برای حمایت از مستاجرین، دولت اقدام به ارائه وام ودیعه مسکن کرده که این روند از سال پیش آغاز شده و ادامه دارد. متقاضیانی که با چالش‌های مالی برای تأمین ودیعه مسکن خود مواجه بوده و از حمایت مالکین ملک در این شرایط اقتصادی محروم‌اند، می‌توانند با بررسی دقیق شرایط این وام، نسبت به ثبت نام وام اجاره مسکن و دریافت آن اقدام نمایند. این تسهیلات بیشتر به زنان سرپرست خانوار، کارمندان، کارگران، بازنشستگان و افراد دریافت‌کننده مستمری تعلق دارد و در واقع آن‌ها در اولویت دریافت وام قرار می‌گیرند. خانواده‌های پرجمعیت، افرادی که برای اولین بار خانه‌دار می‌شوند و زوج‌های جوانی که تازه ازدواج کرده‌اند نیز می‌توانند برای دریافت این وام اقدام کنند.
انتظار می‌رود در سال ۱۴۰۳ همانند سال قبل، شاهد استقبال گسترده‌ای از سوی مستأجران برای بهره‌مندی از این تسهیلات باشیم. با این حال ممکن است که تمامی درخواست‌ها مورد تأیید قرار نگیرند و تنها متقاضیانی که مطابق شرایط مقرر شده‌اند، موفق به دریافت وام شوند. در این بخش همراه ما باشید تا همه چیز درباره شرایط و مدرک وام مستاجران در سال 1403 را برای شما بشکافیم!
وام اجاره مسکن یا ودیعه مسکن چیست؟
طرح تسهیلات اجاره مسکن که از سوی دولت برای حمایت از خانواده‌های مستاجر راه‌اندازی شده، از سال پیش شروع به پرداخت شد و با استقبال فراوانی از جانب مستاجران روبرو شده است. در سال قبل تقریباً 920 هزار خانوار برای بهره‌مندی از این وام در سامانه مربوطه ثبت‌نام کرده‌اند. متقاضیان واجد شرایط می‌توانند از این تسهیلات برای اجاره مسکن در شهر خود بهره‌مند شده و زیر بار شرایط اقتصادی حاضر، کمر خم نکنند.
همچنین بخوانید: اخذ وام با سند ملکی 1403 / شرایط، مدارک و مبلغ وام
مبلغ وام مستاجران 1403؛ حداکثر وام اجاره مسکن در تهران و شهرستان‌ها
مبلغ وام اجاره مسکن 1403 با توجه به شرایط اقتصادی و تورم، تغییراتی داشته است. در سال جاری، میزان تسهیلات وام اجاره مسکن به شرح زیر است:
- در شهر تهران، سقف وام به۲۰۰ میلیون تومان رسیده است.
- در مراکز استان‌ها و سایر کلانشهرها این رقم۱۵۰ میلیون تومان می‌باشد.
- برای سایر شهرها، متقاضیان می‌توانند تا۱۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.
- در روستاها، سقف وام۴۰ میلیون تومان تعیین شده است.
کلانشهرها که بر اساس اعلام وزارت راه و شهرسازی، شهرهایی با جمعیت بیش از یک میلیون نفر هستند، شامل مشهد، اصفهان، البرز، شیراز، تبریز، قم، اهواز و کرمانشاه می‌شوند. توجه داشته باشید که ارقام اعلام شده بر اساس آخرین به‌روزرسانی‌ها برای سال ۱۴۰۳ می‌باشد و در صورت تغییرات بعدی، اطلاع‌رسانی لازم انجام خواهد شد.
شرایط ثبت نام وام ودیعه مسکن در سال جدید
در سال جاری دولت پلتفرم‌های متنوعی را برای مدیریت امور مربوط به املاک تاسیس کرده است. برخی از این سامانه‌ها مانند سامانه املاک و اسکان، ثبت‌نام را برای مالکان و مستاجران اجباری کرده، درحالی‌که سایر سامانه‌ها، مانند سایت ثبت‌نام وام ودیعه مسکن، ثبت‌نام را اختیاری قرار داده‌اند؛ طبق اطلاعات منتشر شده توسط معاونت مسکن و ساختمان وزارت راه و شهرسازی، فرآیند ثبت‌نام برای وام اجاره مسکن در سال گذشته از تاریخ 26 خرداد آغاز و تا 30 آذر ادامه یافت. افرادی که قصد دریافت وام اجاره را دارند، باید مطابق با شرایط مشخص شده در وب‌سایت رسمی tem.mrud.ir عمل کنند تا برای دریافت این وام واجد شرایط شناخته شوند.
