اعتبارسنجی بانک سامان 1403 + آموزش استعلام گزارش

بانک سامان به‌منظور اعطای تسهیلات به مشتریان ابتدا فرآیند اعتبارسنجی بانکی آنها را انجام می‌دهد. در گذشته اعتبارسنجی با استفاده از نیروی انسانی انجام می‌شد، اما حالا خوشبختانه به‌لطف تکنولوژی ابزار‌هایی مانند سیستم اعتبارسنجی لندو روی کار آمده‌اند که به‌صورت آنلاین و برنامه‌نویسی‌شده اعتبارسنجی بانک سامان را انجام می‌دهند؛ سیستم آنلاین اعتبارسنجی بانک سامان برای ارائه گزارش‌های مالی به کاربران نیاز به کد ملی و شماره تلفن همراه دارد؛ بنابراین اگر قصد استفاده از این سیستم را دارید، در مرحله اول باید کد ملی و شماره تلفن ثبت‌شده با همان کد ملی را وارد کنید و منتظر نتیجه بمانید.

اعتبارسنجی بانک سامان در جهت پرداخت بدهی‌های معوقه و وصول چک‌های برگشتی به کارتان می‌آید. این سیستم اطلاعات کاملی در مورد گذشته مالی شما نیز در اختیارتان می‌گذارد؛ بنابراین می‌توانید قبل از درخواست برای تسهیلات از بانک سامان ابتدا فرایند اعتبارسنجی را انجام دهید و در صورت داشتن بدهی آنها را پرداخت کنید. با انجام این کار شانس بیشتری برای دریافت تسهیلات خواهید داشت.

ما در این مقاله می‌خواهیم در مورد فرآیند اعتبارسنجی بانک سامان صحبت کنیم.

اعتبارسنجی بانک سامان چیست؟

اگر برای دریافت تسهیلات به بانک سامان مراجعه کنید، کارشناس‌های این بانک در مرحله اول فرآیند اعتبارسنجی شما را انجام می‌دهند. آنها طی این فرآیند متوجه می‌شوند که آیا شرایط دریافت تسهیلات را دارید یا خیر. در صورتی که بدهی‌های معوقه یا چک‌های برگشتی داشته باشید، رتبه اعتباری‌تان پایین می‌آید؛ بنابراین شانس کمتری برای دریافت تسهیلات از این بانک خواهید داشت؛ در صورت پایین‌بودن رتبه اعتباری باید با استفاده از برخی راهکار‌ها مثل پرداخت به موقع بدهی‌ها دوباره رتبه را بالا ببرید. حالا کارشناس‌ها دوباره اعتبارسنجی را انجام می‌دهند و در صورت بالابودن رتبه با درخواست‌تان به‌منظور اعطای تسهیلات موافقت خواهند کرد.

در واقع سیستم اعتبارسنجی بانک سامان یکی از بزرگترین دستاورد‌های تکنولوژی به‌شمار می‌آید که باعث شده مردم در کوتاه‌ترین زمان بتوانند گزارش کامل و بدون نقصی از گذشته مالی خود به دست آورند. این داده‌ها از بانک‌های اطلاعاتی بانک مرکزی استخراج می‌شوند؛ بنابراین جای هچگونه اشتباه در آنها وجود ندارد؛ با بررسی سیستم اعتبارسنجی بانک سامان، خوش‌حساب و بدحساب‌بودن مشتری‌ها مشخص می‌شود. اگر جزء مشتریان بدحساب باشید، بانک ریسک اعطای تسهیلات به شما را نمی‌کند؛ بنابراین باید تمام تلاش خود را کنید تا با تبدیل‌شدن به مشتری خوش‌حساب شرایط دریافت وام را به‌وجود آورید.

