حاکی از داشتن مهارت لازم در کسب‌وکار موردنظر
• طرح کسب‌وکار
• سند ملک (در صورتی‌که مبلغ وام بیشتر از ۵۰ میلیون تومان باشد.)
• مدارک هویتی ضامن رسمی (تا سقف ۵۰ میلیون تومان به دو ضامن احتیاج دارید.)
• مدارک کسر از حقوق

• زمان پرداخت وام خوداشتغال چقدر است؟

زمان پرداخت وام خود اشتغالی 100 میلیونی یا هر مبلغ دیگر بر اساس شرایط بانک‌ها تعیین می‌شود. بانک‌ها معمولاً بین 5 تا 7 سال به مشتری‌ها فرصت برای بازپرداخت تسهیلات می‌دهند.

• نحوه ثبت‌نام برای وام خوداشتغالی چگونه است؟

برای دریافت وام خوداشتغالی در مرحله اول باید از طرف کمیته امداد یا سازمان بهزیستی معرفی‌نامه بگیرید. حالا باید در صندوق امید ثبت‌نام کنید و طرح شغلی خود را ارائه دهید. با ثبت‌نام در این صندوق یک کد رهگیری می‌گیرید. کارشناس‌ها نیز بعد از بررسی مدارک و تأیید زمانی را برای مصاحبه در نظر می‌گیرند. حالا شرایط کلی بررسی و در صورت تأیید با شما تماس خواهند گرفت.

همینطور بخوانید: نحوه دریافت وام با جواز کسب در سال 1403 + وام پروانه کسب

برای اعطای تسهیلات باید قراردادی را بین خود و بانک امضاء کنید.

• سود وام خوداشتغالی چقدر است؟

بانک‌ها بر اساس شرایط و نوع طرح مبلغی را به‌عنوان سود وام در نظر می‌گیرند. معمولاً سود وام خوداشتغالی 4 درصد است. بانک‌ها بر اساس شرایط مشتری‌ها شرایط بازپرداخت را تعیین می‌کنند. مثلاً کسانی که درآمد ماهانه دارند، باید سود را به‌صورت ماهیانه به حساب بانک واریز کنند؛ افرادی با درآمد سالانه هم باید اقساط را به‌صورت سالیانه بپردازند.

وام‌هایی با پرداخت ماهانه معمولاً شامل دوره تنفس می‌شوند؛ در صورتی که وام‌های سالیانه دوره تنفس ندارند.

وام خود اشتغالی، تسهیلاتی برای شروع کسب و کار

انواع وام خوداشتغالی مثل وام خود اشتغالی فنی حرفه‌ای تسهیلاتی عالی برای شروع کسب‌و‌کار هستند. شما با استفاده از مبلغ این وام می‌توانید تجهیزات یا مواد اولیه لازم برای تولید یا ارائه خدمات را تهیه کنید. خوشبختانه بانک‌ها شرایط ساده‌ای هم برای اعطاء این تسهیلات در نظر گرفته‌اند تا مشتری‌ها بتوانند طی شرایط راحتی اقساط را بپردازند و کسب‌و‌کار خود را شروع کنند. شما می‌توانید برای دریافت اطلاعات بیشتر درباره این تسهیلات به‌سراغ شعبه‌های بانک‌های موردنظر خود بروید.