یکی از شرایط وام اجاره مسکن این است که متقاضی باید متاهل یا سرپرست خانواده باشد. همچنین، قرارداد اجاره‌ای که توسط متقاضی ارائه می‌شود باید به صورت رسمی تنظیم شده یا در سامانه ایران املاک ثبت شده و دارای کد رهگیری باشد. تاریخ قرارداد اجاره نیز باید حداکثر تا پایان دوره ثبت‌نام وام ودیعه باشد؛ اگر متقاضی، شرایط وام مستاجران را داشته باشد و برای دریافت وام به بانک معرفی شود، باید ظرف مدت دو هفته پس از معرفی به بانک، مدارک لازم را ارائه دهد و ضامن‌های خود را معرفی کند. در صورت عدم انجام این کار، درخواست وام رد خواهد شد.
شرایط وام اجاره مسکن: وضعیت تاهل متقاضی
برای دریافت وام مستاجران در سال ۱۴۰۳، متقاضیان باید مطابق با دستورالعمل‌های مشخص شده توسط دولت عمل کنند. این دستورالعمل‌ها شامل الزامات خاصی برای وضعیت تاهل متقاضیان است؛ دولت به دلیل محدودیت‌های بودجه‌ای نمی‌تواند به همه مستاجران، وام ودیعه ارائه دهد. بنابراین متقاضیان متاهل در اولویت دریافت این وام قرار دارند. این امر به این دلیل است که متاهلین به طور کلی نیازهای بیشتری برای مسکن دارند.
همینطور بخوانید: وام ساخت مسکن 1403 / ثبت نام، مبلغ و شرایط اخذ وام
طبق مقررات وزارت راه و شهرسازی، متقاضیان باید متاهل یا سرپرست خانوار باشند تا بتوانند برای وام اجاره مسکن اقدام کنند. افراد مجردی که سرپرست خانوار نیستند، معمولاً واجد شرایط دریافت این وام نیستن؛ در عین حال وزارت راه و شهرسازی استثنائاتی را برای برخی از موارد در نظر گرفته است. به عنوان مثال زنان مجرد بالای ۳۵ سال که خودسرپرست هستند و مردانی که پیش از این سرپرست خانوار بوده‌اند اما به دلیل طلاق یا فوت همسر اکنون مجرد هستند، می‌توانند برای دریافت وام مستاجران واجد شرایط باشند.
شرایط وام مستاجران: نوع اجاره‌نامه و زمان قرارداد اجاره
برای دریافت وام ودیعه مسکن ۱۴۰۳ متقاضی باید علاوه بر شرایط فوق، اجاره‌نامه‌ای را ارائه دهد که مطابق با معیارهای دولتی باشد. طبق اطلاعات منتشر شده در وب‌سایت tem.mrud.ir، اجاره‌نامه به عنوان مدرک وام اجاره مسکن باید شرایط زیر را داشته باشد:
- به صورت رسمی توسط سردفتر اسناد رسمی تنظیم شده باشد
- در سامانه ایران املاک (ir) ثبت شده و کد رهگیری دریافت کرده باشد.
در حال حاضر، ثبت اجاره‌نامه‌ها و دریافت کد رهگیری از سامانه ثبت معاملات و املاک کشور فقط برای دفاتر املاک مجاز امکان‌پذیر است و دفاتر بدون مجوز و افراد عادی نمی‌توانند کد رهگیری دریافت کنند. این اطلاعات بر اساس روال سال قبل است و تغییرات احتمالی برای سال ۱۴۰۳ به محض اعلام، در مقاله به‌روزرسانی خواهد شد؛ علاوه بر این، زمان انعقاد قرارداد اجاره نیز باید مد نظر قرار گیرد. بر اساس دستورالعمل‌های سال گذشته وزارت راه و شهرسازی قرارداد اجاره باید حداکثر تا پایان مهلت ثبت نام وام اجاره مسکن منعقد شده باشد. اگر قرارداد اجاره پس از این بازه زمانی منعقد شود، متقاضی واجد شرایط نخواهد بود.
