وام بانک کارآفرین 1404 / مبلغ، شرایط و مدارک

امروزه دسترسی به منابع مالی مناسب، نقشی حیاتی در پیشبرد اهداف شخصی و حرفه‌ای افراد دارد. بانک کارآفرین، به‌‎عنوان یکی از مؤسسات مالی معتبر در ایران است که با ارائه تسهیلات مالی مختلف نقش مهم و تأثیرگذاری در حمایت از افراد و تأمین نیازهای اقتصادی آن‌ها برعهده دارد

این بانک در سال 1404 نیز همچنان با طرح‌های متنوع وام‌ دهی، از جمله وام خرید کالا به بهترین شکل پاسخگوی نیازهای روزمره و بلندمدت افراد خواهد بود. وام‌های بانکی امروزه یکی از ابزارهای کلیدی برای مدیریت مالی خانواده‌ها و کارآفرینان هستند، چه برای خرید کالاهای ضروری، چه برای توسعه کسب‌وکار یا حتی تأمین هزینه‌های زندگی، وام بانک کارآفرین به دلیل تنوع طرح‌ها و شرایط منعطف، مناسب متقاضیان با شرایط مختلف است.

امروز قصد داریم با بررسی انواع وام‌ بانک کارآفرین 1404، شرایط دریافت، مدارک مورد نیاز، مبلغ و سود وام‌ها و همچنین مراحل دریافت آن‌ها به شما کمک کنیم تا بتوانید با آگاهی کامل برای دریافت وام اقدام کرده و تصمیمات آگاهانه‌تری را اتخاذ کنید.

اگر به دنبال اطلاعات دقیق و به‌روز هستید تا انتهای این مقاله با ما همراه باشید!

انواع وام‌های بانک کارآفرین در سال 1404

بانک کارآفرین در سال 1404 با هدف رفع نیازهای مالی متنوع مشتریان، مجموعه‌ تسهیلات مختلفی را ارائه می‌دهد. این وام‌ها شامل تسهیلات قرض‌الحسنه و وام‌هایی با سود مشخص است که طیف گسترده‌ای از متقاضیان را پوشش می‌دهند. برخی از مهم‌ترین و محبوب‌ترین انواع وام بانک کارآفرین عبارت‌اند از:

وام خرید کالا

وام خرید کالا، یکی از محبوب‌ترین تسهیلات بانک کارآفرین است که این امکان را برای متقاضیان فراهم می‌کند تا کالاهای بادوام ایرانی مانند لوازم‌خانگی (یخچال، تلویزیون، ماشین لباسشویی و غیره) و کالاهای الکترونیکی (لپ‌تاپ، تبلت، گوشی موبایل و غیره) و مبلمبالن و سایر کالاهای مصرفی را تهیه کنند.

این وام با هدف حمایت از تولید داخلی تا سقف 150 میلیون‌تومان ارائه می‌شود و برای دریافت آن، ارائه فاکتور رسمی از فروشگاه‌های طرف قرارداد ضرورت دارد؛ این طرح به افراد کمک می‌کند بدون متحمل ‌شدن فشار مالی زیاد، نیازهای روزمره خود را برآورده سازند. بانک کارآفرین با این تسهیلات، نقش مهمی در تسهیل خرید کالاهای باکیفیت ایرانی ایفا می‌کند و ضمن تأمین نیاز خانواده‌ها به رونق تولید داخلی نیز کمک می‌کند.

همچنین بخوانید: لیست تسهیلات سرمایه در گردش بانک های ایران 1404

وام ازدواج

وام ازدواج بانک کارآفرین، تسهیلاتی قرض‌الحسنه است که بر اساس دستورالعمل بانک مرکزی برای آغاز زندگی مشترک و تأمین نیازهای اولیه زندگی مشترک به زوج‌های جوان ارائه می‌شود؛ برای دریافت این تسهیلات،  زوجین باید در سامانه وام ازدواج بانک مرکزی ثبت‌نام کرده و کد رهگیری دریافت کنند. مبلغ وام برای مردان زیر 25 سال و زنان زیر 23 سال، نفری 350 میلیون تومان و برای سایر افراد، نفری 300 میلیون تومان بوده و دریافت آن به ضامن رسمی و سفته نیاز دارد. بازپرداخت این وام به‌صورت اقساط بلندمدت و با کارمزد پایین است.

