مشتریان بانک شهر برای دریافت خدماتی از جمله تسهیلات و وام باید اقدام به اعتبارسنجی بانکی کنند. اعتبارسنجی بانک شهر در واقع روش نوینی است که اقدام به ارزیابی گذشته مالی مشتریان می‌کند و بر اساس آمار و اطلاعات رتبه‌ای به آنها می‌دهد؛ کارشناس‌های بانک شهر با بررسی رتبه اعتباری مشتری‌ها نسبت به اعطاء وام یا عدم انجام این کار برای آنها تصمیم‌گیری می‌کنند؛ بنابراین اگر می‌خواهید شانس دریافت تسهیلات از بانک شهر را افزایش دهید، در مرحله اول باید به فکر افزایش رتبه اعتباری خود باشید.
آیا می‌دانید که چطور گزارش اعتباری بانک شهر را دریافت کنید؟ آیا از روش‌های افزایش رتبه اعتباری اطلاعی دارید؟ ما در این مقاله می‌خواهیم به‌طور کامل شیوه اعتبارسنجی و تمام نکات مربوط به انجام این کار را برای بانک شهر توضیح دهیم.
اعتبارسنجی بانک شهر چیست؟
سیسم‌های بانکی برای اهداء وام و تسهیلات به مشتریان شرایط مخصوصی مانند ارائه ضامن یا ارائه مدارک معتبر در نظر گرفته‌اند. یکی از این شرایط اعتبارسنجی بانکی است. با سیستم اعتبارسنجی بانکی به راحتی می‌توان متوجه رفتار‌های مالی مشتری‌ها در گذشته شد. این سیستم اطلاعات مربوط به چک‌های برگشتی یا بدهی‌های معوقه مشتریان را در اختیار کارشناس‌های بانک می‌گذارد. حالا آنها با بررسی این اطلاعات بهتر می‌توانند خوش‌حساب یا بدحساب‌بودن مشتری‌ها را تشخیص دهند.
همچنین بخوانید: اعتبار سنجی بانک سپه 1403 / رتبه سنجی بانک سپه
زمانی که رتبه اعتباری خوبی نزد بانک شهر داشته باشید، این بانک تمایل بیشتری بابت ارائه خدمات به شما دارد. در واقع در صورت داشته رتبه اعتباری خود نه‌تنها نزد بانک شهر، بلکه نزد اغلب مؤسسه‌های مالی و بانک‌های دیگر کشور از اعتبار خوبی برخوردار خواهید بود. اما در صورت پایین‌بودن رتبه اعتباری هیچ بانکی مثل بانک شهر تمایلی به ارائه خدمات به شما ندارد؛ چون نسبت به بازپرداخت اقساط یا پرداخت به موقع آنها تردید خواهد داشت.
شما می‌توانید با اعتبارسنجی بانک شهر متوجه رتبه اعتباری خود شوید. حالا اگر رتبه اعتباری خوب بود، باید همچنان با پرداخت به موقع اقساط جلوی کاهش اعتبار را بگیرید؛ همچنین اگر رتبه اعتباری پایینی داشتید، باید تمام کار‌های لازم را انجام دهید تا رتبه‌تان بالا برود.
در سیستم‌های اعتبارسنجی حرفه‌ای مانند لندو می‌توانید اقدامات لازم برای افزایش اعتبار را هم در سیستم بخوانید تا با استفاده از آنها رتبه را افزایش دهید.
برای اعتبارسنجی بانک شهر هیچ نیازی به مراجعه حضوری به شعب این بانک هم نیست؛ چون شما می‌توانید به‌صورت غیرحضوری و از طریق سیستم‌های آنلاین مانند لندو فرآیند اعتبارسنجی را انجام دهید. سیستم‌های آنلاین ظرف چند دقیقه اطلاعات را از پایگاه‌های داده بانک مرکزی استخراج می‌کنند و در اختیار شما می‌گذارند. با سیستم‌های آنلاین اعتبارسنجی فرآیند بررسی مدارک و شرایط متقاضی‌های تسهیلات بانک شهر در سریعترین زمان ممکن انجام می‌شود.