همچنین بخوانید: اعتبارسنجی استفاده از خدمات بانکی چیست؟

انواع اعتبارسنجی بانک سامان 1403

بانک سامان برای مشتری‌های حقیقی و حقوقی روش‌های مختلف برای اعتبارسنجی دارد که آنها را توضیح می‌دهیم:

مشتری‌های حقیقی

مشتریان حقیقی بانک سامان شامل 2 دسته مختلف می‌شوند که عبارت هستند از:

1. مشتریانی که قصد خرید محصول خاصی را دارند و باید اعتبار داشته باشند.
2. افرادی که قصد راه‌اندازی یا گسترش کسب‌و‌کاری را دارند؛ مثلاً می‌خواهند تجهیزات و ابزار لازم کاری را خریداری کنند.

مشتری‌های حقوقی

مشتری‌های حقوقی بانک سامان در واقع همان شرکت‌ها و سازمان‌های مختلف هستند. بانک سامان در داده‌های اعتبارسنجی این افراد اطلاعات اضافه‌ای مثل ترازنامه مالی شرکت‌ها را در قرار می‌دهد.

اطلاعات سیستم اعتبارسنجی بانک سامان چیست؟

در صورت استفاده از سیستم اعتبارسنجی بانک سامان داده‌های مختلف در اختیارتان گذاشته می‌شوند که از جمله آنها عبارت هستند از:

• نقشی که شما در معاملات داشته‌اید؛ مثلاً نقش اصلی، فرعی یا ضامن.
• استعلام‌هایی که تا به الان گرفته‌اید.
• داده‌های کاملی از بدهکاری‌های شما به شهرداری، خرید‌های اقساطی یا …!
• داده‌هایی در مورد وضعیت تسهیلاتی که تا به امروز دریافت کرده‌اید؛ مثل تسهیلات خاتمه‌یافته، تسهیلات در جریان و …!
• داده‌هایی در مورد وثیقه‌های مربوط به تسهیلات که در اختیار بانک‌ها گذاشته‌اید.
• اطلاعات هویتی که از شما در سیستم بانک وجود دارد؛ مثل کد ملی، نام و نام خانوادگی و …!

عوامل مؤثر بر اعتبارسنجی بانک سامان 1403 چیست؟

در سال 1403 عوامل مختلفی روی فرآیند اعتبارسنجی بانک سامان تأثیر می‌گذارند که از جمله آنها عبارت هستند از:

• رفتار‌های بازپرداختی در گذشته

این سیستم تمام رفتار‌های بازپرداختی شما در گذشته را بررسی می‌کند؛ مثلاً در صورتی که بدهی‌های معوقه داشته باشید، شما و کارشناس‌های بانک‌ها را در جریان آنها می‌گذارد. هر چه رفتار‌های بازپرداختی شما در گذشته بهتر باشد، رتبه اعتباری دریافتی‌تان نیز بالا می‌رود.

• تعیین میزان توانایی مالی

شما باید برای بانک‌ها مشخص کنید که تا چه اندازه توانایی مالی دارید. این کار باید با سند و مدرک انجام شود. بانک‌ها از طریق فرآیند اعتبارسنجی کاملاً توانایی مالی شما را متوجه می‌شوند و بر اساس آن تسهیلات پرداخت می‌کنند.

• تعداد درخوست‌های اعتبارسنجی

یکی از عواملی که روی فرآیند اعتبارسنجی بانک سامان تأثیر می‌گذارد، تعداد درخواست‌های اعتبارسنجی است. هر چه بیشتر درخواست اعتبارسنجی دهید، شانس کمتری برای دریافت تسهیلات خواهید داشت؛ بنابراین به هیچ عنوان به‌طور مداوم درخواست اعتبارسنجی ثبت نکنید؛ در صورت درخواست‌های مکرر، سیستم این موضوع را به کارشناس‌های بانک اطلاع‌رسانی می‌کند؛ بنابراین آنها متوجه می‌شوند که شما به هر نحوی که شده قصد دریافت تسهیلات دارید، بنابراین اعتماد کمتری به شما خواهند کرد.

