تولیدی‌ها برای تأسیس و ادامه فعالیت نیاز به تأمین سرمایه دارند؛ به همین منظور دولت تسهیلاتی را برای صاحبین تولیدی‌ها در نظر گرفته است تا به این وسیله به چرخه اقتصاد و تولید کشور کمک کند. تسهیلات تولیدی‌ها را معمولاً بانک‌ها می‌پردازند، به همین دلیل در ادامه روند کارکرد تولیدی‌ها نقشی مهمی را ایفا می‌کنند؛ شما می‌توانید با استفاده از انواع وام فوری برای تولیدی‌های کوچک کسب‌و‌کار خود را راه بیندازید؛ البته قبل از اقدام برای دریافت وام، ابتدا باید در جریان انواع، شرایط و مبلغ وام‌ها باشید.
ما در این مقاله می‌خواهیم درباره وام برای تولیدی‌های کوچک حرف بزنیم و شرایط و مدارک لازم برای دریافت آن را بررسی کنیم.
وام برای تولیدی‌های کوچک؛ قدمی برای پیشرفت
وام برای تولیدی‌های کوچک در قالب تسهیلات متنوعی در اختیار متقاضی‌ها قرار می‌گیرد. این تسهیلات را بانک‌های مختلفی با توجه به شرایط و ضوابط خود به مشتری‌ها پرداخت می‌کنند. از جمله بانک‌هایی که در زمینه اعطای وام برای تولیدی‌ها فعالیت دارند، عبارت هستند از:
همچنین بخوانید: بازپرداخت وام چیست؟ / صفر تا صد محاسبه بازپرداخت وام
- بانک رفاه کارگران
- بانک ملی
- بانک ملت
- بانک کشاورزی
- بانک سینا
- پست بانک
- بانک صادرات
- بانک مهر ایران
وام‌های تولیدی نیز انواع مختلف دارند که در این جدول آنها را بررسی می‌کنیم:
| نام وام | توضیحات |
| وام راه‌اندازی کارگاه‌های تولیدی | اگر هنوز کسب‌و‌کاری را آغاز نکرده‌اید و تصمیم به راه‌اندازی آن گرفته‌اید، اما در تأمین سرمایه مورد نیاز مشکل دارید، تسهیلات راه‌اندازی کارگاه تولیدی مناسب شماست.
بانک‌های زیادی با دریافت مدارک لازم، اعتبارسنجی و بررسی شرایط مشتری اقدام به پرداخت این تسهیلات می‌کنند. |
| وام توسعه کارگاه‌های تولیدی | برخی از صاحبین کسب‌و‌کار‌ها قصد دارند تا فعالیت خود را گسترش دهند، به این منظور باید به فکر تأمین سرمایه برای خرید تجهیزات حرفه‌ای‌تر، مواد اولیه اضافه یا گسترش فضای کار باشند. در این زمینه نیز انواع وام برای تولیدی‌های کوچک به کار آنها می‌آید؛ آنها با استفاده از این تسهیلات می‌توانند به اهداف خود جامه عمل بپوشانند.
وام توسعه کارگاه‌های تولیدی به شما در بهبود فرآیند‌ها و بهبود وضعیت فعالیت واحد تولیدی کمک می‌کند. این وام فقط زمانی به شما تعلق می‌گیرد که قصد خرید مواد اولیه یا دیگر مایحتاج کارخانه را داشته باشید، اما سرمایه در گردش پایین باشد. |
| وام سرمایه در گردش | تولیدی‌های کوچک می‌توانند با استفاده از تسهیلات سرمایه در گردش از عهده هزینه‌های جاری برآیند. برای دریافت این وام نیاز به سند ملکی دارید. بعد از دریافت وام سرمایه در گردش می‌توانید حقوق کارمندان، هزینه خرید مواد اولیه، اجاره یا سایر هزینه‌های عملیاتی را بپردازید. |
تولیدی‌های مختلفی می‌توانند برای دریافت این تسهیلات اقدام کنند که از جمله آنها می‌توان به تولیدی‌های پوشاک، نخ‌ریسی، چرم، قالی‌بافی، صنایع دستی، پارچه‌بافی و … اشاره کرد.
به‌منظور دریافت انواع وام برای تولیدی‌های کوچک، در مرحله اول باید نسبت به دریافت مجوز از درگاه ملی مجوز‌ها اقدام کنید.