چرا از سیستم آنلاین اعتبارسنجی بانک شهر استفاده کنیم؟
استفاده از سیستم آنلاین اعتبارسنجی بانک شهر به چند دلیل پیشنهاد می‌شود که عبارت هستند از:
-
دریافت نتیجه سریع
در این سیستم به‌محض ثبت درخواست و پرداخت کارمزد سیستم خیلی سریع نتایج را بررسی می‌کند و در اختیار کاربر می‌گذارد. در روش آنلاین دیگر نیازی نیست مدتی طولانی مانند روش حضوری در صف بانک‌ها بمانید تا بالاخره نوبت‌تان شود و اعتبارسنجی را انجام دهید.
-
کاهش خطا
در گذشته برای بررسی رتبه اعتباری از نیروی انسانی استفاده می‌شد. این روش علاوه‌بر اینکه زمان‌گیر بود، احتمال خطا را هم افزایش می‌داد. در واقع کارشناس مربوطه باید زمان زیادی را صرف بررسی مدارک و شرایط متقاضی می‌کرد. در این حین کوچکترین حواس‌پرتی باعث می‌شد تا او خطا‌های مختلفی داشته باشد.
در سیستم‌های آنلاین تمام فرآیند‌های بررسی با استفاده از کد‌های برنامه‌نویسی‌شده انجام می‌شود؛ این یعنی احتمال بروز خطا به صفر می‌رسد. همچنین این سیستم‌ها به پایگاه‌های داده بانک مرکزی متصل هستند و اطلاعات را به‌صورت مستقیم در اختیار کاربر می‌گذارند؛ بنابراین جایی بروز خطا باقی نمی‌ماند.
-
اطلاع از تمام گذشته مالی
در روش سنتی ممکن بود که بانک‌ها بنا به دلایلی مثل خطای انسانی شما را در جریان تمام رفتار‌های مالی خود در گذشته نگدارند؛ اما در روش آنلاین این اتفاق نادر است. در واقع سیستم‌ها به‌واسطه کد‌های حرفه‌ای کار می‌کنند، بنابراین حتی جزئی‌ترین اطلاعات را در اختیارتان می‌گذارند.
با استفاده از سیستم‌های آنلاین می‌توانید متوجه همه رفتار‌های مالی خود در گذشته شوید و با بهبود آنها احتمال پذیرش درخواست وام از طرف بانک شهر را افزایش دهید.
انواع روش‌های اعتبارسنجی بانک شهر
متقاضی‌ها در سیستم اعتبارسنجی بانک شهر به 2 دسته مختلف تقسیم می‌شوند که عبارت هستند از:
مشتری‌های حقیقی بانک شهر
مشتری‌های حقیقی خود شامل 2 دسته‌بندی متفاوت می‌شوند:
- کسانی که قصد دارند با افزایش رتبه اعتباری برخی محصولات مانند لوازم خانگی را خریداری کنند.
- کاربرانی که قصد دارند با افزایش رتبه اعتباری از بانک شهر وامی دریافت کنند و با استفاده از آن کسب‌و‌کار خود را گسترش دهند.
مشتری‌های حقوقی بانک شهر
مشتریان حقوقی بانک شهر در واقع همان شرکت‌ها و سازمان‌های مختلفی هستند که قصد دریافت وام دارند. سیستم اعتبارسنجی بانک شهر اطلاعات مختلفی از جمله ترازنامه مالیاتی را نیز در گزارش اعتباری این افراد قرار می‌دهد تا متوجه رفتار‌های مالی گذشته شرکت خود نیز شوند.