• تنوع تسهیلاتی

تا به امروز چه نوع تسهیلاتی را از بانک‌ها به‌خصوص بانک سامان دریافت کرده‌اید؟ سیستم اعتبارسنجی بانک سامان تمام اطلاعات مربوط به تسهیلات دریافت‌شده تا به امروز را در اختیار شما و کارشناس‌های بانک می‌گذارد. هر چه تنوع تسهیلاتی بیشتری مثل مشارکت مدنی، قرضه‌الحسنه و … داشته باشید، شانس بیشتری هم برای دریافت تسهیلات و افزایش رتبه اعتباری خواهید داشت.

• پرداخت بدهی‌های فعلی

یکی از مهمترین عواملی که روی فرآیند اعتبارسنجی بانک سامان تأثیر می‌گذارد، پرداخت بدهی‌های فعلی است. خوشبختانه سیستم اعتبارسنجی شرایطی را فراهم آورده تا مشتریان بتوانند دوباره رتبه اعتباری خود را افزایش دهند؛ بنابراین اگر قصد دریافت تسهیلات دارید، ابتدا تمام بدهی‌های فعلی خود را تسویه حساب کنید تا سیستم رتبه اعتباری شما را افزایش دهد.

• نداشتن حساب‌های مسدودی

تعداد حساب‌های مسدودی نیز روی فرآیند اعتبار سنجی بانک سامان برای وام ازدواج یا دیگر وام‌ها تأثیر می‌گذارد. توصیه می‌کنیم که به هیچ عنوان حساب مسدودشده نداشته باشید؛ چون تأثیر زیادی روی کاهش رتبه اعتباری دارد. شما می‌توانید به‌منظور رفع این مشکل فقط برخی حساب‌های مشخص‌شده را برای خود نگه دارید.

انواع گزارش سوابق اعتباری بانک سامان چیست؟

وقت از سیستم اعتبار سنجی بانک سامان برای وام فرزندآوری یا دیگر تسهیلات استفاده می‌کنید، این سامانه اطلاعات و گزارش‌های مختلفی را در اختیارتان می‌گذارد که در این جدول آنها را بررسی می‌کنیم:

همینطور بخوانید: اعتبارسنجی بانک شهر 1403 + آموزش استعلام گزارش

مزیت‌های سیستم اعتبارسنجی بانک سامان چیست؟

سیستم آنلاین اعتبارسنجی بانک سامان مزیت‌های زیادی دارد که باعث شده مردم دیگر برای اعتبارسنجی به‌صورت حضوری به این بانک مراجعه نکنند و تمام فرآیند را به‌شکل آنلاین انجام دهند. از جمله مهمترین مزیت‌های این سیستم عبارت هستند از:

همچنین بخوانید: نحوه اعتبارسنجی بانک تجارت 1403 + آموزش دریافت گزارش

• کاهش خطای انسانی

در گذشته که کارشناس‌های بانک وظیفه اعتبارسنجی مشتری‌ها را بر عهده داشتند، امکان بروز خطای انسانی وجود داشت. آنها مجبور بودند وقت زیادی را صرف بررسی پرونده‌ها کنند که در این بین امکان بروز اشتباه یا نادیده‌گرفتن برخی اطلاعات وجود داشت؛ به‌لطف سیستم‌های آنلاین اعتبارسنجی، حالا تعداد خطا‌ها به حداقل رسیده است. این سیستم‌ها از طریق کدنویسی‌های انجام‌شده کار می‌کنند، بنابراین همواره داده‌ها و اطلاعات مشخصی را در اختیار مشتری می‌گذارند و امکان نادیده‌گرفتن برخی اطلاعات توسط آنها وجود ندارد.

سیستم‌های بررسی اعتبار آنلاین همچنین به‌صورت کاملاً حرفه‌ای فرآیند بررسی داده‌ها را انجام می‌دهند و تا جزئی‌ترین اطلاعات را در اختیارتان می‌گذارند؛ در صورتی که نیروی انسانی برای انجام این کار در گذشته باید زمان زیادی صرف می‌کرد.