مزیت‌های وام برای تولیدی‌های کوچک چیست؟
از جمله مزیت‌های وام برای تولیدی‌های کوچک عبارت هستند از:
همینطور بخوانید: تسهیلات سرمایه در گردش چیست؟
-
سود کم
وام برای تولیدی‌های کوچک معمولاً با نرخ سود کم به متقاضی‌ها پرداخت می‌شوند تا به این وسیله از کسب‌و‌کار آنها حمایت شود. سود کم روی کاهش هزینه‌های بازپرداخت تأثیر می‌گذارد؛ با دریافت تسهیلات از بانک‌ها یا مؤسسه‌های مالی برای راه‌اندازی یا پیشرفت کسب‌و‌کار، برخی مزیت‌ها شامل حال متقاضی‌ها می‌شوند که عبارت هستند از:
-
تأمین سرمایه اولیه
بسیاری از متقاضی‌ها ایده جذابی برای شروع کسب‌و‌کار دارند، اما به‌دلیل عدم توانایی در تأمین سرمایه اولیه توانایی شروع به کار را ندارند. آنها می‌توانند به‌منظور جلوگیری از سرقت ایده یا اشباع‌شدن ایده در بازار، هر چه سریع‌تر نسبت به دریافت تسهیلات برای تولیدی اقدام کنند.
-
گسترش کسب‌و‌کار
با استفاده وام برای تولیدی‌های کوچک می‌توانید کسب‌و‌کار خود را گسترش دهید؛ این به‌منظور خرید ماشین‌آلات حرفه‌ای‌تر، استخدام کارکنان حرفه‌ای‌تر، تأمین مواد اولیه بیشتر به‌منظور افزایش تولید یا انجام کار‌های مشابه است که در نهایت سودآوری قابل‌توجه‌ای را برایتان به‌همراه دارد.
-
بهبود جریان نقدینگی
وام برای تولیدی‌های کوچک می‌تواند مشکلات نقدینگی تولیدی‌ها را برطرف کند؛ بنابراین اگر در تأمین نقدینگی موردنیاز تولیدی دچار مشکل شده‌اید، تسهیلات این مشکل را برایتان برطرف می‌کند؛ یکی از مهم‌ترین مزیت‌های وام برای تولیدی‌ها، امکان بازپرداخت آن در بازه زمانی طولانی است؛ برای همین نیازی نیست که همه مبلغ را به‌صورت یکجا بپردازید؛ بنابراین می‌توانید با استفاده از مبلغ دریافتی پیشرفت چشمگیری در توسعه کسب‌و‌کار و بهبود جریان نقدینگی داشته باشید و در آینده نگران بار سنگین بازپرداخت نباشید.
-
مدیریت کسب‌و‌کار و عدم نیاز به شریک
برخی مدیران تولیدی‌ها به‌منظور کاهش هزینه‌های تولید ترجیح می‌دهند برخلاف خواسته قلبی‌شان با سرمایه‌گذاران یا افراد مشابه شراکت کنند. این شراکت به معنای سهیم‌شدن این افراد در سود تولیدی است که برای تولیدکننده منفعت چندانی ندارد. با وجود تسهیلات مختلف در این زمینه، شما می‌توانید بدون نیاز به شراکت، وام بگیرید و بدهی‌ها و هزینه‌های مربوط به مایحتاج را خود را از طریق وام بپردازید.
-
ایجاد اشتغال
از طریق دریافت وام کسب‌و‌کار شروع یا گسترده‌تر می‌شود؛ بنابراین شما می‌توانید نیروی کار جدیدی را استخدام کنید و باعث ایجاد اشتغال شوید.
-
افزایش اعتماد سرمایه‌گذاران
گاهی برای پیشرفت در کسب‌و‌کار چاره‌ای جزء همکاری با سرمایه‌گذار‌ها را ندارید. سرمایه‌گذار‌ها ترجیح می‌دهند سرمایه خود را جایی مشغول کنند که از اعتبار آن مطمئن هستند. با دریافت تسهیلات می‌توانید کسب‌و‌کار خود را گسترش دهید و اعتبار خوبی در بازار به دست آورید؛ بنابراین سرمایه گذار‌ها نیز اعتماد بیشتری به شما خواهند کرد.
عیب‌های وام برای تولیدی‌های کوچک
وام برای تولیدی‌های کوچک برخی عیب‌ها نیز دارد که نباید از آنها چشم‌پوشی کرد. از جمله مهم‌ترین ایرادات وام برای تولیدی‌ها عبارت هستند از:
-
نرخ بهره
حتی اگر وام‌دهنده نرخ بهره کمی را برای تسهیلات در نظر بگیرد، از آنجا که باید به‌صورت طولانی‌مدت اقساط را بپردازید، بار مالی سنگینی را روی دوش شما می‌گذارد؛ در برخی از تسهیلات نیز شاید نرخ بهره در طول زمان تغییر کند که در این صورت شما مجبور می‌شوید در آینده بنا به توافقی که با بانک کرده‌اید، نرخ بهره بیشتری را بابت تسهیلات دریافتی بپردازید.