گزارش سیستم اعتبارسنجی بانک شهر چیست؟
گزارش سیستم اعتبارسنجی بانک شهر در واقع همان آمار و اطلاعاتی است که از پایگاه داده بانک مرکزی در اختیار متقاضی گذاشته می‌شود. این گزارش اطلاعات مختلفی را در دل خود جای می‌دهد که عبارت هستند از:
- بررسی نقش افراد در معاملات (اصلی، فرعی یا ضامن)
- بررسی داده‌های مربوط به استعلامات انجام‌شده در گذشته توسط کاربر
- داده‌هایی درباره خرید‌های اقساطی یا بدهکاری به شهرداری
- اطلاعاتی درباره تسهیلات دریافتی مانند قرارداد‌های خاتمه‌یافته یا در جریان
- اطلاعاتی در مورد وثیقه‌های تسهیلات
- اطلاعاتی در مورد ریسک‌های مشتریان
- اطلاعات هویتی مربوط به افراد حقوقی و حقیقی
دلایل کم‌بودن رتبه اعتباری در سیستم اعتبارسنجی بانک شهر
اگر از طریق سیستم لندو یا هر پلتفرم دیگری اقدام به اعتبارسنجی کرده‌اید و متوجه شدید که اعتبار شما کم است، احتمالاً این مشکلات وجود دارند:
- حداکثر 3 قرار با تخلف دارید.
- در طی 5 سال گذشته قرارداد خاتمه‌یافته‌ای ندارید.
- در طی یک سال بدهی‌های زیادی بالا آورده‌اید.
- در طی 3 ماه گذشته بدهی‌های پرداخت‌نشده زیادی دارید.
- در طی 3 سال گذشته به مدت 11 ماه وضعیت رتبه شما منفی بوده است.
عوامل مؤثر بر سیستم اعتبارسنجی بانک شهر چیست؟
عوامل مختلفی روی رتبه سیستم اعتبارسنجی بانک شهر تأثیر می‌گذارند که از جمله آنها عبارت هستند از:
-
رفتار‌های بازپرداختی در گذشته
اگر در گذشته بدهی بانکی داشتید یا به یک موسسه مالی بدهکار بودید، رتبه اعتباری شما کاهش پیدا می‌کند.
-
تعداد درخواست‌ها
تعداد درخواست‌هایی که تا به امروز برای بررسی رتبه اعتباری داشتید، روی رتبه تأثیر می‌گذارند. توصیه می‌کنیم که به هیچ وجه چندین بار پیاپی برای بررسی اعتبار خود در این سیستم‌ها اقدام نکنید.
-
تنوع تسهیلاتی
هر چه تنوع تسهیلاتی بیشتری داشته باشید، رتبه اعتباری شما نیز افزایش پیدا می‌کند. انواع تسهیلات از جمله مشارکت مدنی یا قرض‌الحسنه می‌توانند رتبه شما را به میزان قابل‌توجه‌ای افزایش دهند.
-
پرداخت بدهی‌ها
اگر بدهی معوقه داشتید که تا به امروز پرداخت نکردید، حتماً نسبت به انجام این کار اقدام کنید. سیستم اعتبارسنجی بانک شهر به‌صورت هوشمند عمل می‌کند؛ بنابراین مشتریانی که با وجود بدحسابی در گذشته تصمیم به پرداخت به موقع تسهیلات می‌گیرند، در این سیستم شانس افزایش رتبه دارند.
-
نداشتن حساب مسدودشده
تعداد حساب‌های مسدودشده شما در تعیین رتبه اعتباری نزد بانک شهر تأثیر دارد. شما باید برای رفع این مشکل فقط تعداد حساب مشخص و فعالی داشته باشید.
نحوه افزایش رتبه اعتباری بانک شهر
برای افزایش رتبه اعتباری بانک شهر باید به چند نکته مهم توجه داشته باشید که عبارت هستند از:
همینطور بخوانید: اعتبار سنجی بانک ملی رایگان 1403 / رتبه سنجی بانک ملی
- از قبل تاریخ وصول چک‌ها را برای خود برنامه‌ریزی کنید تا در موعد مقرر مبلغ آنها را بپردازید. با انجام این کار احتمال برگشت چک‌ها به حداقل می‌رسد.