شرایط اقساط و بازپرداخت وام اجاره مسکن
در پاسخ به تغییرات اقتصادی و تورم موجود انتظار می‌رود که تعداد زیادی از مستاجران واجد شرایط از جمله خانه‌اولی‌ها، برای دریافت وام مستاجران ۱۴۰۳ اقدام کنند. با این حال نگرانی‌هایی در مورد توانایی مستاجران با درآمد محدود برای پرداخت اقساط وام وجود دارد؛ میزان اقساط وام ودیعه مسکن به میزان وام دریافتی بستگی دارد و با افزایش مبلغ وام، اقساط نیز افزایش می‌یابد. طبق آخرین تصمیمات اتخاذ شده توسط شورای پول و اعتبار سنجی بانکی، نرخ بهره وام‌های ودیعه مسکن به ۱۸ درصد افزایش یافته است. این وام‌ها باید ظرف مدت حداکثر 5 سال به بانک‌ها بازپرداخت شوند.
میزان اقساط ماهانه وام با در نظر گرفتن سود ۱۸ درصد به شرح زیر محاسبه می‌شود:
- برای وام۱۰۰ میلیون تومانی: مبلغ تقریبی قسط ماهانه ۲٫۵۳۹٫۳۴۳ تومان
- برای وام۱۵۰ میلیون تومانی: مبلغ تقریبی قسط ماهانه ۳٫۸۰۷٫۰۰۰ تومان
- برای وام۲۰۰ میلیون تومانی: مبلغ تقریبی قسط ماهانه ۵٫۱۰۰٫۰۰۰ تومان
همچنین کل سود پرداختی برای این وام‌ها در طول دوره پنج ساله به صورت تقریبی به شرح زیر است:
- کل سود پرداختی برای وام۱۰۰ میلیون تومانی: حدود ۵۲٫۳۶۰٫۵۶۵ تومان
- کل سود پرداختی برای وام۱۵۰ میلیون تومانی: حدود ۷۸٫۵۴۰٫۸۴۷ تومان
- کل سود پرداختی برای وام۲۰۰ میلیون تومانی: حدود ۱۰۴٫۷۲۱٫۱۲۹ تومان
مدرک وام اجاره مسکن
اگر قصد دریافت وام ودیعه را دارید، لازم است که مجموعه‌ای از مدارک را تهیه کنید. مدرک وام مستاجران شامل موارد زیر است:
همچنین بخوانید: وام سربازی 1403 / مبلغ، شرایط و مدارک موردنیاز
- نسخه اصلی کارت ملی جدید
- نسخه اصلی شناسنامه
- وضعیت تأهل یا سرپرستی خانواده
- سابقه زندگی حداقل پنج ساله در شهر مورد نظر
- قرارداد اجاره معتبر با تاریخ شش ماه اول سال ۱۴۰۳ و دارای کد رهگیری
- محدودیت‌های سنی برای متقاضیان مجرد: زنان باید بیش از ۳۵ سال و مردان بیش از ۴۵ سال سن داشته باشند
- نداشتن وام‌های فعال در حوزه مسکن، اعم از وام‌های ساخت، خرید، جعاله و ودیعه، برای متقاضی و همسرشان
- عدم مالکیت املاک از سال ۱۳۸۴ به بعد
- محدودیت اندازه برای واحدهای مسکونی: کمتر از ۷۵ متر مربع در تهران و کمتر از ۹۰ متر مربع در سایر شهرها
توجه داشته باشید که افراد تحت پوشش سازمان‌های حمایتی مانند بهزیستی و کمیته امداد از ارائه مدارک فوق معاف هستند و باید مستقیماً به این نهادها مراجعه کنند. همچنین اگر متقاضی در مدت دو هفته پس از معرفی به شعبه بانکی، مدارک لازم و ضامن‌های خود را ارائه ندهد، درخواست وی رد شده تلقی خواهد شد.
نحوه ثبت نام وام اجاره مسکن
برای ثبت نام وام مستاجران، ابتدا باید به پورتال اینترنتی مربوط به طرح‌های حمایتی مسکن به نشانی اینترنتی saman.mrud.ir مراجعه کنید. در ادامه، مراحل زیر را دنبال کنید:
- در صفحه اصلی وب‌سایت، به بخش ثبت‌نام وام ودیعه مسکن بروید.
- شماره موبایل و کد امنیتی مورد نیاز را وارد کنید تا یک رمز عبور موقت برای شما ارسال شود.
- پس از دریافت رمز، قوانین و شرایط دریافت وام را مطالعه کرده و در صورت پذیرش، گزینه تأیید را انتخاب نمایید.
- اطلاعات شخصی خود را در فرم مربوطه وارد کرده و به مرحله بعدی بروید.
- با استفاده از دکمه افزودن، اطلاعات افراد تحت تکفل خود را به سیستم اضافه کنید.