• کاهش اتلاف وقت

شاید بپرسید که “اعتبار سنجی بانک سامان چند روز طول میکشد؟ ” که در پاسخ باید بگوییم خوشبختانه نیاز به چند روز صبر‌کردن برای دریافت نتایج نیست و سیستم بلافاصله بعد از ثبت درخواست بررسی اطلاعات را انجام می‌دهد و داده‌ها را صرف چند دقیقه در اختیارتان می‌گذارد؛ در گذشته برای اینکه نیروی انسانی بخواهد اعتبار افراد را بسنجد، باید مدت زیادی وقت صرف می‌کرد؛ اما حالا به‌لطف تکنولوژی سیستم‌های آنلاین به‌واسطه کد‌های نوشته‌شده خیلی سریع اطلاعات را از بانک‌های اطلاعاتی بانک مرکزی استخراج می‌کنند و در قالب گزارش‌هایی که در قبل در مورد آنها صحبت کردیم، در اختیارتان می‌گذارد.

• عدم نیاز به مراجعه حضوری

یکی از مزیت‌های سیستم آنلاین اعتبارسنجی این است که شما به راحتی می‌توانید در خانه، محیط کار یا هر جای دیگری فرآیند اعتبارسنجی را انجام دهید؛ بنابراین حتماً نیازی نیست که به‌صورت حضوری به شعب بانک‌ها مراجعه کنید. این ویژگی باعث می‌شود تا به بسیاری از کار‌های روزمره خود برسید و زمان و انرژی خود را برای رفتن به بانک اتلاف نکنید.

• عدم نیاز به مدارک زیاد

سیستم اعتبارسنجی آنلاین بانک سامان هیچ نیازی به مدارک مختلف جهت فرآیند اعتبارسنجی ندارد. در واقع شما برای انجام این کار فقط به کد ملی و شماره تلفن نیاز دارد.

• امکان استفاده از رتبه اعتباری در زمینه‌های مختلف

در صورتی که رتبه اعتباری شما در سیستم اعتبارسنجی بالا باشد، بانک‌ها اعتماد زیادی به شما خواهند داشت؛ بنابراین در برخی موارد حتی می‌توانید وام‌های بدون ضامن بگیرید.

همچنین سیستم‌هایی مانند لندو به شما امکان خرید اقساطی از طریق رتبه اعتباری بالا می‌دهند. در صورتی که رتبه اعتباری بالایی داشته باشید، برخی فروشگاه‌های طرف قرارداد لندو انواع محصولات را با قیمتی مقطوع و مناسب به‌صورت اقساطی به شما می‌فروشند.

چه عواملی باعث کاهش رتبه اعتباری بانک سامان می‌شود؟

عواملی مختلفی روی کاهش رتبه اعتباری بانک سامان تأثیر می‌گذارند که قبل از هر درخواستی برای دریافت تسهیلات ابتدا باید در جریان آنها قرار بگیرید و سپس با اقدامات مناسب مشکلات را برطرف کند. از جمله عوامل تأثیرگذار روی کاهش رتبه اعتباری بانک سامان عبارت هستند از:

همینطور بخوانید: صفر تا صد استعلام بدهی بانکی 1403 + آموزش استعلام

• داشتن 3 قرارداد دارای تخلف
• نداشتن قرارداد‌های خاتمه‌یافته طی 5 سال گذشته
• داشتن بدهی‌های پرداخت‌نشده زیاد در طول یک سال گذشته
• داشتن بدهی‌های پرداخت‌نشده زیاد در طی 3 ماه گذشته
• داشتن وضعیت منفی به‌مدت 11 ماه یا بیشتر طی 2 سال گذشته
• داشتن وضعیت منفی در قرارداد‌های جاری به‌مدت 11 ماه یا بیشتر طی 2 سال گذشته

سؤالات مهم درباره سیستم اعتبارسنجی بانک سامان

از جمله سوالات مهم در زمینه اعتبارسنجی بانک سامان عبارت هستند از:

• از سیستم اعتبارسنجی بانک سامان برای کدام وام‌ها استفاده می‌شود؟

امکان استفاده از سیستم اعتبار سنجی بانک سامان برای وام ودیعه مسکن و انواع وام‌های مختلف دیگر این بانک وجود دارد. در واقع کارشناس‌های بانک سامان فرآیند اعتبارسنجی را برای اعطاء تمام تسهیلات انجام می‌دهند.