- در زمان مشخص مالیات و عوارض گمرک را پرداخت کنید؛ چون تأثیر مستقیمی روی کاهش رتبه اعتباری دارند.
- اگر شرایط ضمانت را دارید، فقط ضامن افراد خوش‌حساب شوید تا مطمئن باشید هیچ مشکلی برای رتبه اعتباری شما به‌وجود نمی‌آورند.
- از داشتن قرارداد‌های جاری زیاد بپرهیزید. زمانی که قرارداد‌های جاری زیادی دارید، یعنی اینکه بدهی‌های پرداخت‌نشده شما زیاد هستند.
- اگر قسطی به غیر از چک‌های برگشتی دارید، حتماً صورت‌حساب مربوط به آنها را هم چک کنید تا برای پرداخت‌شان برنامه‌ریزی داشته باشید.
- اگر در برخی بانک‌ها سپرده‌گذاری به مدت حداقل 6 ماه انجام دهید، رتبه اعتباری شما افزایش پیدا می‌کند. از جمله اینک بانک‌ها می‌توان به بانک رسالت اشاره کرد.
انواع گزارش‌های اعتبارسنجی بانک شهر
بانک شهر گزارش‌های اعتبارسنجی مختلفی را در اختیارتان می‌گذارد که از جمله آنها عبارت هستند از:
گزارش آمار استعلام
این گزارش به‌صورت یک ماهه و یک ساله در اختیار متقاضی‌ها قرار می‌گیرد. با استفاده از گزارش آمار استعلام متوجه می‌شوید که تا به امروز چند بار از سیستم برای بررسی رتبه اعتباری خود استفاده کرده‌اید. گزارش آمار استعلام همیشه باید پایین باشد تا رتبه اعتباری خوبی داشته باشید. با افزایش آمار این گزارش بانک فکر می‌کند شما هر طور شده قصد دریافت وام را دارید، برای همین با درخواست‌تان موافقتی نخواهد کرد.
همچنین بخوانید: اعتبارسنجی بانک صادرات برای وام رایگان 1403
گزارش اعتباری پایه
در گزارش اعتباری پایه سیستم داده‌های مختلفی را در اختیارتان می‌گذارد، مثل:
- مشخصات هویتی
- مشخصات تماس
- مشخصات آدرس
- تعهدات آتی
- تعداد تسهیلات در جریان
گزارش استاندارد
در گزارش استاندارد می‌توانید جزئیات مربوط به تسهیلات دریافتی تا به امروز را ببینید. گزارش استاندارد به‌شکل تقویم یک ساله در اختیارتان قرار می‌گیرد.
گزارش پیشرفته
گزارش پیشرفته در واقع تلفیقی از گزارش پایه و استاندارد است که در اختیارتان قرار می‌گیرد. شما در گزارش پیشرفته می‌توانید اطلاعاتی درباره تعهدات غیرمستقیم مشتری‌ها نیز به دست بیاورید.
گزارش سوابق
هرگونه تغییر اطلاعات شخصی مثل تغییر آدرس باعث ایجاد تغییراتی در گزارش سوابق می‌شود؛ مثلاً با این گزارش بانک در صورت به تعویق افتادن زمان پرداخت بدهی از طریق سوابق آدرس جدید مشتری‌ها را پیدا می‌کند تا این موضوع را به آنها اطلاع‌رسانی کند.
نحوه اعتبارسنجی بانک شهر چگونه است؟
برای اعتبارسنجی بانک شهر می‌توانید طبق این مراحل پیش بروید:
- ابتدا یک پلتفرم حرفه‌ای و مناسب مانند لندو پیدا کنید تا از طریق آن اعتبارسنجی را انجام دهید. در این آموزش ما شیوه استفاده از سیستم لندو را برای شما توصیه می‌دهیم.