-
ارائه ضامن
ارائه ضامن یا سند ملکی برای تولیدی‌های کوچک دشوار است؛ اما تقریباً اغلب مؤسسه‌های مالی و بانک‌ها برای ارائه وام، این مدارک و شرایط را از متقاضی‌ها درخواست می‌کنند؛ در صورتی که نتوانید بازپرداخت وام را انجام دهید نیز دارایی‌های ضمانت‌شده شما از دست می‌روند.
-
اقساط ماهانه
پرداخت منظم به‌صورت ماهانه از دیگر ایرادات وام برای تولیدی‌های کوچک است که می‌تواند بر جریان نقدی کسب‌و‌کار تأثیر منفی بگذارد؛ به ویژه برای کسب‌و‌کار‌هایی که در مراحل سوددهی نیستند.
-
محدودیت در استفاده از وام
برخی مؤسسه‌ها و بانک‌ها محدودیت‌هایی در استفاده از وام تعیین می‌کنند که در صورت عدم رعایت محدودیت‌ها جریمه برایتان در نظر می‌گیرند؛ بنابراین شما در استفاده از مبلغ تسهیلات دست بازی ندارید.
شرایط دریافت وام برای تولیدی‌های کوچک چیست؟
افرادی که قصد دریافت این تسهیلات را دارند، باید برخی شرایط را داشته باشند تا بانک‌ها با درخواست آنها موافقت کنند. از جمله مهم‌ترین شرایط عبارت هستند از:
همچنین بخوانید: وام سیم کارت 1403 / شرایط، مدارک و مبلغ
- سن 18 تا 50 سال برای متقاضی
- نداشتن بیمه شغلی
- نداشتن حقوق بازنشستگی
- عدم اشتغال متقاضی در سازمان‌های دولتی و غیر دولتی یا بیکار‌بودن
- عدم دریافت وام خود اشتغالی از نهادی دیگر
- وجود کارت پایان خدمت برای آقایان
- عدم سوء‌پیشینه
- عدم وجود چک برگشتی و اقساط معوقه بانکی
- دریافت مجوز‌های مربوطه
- معرفی ضامن و یا سند رهنی در صورت لزوم
برخی بانک‌ها به‌منظور پرداخت تسهیلات از متقاضی سند ملکی نیز درخواست می‌کنند. در واقع اگر مبلغ تسهیلات درخواستی بیشتر از 50 میلیون تومان باشد، باید علاوه‌بر مدارک فوق، یک سند ملکی هم در اختیار بانک بگذارید؛ بانک برای تسهیلات بیشتر از 50 میلیون تومان، ارائه 2 ضامن معتبر را از جمله مهم‌ترین شرایطی می‌داند که متقاضی باید برآورده کند؛ متقاضیان وام برای تولیدی‌های کوچک می‌توانند بعد از فراهم‌کردن شرایط فوق، اقدام به تهیه مدارک لازم کنند و برای دریافت تسهیلات به‌سراغ یکی از بانک‌ها معرفی‌شده بروند.
مدارک لازم جهت دریافت وام برای تولیدی‌های کوچک
متقاضی‌ها باید برخی مدارک در اختیار بانک‌ها بگذارند تا کارشناس‌ها بعد از بررسی آنها نسبت به پرداخت یا عدم پرداخت وام تصمیم بگیرند. از جمله مهم‌ترین مدارکی که باید در اختیار کارشناس‌های بانک جهت دریافت وام برای تولیدی‌های کوچک بگذارید، عبارت هستند از:
همینطور بخوانید: شرایط اخذ وام با طلا 1403 / شرایط، مدارک و مبلغ وام
- ارائه جواز واحد تولیدی و سایر مجوز‌های لازم نظیر جواز تأسیس
- سند مالکیت و یا اجاره نامه واحد تولیدی
- مدارک هویتی وام گیرنده و ضامن
- کارت پایان خدمت برای آقایان
- ارائه گواهی معتبر مبنی بر وجود مهارت لازم در در کسب‌و‌کار مربوطه
- تکمیل فرم‌های مربوطه
مراحل دریافت وام برای تولیدی‌های کوچک چیست؟
بسیاری از افراد در زمینه دریافت تسهیلات به‌منظور راه‌اندازی یا توسعه کسب‌و‌کار خود مشکل دارند. این افراد باید به‌منظور دریافت تسهیلات، در مرحله اول مجوز‌های لازم را دریافت کنند. از جمله مجوز‌های لازم برای دریافت این تسهیلات می‌توان به جواز تأسیس و دیگر مجوز‌های لازم از مراجع ذی‌صلاح اشاره کرد؛ شما می‌توانید بعد از اینکه متوجه شدید که آیا واجد شرایط دریافت این تسهیلات هستید یا خیر، مدارک مورد نیاز را تهیه کنید و به‌منظور دریافت وام به‌سراغ یکی از بانک‌های ارائه‌دهنده آن بروید. برخی از مؤسسه‌ها یا بانک‌ها ممکن است در ازای پرداخت تسهیلات از شما معرفی‌نامه از طریق سازمان‌هایی مانند کمیته امداد را درخواست کنند؛ بنابراین به این نکته قبل از اقدام توجه داشته باشید.