- در نهایت یک کد تأیید به تلفن همراه شما پیامک خواهد شد. با وارد کردن این کد و انتخاب گزینه تأیید، فرآیند ثبت‌نام شما به پایان می‌رسد.
مزایا و معایب وام مستاجران
- افرادی که تسهیلات ودیعه مسکن را دریافت می‌کنند، دیگر نمی‌توانند در طرح ملی مسکن شرکت کنند.
- بر اساس اعلام مدیریت اقتصاد مسکن وزارت راه و شهرسازی، متقاضیان باید کد رهگیری دریافت کنند تا بتوانند از تسهیلات استفاده کنند.
- در صورت عدم دریافت کد رهگیری، متقاضیان از فهرست طرح ملی مسکن حذف خواهند شد.
- تسهیلات ودیعه مسکن موجب می‌شود که وضعیت ثبت‌نامی افراد در طرح ملی مسکن از سبز به قرمز تغییر کند، نشان‌دهنده دریافت تسهیلات دولتی است. این تغییر وضعیت به دلیل قرار گرفتن طرح ملی مسکن زیر چتر قانون ساماندهی بازار مسکن است. تغییر وضعیت به قرمز به معنای دریافت خدمات دولتی قبلی توسط متقاضی یا افراد تحت تکفل او است.
- این محدودیت‌ها به منظور کاهش تعداد متقاضیان و اطمینان از تخصیص منابع محدود به مستاجران واقعاً نیازمند اعمال می‌شوند.
همینطور بخوانید: شرایط وام فوری بانک ها در سال 1403 / مقایسه و بررسی بانک ها
جمع‌بندی
وام اجاره در سال جدید می‌تواند راه‌حلی مناسب برای تأمین بخشی از هزینه‌های اجاره بهاء، به ویژه برای اقشار کم‌درآمد جامعه باشد. در این بخش سعی کردیم همه چیز درباره وام ودیعه، از شرایط گرفته تا مبلغ وام مستاجران 1403 را برای شما توضیح دهیم. امیدواریم با مطالعه دقیق این راهنما و آگاهی از شرایط، مدارک مورد نیاز و نحوه ثبت‌نام، به راحتی برای دریافت این وام اقدام کنید.
سوالات متداول
- مبلغ وام اجاره مسکن 1403 چقدر است؟
میزان وام اجاره در تهران 200 میلیون تومان، کلانشهرهای بزرگ 150 میلیون تومان و سایر شهرها 100 میلیون تومان تعیین شده است.
- کدام بانک‌ها وام ودیعه مسکن می‌دهند؟
در حال حاضر 20 بانک از جمله بانک‌های مسکن، ملی، سپه، صادرات، تجارت، ملت، رفاه، کارآفرین، سامان، اقتصاد نوین، پارسیان، پاسارگاد، سینا، آینده، شهر، گردشگری و…، موظف به ارائه تسهیلات ودیعه مسکن به مستأجرانی هستند که شرایط لازم را دارند.
- چه کسانی مشمول دریافت وام اجاره مسکن در سال 1403 هستند؟
در سال ۱۴۰۳، مردان مجرد از دریافت کمک ودیعه مسکن مستثنی هستند. این تسهیلات صرفاً به افرادی تعلق می‌گیرد که یکی از شرایط زیر را داشته باشند:
- افراد مطلقه دارای فرزند
- زنان مجرد بالای ۳۵ سال که خودسرپرست هستند
- افراد تحت پوشش بنیاد ملی نخبگان
- افراد دارای معلولیت جسمی-حرکتی که حداقل ۲۰ سال سن دارند و توسط سازمان بهزیستی معرفی شده‌اند
- مهلت ثبت نام وام مستاجران تا چه روزی است؟
برای دریافت وام اجاره مسکن از هم‌اکنون تا پایان سال ۱۴۰۳ فرصت دارید. متقاضیان واجد شرایط می‌توانند با مراجعه به وب‌سایت طرح اقدام ملی مسکن، نسبت به تکمیل فرم‌های مربوطه اقدام نمایند.
- مبلغ اقساط وام اجاره مسکن 1403 چقدر است؟
با وجود نرخ بهره 18 درصد وام مستاجران، اقساط وام 100 میلیون تومانی حدود 2.5 میلیون، اقساط وام 150 میلیون تومانی حدود 4 میلیون و اقساط وام 200 میلیون تومانی حدود 5 میلیون در ماه است.
نظر یا سوال خود را ثبت کنید