- وارد وب‌سایت لندو شوید و از قسمت منوی بالا روی گزینه اعتبارسنجی کلیک کنید.
- صفحه‌ای جدید برایتان باز می‌شود. به اواسط صفحه بروید.
- در اینجا سیستم از شما شماره تلفن همراه با کد ملی را درخواست می‌کند. کد ملی واردشده باید با کد ملی ثبت‌شده برای تلفن همراه یکسان باشد.
- بعد از ورود اطلاعات و رفتن به مرحله بعد، باید هزینه مربوط به اعتبارسنجی را بپردازید. در واقع اعتبارسنجی بانک شهر رایگان نیست و شما باید نه‌تنها در سیستم لندو، بلکه در هر پلتفرم دیگری بابت دریافت خدمات مبلغی را به‌عنوان کارمزد پرداخت کنید.
- بعد از پرداخت کارمزد سیستم از شما مهلتی می‌خواهد که فرآیند استخراج اطلاعات را به پایان برساند.
- بعد از استخراج پیامکی مبنی بر آماده‌شدن اطلاعات برایتان ارسال می‌شود.
- اکنون می‌توانید به داشبورد شخصی خود در پلتفرم لندو مراجعه کنید و اطلاعات مربوط به گزارش رتبه اعتباری را بخوانید.
سیستم لندو امکان دانلود گزارش را هم برایتان به‌وجود آورده است. در پایین صفحه اعتبارسنجی نیز اطلاعاتی در اختیار شما گذاشته شده که از طریق آنها می‌توانید رتبه اعتباری خود را افزایش دهید.
لندو، پلتفرم اعتبارسنجی بانک شهر
اگر قصد استعلام گزارش اعتبارسنجی بانک شهر را دارید، توصیه می‌کنیم که از پلتفرم لندو استفاده کنید. این پلتفرم به‌صورت حرفه‌ای طراحی شده است و به شما کمک می‌کند تا با چند کلیک ساده اطلاعات موردنیاز خود را به دست آورید؛ سیستم لندو علاوه‌بر اینکه در نتیجه بررسی‌های کارشناس‌های بانک شهر جهت اعطاء تسهیلات تأثیرگذار است، امکان خرید اقساطی را هم برایتان به‌وجود می‌آورد.
همینطور بخوانید: نحوه اعتبارسنجی بانک تجارت 1403 + آموزش دریافت گزارش
در واقع شما می‌توانید از طریق سیستم لندو ابتدا اعتبارسنجی بانکی انجام دهید و سپس در صورت داشتن رتبه مناسب از فروشگاه‌های طرف قرارداد لندو به‌صورت اقساطی خرید کنید. این فروشگاه‌ها در زمینه عرضه محصولات مختلف از جمله لوازم خانگی، لوازم برقی، تجهیزات کار و … فعالیت می‌کنند و تجربه خریدی راحت، قسطی و لذت‌بخش را برایتان به ارمغان می‌آورند.
اعتبارسنجی بانک شهر، تحولی مدرن در سیستم بانکداری
سیستم استعلام گزارش اعتبارسنجی بانک شهر تحولی مدرن در سیستم بانکداری کشور است که تعداد خطا‌های انسانی را به حداقل می‌رساند و موجب افزایش سرعت اعتبارسنجی می‌شود. شما با استفاده از این سیستم می‌توانید تنها با پرداخت هزینه‌ای کم باب کارمزد، بدون هیچگونه معطلی فرآیند اعتبارسنجی را انجام دهید. سیستم اعتبارسنجی بانک شهر اطلاعات مالی مختلفی را در بر دارد که به شما در دریافت تسهیلات یا خدمات از ارگان‌های دولتی و غیردولتی مختلف کمک می‌کند.
نظر یا سوال خود را ثبت کنید