بعد از اینکه تمام مدارک لازم را در اختیار کارشناس‌های بانک‌ها گذاشتید، آنها نسبت به بررسی شرایط شما اقدام می‌کنند. حالا در صورتی که شرایط و مدارک موردتأیید بودند، بانک جلسه‌ای حضوری با شما خواهد داشت. بانک بعد از این جلسه حضوری نسبت به پرداخت تسهیلات برای شما اقدام خواهد کرد.
نکته: کارشناس‌های بانک ممکن است نحوه استفاده از مبلغ پرداختی وام را پیگیری کنند؛ بنابراین چنانچه متوجه شوند که مبلغ وام را در غیر از موضوع موردنظر استفاده کرده‌اید، باید نسبت به استرداد تسهیلات اقدام کنید؛ همچنین در این صورت بانک از شما جریمه‌ای دریافت خواهد کرد.
سقف وام برای تولیدی‌های کوچک چقدر است؟
سقف وام برای تولیدی‌های کوچک مبلغ معینی نیست و نسبت به هر بانک و شرایط متقاضی متفاوت است؛ البته بانک مرکزی برخی شرایط کلی را برای متقاضی‌های وام‌های قرض‌الحسنه مطرح می‌کند؛ بر اساس این شرایط، سقف وام برای افراد حقیقی تا 150 میلیون تومان و برای کارفرما‌ها بر اساس به کارگیری تعداد مددجو‌ها تا 4 میلیارد تومان تعیین می‌شود؛ مبلغ تسهیلات تولیدی‌های کوچک برای رسته‌های اعلامی مدنظر دستگاه‌های ذی‌صلاح، در صورت تأیید رسته‌های شغلی به‌واسطه کمیسیون پولی و اعتباری بانک مرکزی، 300 میلیون تومان و سقف جمعی رسته‌ها 40 درصد از کل منابع اختصاص یافته به دستگاه است.
همچنین بخوانید: نحوه دریافت وام با جواز کسب در سال 1403 + وام پروانه کسب
آیا وام برای تولیدی‌های کوچک برای کسب‌و‌کار‌های خانگی هم پرداخت می‌شود؟
بله، شما می‌توانید برای کسب‌و‌کار کوچک خانگی خود به‌منظور پیشرفت در عرصه تولید تسهیلات دریافت کنید.
نکات مهم جهت دریافت وام برای تولیدی‌های کوچک
- به‌منظور دریافت وام برای تولیدی‌های کوچک باید یک گزارش توجیهی معتبر به‌واسطه مشاور‌های منتخب بانک تهیه شود. متقاضی‌ها باید نسبت به تهیه این طرح اقدام کنند و سپس آن را در اختیار کارشناس‌های بانک بگذارند. بعد از تأیید طرح توجیهی، یک قرارداد نظارتی با مشاور واجد عقد خواهد شد.
- بانک می‌تواند تا حداکثر 70 درصد از سرمایه‌گذاری طرح را تأمین کند. حالا متقاضی موظف به پرداخت 30 درصد باقی مانده خواهد بود.
- بانک‌ها معمولاً بازه زمانی بازپرداخت تسهیلات برای وام‌های تولیدی کوچک را 5 سال در نظر می‌گیرند؛ البته ممکن است که برخی تغییرات بر اساس توافقات بین بانک و متقاضی به‌وجود بیاید که در این صورت در قرارداد ذکر می‌شود.
وام برای تولیدی‌های کوچک، به صرفه و مناسب
وام برای تولیدی‌های کوچک که می‌خواهند به تازگی شروع به فعالیت کنند یا قصد گسترش کسب‌و‌کار خود را دارند؛ بسیار مناسب است؛ البته به‌شرط اینکه شرایط خوبی داشته باشد. شما باید از بین بانک‌ها و موسه‌های مالی مختلف جستجو کنید و بهترین وام‌ها را بیابید؛ حالا کافیست شرایط و مدارک مورد نیاز بانک را ارائه دهید تا بانک نسبت به پرداخت تسهیلات برایتان اقدام کند. شما می‌توانید برای دریافت اطلاعات بیشتر از کارشناس‌های بانک‌های وام‌دهنده مشورت بگیرید.
نظر یا سوال خود را ثبت کنید