البته شرایط دقیق و مدارک مورد نیاز دریافت این تسهیلات ممکن است بسته به تغییرات دستورالعمل‌های بانک مرکزی، متفاوت باشد به همین دلیل برای اطلاع از آخرین به‌روزرسانی‌ها باید به وب‌سایت رسمی بانک کارآفرین مراجعه کنید.

تسهیلات طرح صبا

طرح صبا یکی دیگر از تسهیلات ویژه بانک کارآفرین است که بدون نیاز به سپرده و بر اساس میانگین حساب تا سقف 300 میلیون تومان به متقاضیان ارائه می‌شود. سود این وام 24% بوده و برای دریافت آن به ضامن رسمی نیاز است.

متقاضیان وام بانک کارآفرین طرح صبا باید دارای حساب قرض‌الحسنه بانک کارآفرین باشند. بازپرداخت وام متناسب مبلغ دریافتی و بین 36 تا 60 ماه متغیر است. برای مثال قسط وام 200 میلیون‌تومانی با بازپرداخت 60 ماهه، حدود 8.6 میلیون تومان خواهد بود. یکی از شرایط دریافت این وام بانک کارآفرین این است که متقاضی نباید بدهی معوق یا چک برگشتی داشته باشد و در صورت ارائه سند ملکی، سند نباید در رهن باشد.

وام فرزندآوری بانک کارآفرین

وام فرزندآوری بانک کارآفرین بر اساس بخشنامه بانک مرکزی به متقاضیان ارائه می‌شوداین وام به فرزندان متولد شده از سال 1400 به بعد تعلق می‌گیرد. مبلغ وام برای فرزند اول 20 میلیون، دوم 40 میلیون، سوم 60 میلیون، چهارم 80 میلیون و پنجم به بعد 100 میلیون تومان است؛ نرخ کارمزد سالانه این وام بانک کارآفرین 4 درصد و دوره تنفس آن 6 ماهه است. برای ثبت‌نام وام فرزندآوری بانک کارافرین باید به سامانه بانک مرکزی مراجعه کنید. برای ثبت‌نام این وام پدران تا 2 سال بعد از تولد فرزند فرصت دارند.

وام فرزندآوری از انواع وام بدون سپرده بانک کارآفرین است که با شش ماه دوره تنفس برای شروع اقساط به متقاضیان اعطا می‌شود.

وام بانک کارآفرین با طلا

وام بانک کارآفرین با طلا نوعی تسهیلات قرض‌الحسته و مناسب افرادی است که به دنبال دریافت وام فوری و بدون نیاز به ضامن هستند. برای دریافت این تسهیلات، طلا به‌عنوان وثیقه وام ارائه می‌شود؛ میزان این وام بانک کارآفرین بر اساس ارزش طلای ارائه شده تعیین می‌شود و معمولاً تا 80% ارزش طلا است. سود و کارمزد این وام‌ نسبت به وام‌های دیگر کم است؛ اما مقدار سود و کارمزد آن بسته به شرایط بازار و نرخ تورم متفاوت خواهد بود.

تسهیلات نیک‌آفرین پلاس

طرح نیک‌آفرین بانک کارآفرین، تسهیلاتی قرض‌الحسنه‌ای است که به صاحبان کسب‌وکارها تعلق می‌گیرد. متقاضیان این وام می‌توانند با افتتاح حساب نیک‌آفرین و ایجاد میانگین حساب 3 تا 9 ماهه، می‌توانید تا 50 میلیون تومان وام با سود 4% دریافت کنند. بازپرداخت وام 12 تا 36 ماهه است و بر اساس مدت خواب سپرده و ضریب برابری (20 تا 240%) تعیین می‌گردد.

برای مثال با سپرده 9 ماه می‌توانید تا 240% مبلغ سپرده خود وام دریافت کنید. این وام بانک کارآفرین بدون ضامن و بر اساس اعتبارسنجی به متقاضیان اعطا می‌شود. هزینه‌های جانبی آن 60 هزار تومان است و وام‌گیرنده نباید بدهی معوق یا چک برگشتی داشته باشد.

وام اشتغال‌زایی با طرح امید کارآفرین

وام امیدآفرین بانک کارآفرین، تسهیلاتی برای اشتغال‌زایی و حمایت از کارآفرینان است. با افتتاح حساب و ایجاد میانگین سه ماهه، می‌توانید تا دو برابر سپرده خود، حداکثر 200 میلیون تومان وام با نرخ 23% از این بانک خصوصی دریافت کنید. بازپرداخت این وام بانک کارآفرین 36 ماهه بوده و برای دریافت آن به ضمانت‌نامه بانکی یا ضامن رسمی نیاز است.