• آیا سیستم اعتبارسنجی بانک سامان رایگان است؟

خیر. شما از هر سیستم و پلتفرمی که برای اعتبارسنجی بانک سامان استفاده کنید، باید مبلغی را به‌عنوان کارمزد بپردازید. این مبلغ در زمان نگارش این مقاله حدود 80000 تومان است.

• بهترین سیستم اعتبارسنجی بانک سامان کدام است؟

پلتفرم‌های مختلفی در زمینه اعتبارسنجی بانک فعالیت می‌کنند که از جمله آنها می‌توان به لندو اشاره کرد. ما سیستمی را به شما پیشنهاد می‌دهیم که پشتیبانی حرفه‌ای دارد و در صورت بروز کوچکترین مشکل در سریعترین زمان آن را برایتان برطرف می‌کند. همچنین سیستم‌هایی که رابط کاربری بسیار ساده‌ای دارند و طی فرآیندی راحت امکان بررسی اطلاعات را برایتان به‌وجود می‌آورند نیز گزینه مناسبی هستند.

• در چه ساعاتی می‌توانم از سیستم اعتبارسنجی بانک سامان استفاده کنم؟

شما در هر ساعتی از شبانه روز می‌توانید از سیستم اعتبارسنجی بانک سامان استفاده کنید. خوشبختانه این سیستم به‌صورت 24 ساعته فعالیت می‌کند، بنابراین مشکلی در استفاده از آن نخواهید داشت.

لندو، پلتفرم اعتبارسنجی بانک سامان

سیستم لندو، یک سیستم حرفه‌ای است که در زمینه اعتبارسنجی بانک سامان و دیگر بانک‌ها فعالیت می‌کند. شما می‌توانید برای اعتبار سنجی بانک سامان وام ازدواج و انواع وام‌های دیگر از طریق این سیستم اقدام کنید؛ لندو پلتفرمی با رابط کاربری ساده دارد که هر کسی با هر میزان دانشی از پلتفرم‌های اینترنتی امکان استفاده از آن را خواهد داشت؛ همچنین لندو در سریعترین زمان گزارش‌های اعتبارسنجی را در اختیارتان می‌گذارد؛ بنابراین نیازی به صبر‌کردن طولان‌مدت نیست.

اگر رتبه اعتباری بالایی داشته باشید، پلتفرم لندو امکانی را برایتان به‌وجود آورده است تا بتوانید به‌صورت اینترنتی خرید اقساطی داشته باشید. شما از طریق این سیستم می‌توانید به‌صورت قسطی انواع لوازم خانگی مثل یخچال، لوازم ماشین مثل ضبط یا تجهیزات کاری مثل ژنراتور‌های گازی را با قیمت‌های مقطوع و مناسب تهیه کنید.

سیستم اعتبارسنجی بانک سامان، راحت و بدون دردسر

سیستم اعتبارسنجی بانک سامان پلتفرمی راحت و بدون دردسر است که به شما کمک می‌کند طی سریعترین زمان فرآیند اعتبارسنجی را انجام دهید. این سیستم تمام اطلاعات مالی موردنیاز را در اختیارتان می‌گذارد؛ بنابراین برای دریافت آنها حتماً نیازی نیست که به شعب بانک‌ها مراجعه کنید. سیستم اعتبارسنجی سامان را می‌توان اقدام نوینی دانست که به مشتری‌ها کمک می‌کند کار‌های بانکی خود را در سریعترین زمان و بدون هیچ مشکلی انجام دهند.