همینطور بخوانید: وام بانک صنعت و معدن 1404 / مبلغ، شرایط و مدارک

این بانک با ارائه وام‌های متنوع بر اساس گردش حساب به اشخاص حقیقی، حقوقی و پرسنل شرکت‌ها، نقشی تأثیرگذار در تقویت بنیان‌های اقتصادی جامعه دارد. این تسهیلات، فرصتی مناسب برای ایجاد کسب‌وکار و توسعه فعالیت‌های اقتصادی در اختیار افراد قرار می‌دهد.

تسهیلات تندیس

طرح تندیس بانک کارآفرین، یک تیر و دونشان و فرصتی عالی برای کسب سود و دریافت تسهیلات است. در این طرح با سپرده‌گذاری در بانک، علاوه بر دریافت سود 8 درصدی سپرده، می‌توانید تا 90% مبلغ سپرده خود را وام بگیرید. یعنی در مدتی که سپرده شما بلوکه است، سود آن را می‌توانید دریافت کنید.

سود این وام 3% کم‌تر از سود سپرده و معادل 5% است. البته سپرده شما به‌عنوان ضمانت تا زمان بازپرداخت کامل اقساط وام، مسدود می‌ماند.

تسهیلات ارزش سلامت

طرح ارزش سلامت بانک کارآفرین، تسهیلاتی ویژه برای پزشکان و متخصصان حوزه سلامت است. این وام به پزشکان، دندان‌پزشکان، داروسازان، روان‌پزشکان، دامپزشکان، ماماها و پرستاران شاغل در بیمارستان‌ها و کلینیک‌های طرف قرارداد با بانک کارآفرین تعلق می‌گیرد.

ارائه معرفی‌نامه از محل کار برای دریافت این وام بانک کارآفرین، ضرورت دارد. مبلغ وام متناسب با نوع کاربرد آن از جمله خرید مواد اولیه، تجهیزات، لوازم کار، خرید یا بازسازی محل فعالیت تا سقف 5 میلیارد تومان متفاوت است. هدف از ارائه این تسهیلات تأمین نیازهای کادر درمان و ارتقای سطح خدمات درمانی در کشور است.

شرایط دریافت وام از بانک کارآفرین 1404

برای دریافت وام بانک کارآفرین، متقاضیان باید شرایط عمومی و اختصاصی تعیین شده توسط بانک را داشته باشند که به شرح زیر هستند:

شرایط عمومی

• داشتن حساب بانکی فعال در بانک کارآفرین
• داشتن سابقه اعتباری مناسب از جمله عدم وجود چک برگشتی و بدهی معوق
• داشتن اهلیت قانونی متقاضیان برای انجام معاملات
• توانایی مالی برای بازپرداخت وام

همچنین بخوانید: وام بانک کشاورزی 1404 / مبلغ، شرایط و مدارک

شرایط اختصاصی

برای دریافت وام بانک کارآفرین متناس با نوع تسهیلات علاوه بر شرایط عمومی، متقاضیان باید شرایط اختصاصی تعیین‌شده توسط بانک را نیز دارا باشند. برخی از این شرایط اختصاصی متناسب با نوع وام عبارت‌اند از:

• شرایط دریافت وام خرید کالا: خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک و ارائه فاکتور رسمی، ارائه مدارک مورد نیاز مانند مدارک شناسایی و مدارک شغلی، اعتبارسنجی متقاضیان توسط بانک، داشتن حساب بانکی فعال در بانک کارآفرین، سقف وام 150 میلیون تومان.
• شرایط دریافت وام ازدواج:  ثبت‌نام در سامانه وام ازدواج بانک مرکزی و دریافت کد رهگیری، معرفی ضامن رسمی و ارائه سفته.
• شرایط دریافت تسهیلات طرح صبا:  بدون نیاز به سپرده، بر اساس میانگین حساب تا سقف 300 میلیون تومان با سود 24% و نیاز به ضامن رسمی، نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی.
• شرایط دریافت تسهیلات نیک‌آفرین پلاس: افتتاح حساب نیک‌آفرین و ایجاد میانگین حساب 3 تا 9 ماهه، بدون ضامن و بر اساس اعتبارسنجی برای دریافت وام تا سقف 50 میلیون تومان با سود 4%..
• شرایط دریافت وام فرزندآوری: داشتن تابعیت ایرانی برای پدر فرزند، تولد فرزند در ایران از تاریخ 1 فروردین 1400 به بعد.
• شرایط دریافت وام اشتغال‌زایی (طرح امیدآفرین): ایجاد میانگین سه ماهه و دریافت وام تا 200 میلیون تومان با نرخ 23%.، نیاز به ارائه ضمانت‌نامه بانکی یا ضامن رسمی.
• شرایط دریافت تسهیلات تندیس: سپرده‌گذاری در بانک و دریافت وام تا 90% مبلغ سپرده با سود 5%.، مسدودشدن سپرده تا زمان بازپرداخت کامل اقساط.
• شرایط دریافت تسهیلات ارزش سلامت: ویژه پزشکان و متخصصان حوزه سلامت، ارائه معرفی‌نامه از محل کار، ارائه سند ملک یا پروانه نظام‌پزشکی و ضامن هم صنف، بررسی و تأیید اعتبار شغلی متقاضی، نداشتن بدهی یا چک برگشتی، هزینه جانبی دریافت وام 5 میلیون و 500 هزار تومان، شرایط بازپرداخت وام 5 میلیاردتومانی، ماهانه 193 میلیون و 548 هزار تومان در مدت 3 سال و بازپرداخت وام 3 میلیاردتومانی، ماهانه 282 میلیون تومان در مدت 12 ماه است.

مدارک لازم برای دریافت وام از بانک کارآفرین

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام از بانک کارآفرین، بسته به نوع وام درخواستی، متفاوت است بااین‌حال مدارک عمومی که معمولاً برای بیشتر وام‌های بانک کارآفرین باید ارائه دهید، عبارت‌اند از:

1. مدارک شناسایی: اصل و کپی کارت ملی، اصل و کپی شناسنامه.
2. مدارک شغلی و مربوط به درآمد: فیش حقوقی (برای کارمندان)، جواز کسب یا پروانه فعالیت (برای صاحبان کسب‌وکار و مشاغل آزاد)، گواهی اشتغال به کار، سایر مدارک مربوط به شغل.
3. مدارک مربوط به وثیقه: سند مالکیت ملک (برای وام‌های با وثیقه ملکی)، سند خودرو (برای وام‌های با وثیقه خودرو)، گواهی سپرده بانکی (برای وام‌های با وثیقه سپرده)، سفته یا چک.
4. سایر مدارک: مدارک مربوط به محل سکونت (اجاره‌نامه یا سند مالکیت)، گواهی حساب بانکی، مدارک مربوط به طرح کسب‌وکار (برای وام‌های اشتغال‌زایی)، پروانه طبابت یا مجوزهای لازم (برای وام‌های ویژه پزشکان)، مدارک خرید کالا (برای وام خرید کالا).

روش‌های استعلام وام بانک کارآفرین

برای استعلام وام بانک کارآفرین، روش‌های مختلفی وجود دارد از جمله آن‌ها عبارت‌اند از:

همینطور بخوانید: لیست وام های بانک شهر 1404 + مبلغ

• مراجعه حضوری به شعب بانک
• تماس تلفنی با مرکز ارتباط مشتریان
• مراجعه به وب‌سایت بانک
• استفاده از اپلیکیشن همراه بانک
• استعلام از لندو

نتیجه‌گیری

در این مقاله انواع وام بانک کارآفرین را معرفی کردیم و از مبلغ وام که بسته به طرح از 150 میلیون تومان (مثل وام خرید کالا) تا 500 میلیون تومان (مثل طرح صبا) متغیر است تا شرایط دریافت آن که شامل داشتن ضامن، میانگین حساب و مدارک مشخص می‌شود را بررسی کردیم. امید است که برایتان مفید باشد.

به خاطر داشته باشید که شرایط و سقف وام‌ها ممکن است در سال 1404 متناسب سیاست‌های اقتصادی دستخوش تغییراتی شود به همین دلیل پیشنهاد می‌کنیم برای کسب اطلاعات دقیق‌تر و به‌روز به وب‌سایت رسمی بانک کارآفرین مراجعه کنید.

فراموش نکنید که دریافت وام یک تصمیم مالی مهم است که با آگاهی و برنامه‌ریزی درست می‌تواند به بهبود سطح زندگی شما کمک کند. پس همین حالا شرایط خود را بررسی کنید و اولین قدم را برای دریافت وام بانک کارآفرین بردارید!