با توجه به شرایط اقتصادی در جامعه و همچنین میل به رشد و پیشرفت در امور مختلف به‌ویژه مسائل مالی، بزرگ‌ترین دغدغه هر فرد انتخاب بهترین روش برای پس‌انداز، سرمایه گذاری و افزایش ثروت است.
یکی از ابزارهایی که فرصت پس‌انداز و افزایش سرمایه را در اختیارتان قرار می‌دهد، صندوق سرمایه گذاری است. این صندوقها به افرادی که اطلاعات و دانش کافی از بازار سرمایه ندارند و می‌خواهند به صورت غیرمستقیم در بازار بورس سرمایه گذاری کنند توصیه می‌شود.
با مشارکت در صندوقهای سرمایه گذاری در واقع شما به همراه عده‌ای دیگر پس‌اندازتان را در یک شرکت روی هم جمع و توسط افراد حرفه‌ای در این زمینه، مدیریت می‌کنید. انواع کارگزاری‌های مختلفی نیز سرمایه‌های مردم را جمع کرده و در صندوقهای مختلف سرمایه گذاری می‌کنند.
احتمالا نام صندوق درآمد ثابت مفید یا صندوق درآمد ثابت آگاه به گوشتان خورده باشد. اگر جزو افرادی هستید که به اطلاعات بیشتر درباره این موضوع نیاز دارید و هدفتان انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری eft در سال 1403 است، در ادامه با ما همراه باشید.
مزایا و معایب صندوقهای سرمایه‌گذاری چیست؟
صندوقهای سرمایه گذاری هم مانند هر ابزار دیگری برای پس‌انداز و رشد پول، مزایا و معایبی دارند و شما می‌توانید با توجه به نیاز، هدف و علاقه شخصی خود انتخاب کنید که صندوق سرمایه گذاری ابزار مفیدی برای افزایش سرمایه شماست یا خیر؟! پس لازم است قبل از انتخاب صندوق سرمایه گذاری با مزایا و معایب آن آشنا شوید.
همچنین بخوانید: بهترین کشور خارجی برای سرمایه گذاری ایرانیان در سال 2024
مزایای صندوقهای سرمایه‌گذاری
-
ریسک کم در سرمایه‌گذاری
یکی از دغدغه‌های سرمایه گذاران، انتخاب یک سبد بهینه برای سرمایه گذاریست که نیاز به انتخابی دقیق و دانش کافی در این زمینه دارد. سبدها توسط افراد حرفه‌ای مدیریت می‌شود که به دلیل مهارت این افراد و اطمینانی که ما به آن‌ها و علمشان داریم، ریسک سرمایه گذاری تقریبا پایین می‌آید.
-
تنوع سرمایه‌گذاری در دارایی‌های مختلف
صندوقهای سرمایه گذاری انواع مختلفی مانند صندوق طلا، صندوق سهامی، صندوق درآمد ثابت و… دارند و همین تنوع باعث می‌شود که انتخاب برای سرمایه گذاران آسان‌تر باشد و بتوانند با یک بررسی جزئی، بهترین صندوق سرمایه گذاری را انتخاب کنند.
-
صرفه‌جویی در هزینه و زمان
در صندوقهای سرمایه گذاری، کارمزد معاملات نسبت به سایر روش‌‌ها به صرفه‌تر است و همچنین سرمایه گذاری در این صندوقها بسیار سریع و راحت است.
-
نقدشوندگی بالا
یکی از ویژگی‌‌هایی که صندوقها را از سایر ابزارهای سرمایه گذاری متمایز می‌کند این است که شما هر زمان به سرمایه خود نیاز داشته باشید می‌توانید آن را دریافت کنید.
-
عدم نیاز به علم سرمایه‌گذاری
از آن جایی که ممکن است شما علم کمی از بازار سرمایه داشته باشید می‌توانید با استفاده از این صندوقها یک سرمایه گذاری مطمئن را تجربه کنید.
معایب صندوقهای سرمایه‌گذاری
-
تفاوت با شاخص پایه
یکی از معایب صندوقهای سرمایه گذاری این است که این صندوقها به طور دقیق با شاخص پایه پیش نمی‌روند و ممکن است در روند خود تفاوتی داشته باشند. این تفاوت هم به صورت مثبت و هم به صورت منفی است.
به عنوان مثال یک صندوق مبتنی بر شاخص طلا ممکن است در یک ماه بیشتر از شاخص طلا بازدهی داشته باشد و در ماه دیگر کمتر از این شاخص به سرمایه گذار بازدهی دهد که عدم تطابق دقیق با شاخص پایه برای سرمایه گذار معمولا خوشایند نیست.
همینطور بخوانید: سرمایه گذاری در مسکن / بهترین راه سرمایه گذاری در ملک 1403
-
عدم تعیین سبد سرمایه گذاری
سرمایه گذار در انتخاب دارایی‌های سبد سرمایه گذاری خود حق انتخاب ندارد و این مسئله بر عهده سبدگردان است.
-
نبود ضامن صندوق در برخی از صندوقها
یکی از معیارهای مهم برای سرمایه گذار، تضمین اصل سرمایه است؛ بنابراین وجود یک ضامن برای صندوقها لازم است که همه صندوقها این امکان را ندارند.
-
بازدهی محدود
از آن جایی که ریسک سرمایه گذاری در صندوقها پایین است پس بازدهی هم تقریبا محدود می‌شود و می‌توان گفت که این موضوع خوشایند فرد سرمایه گذار نخواهد بود.
علاوه بر مطالب گفته شده مزایا و معایب دیگری نیز وجود دارد که ما سعی کردیم در بالا به تعدادی از آن‌ها اشاره کنیم تا شما با دید بازتری به سرمایه گذاری بپردازید.
بررسی انواع صندوق سرمایه گذاری
صندوقهای سرمایه گذاری با توجه به ترکیب دارایی‌شان به انواع مختلفی تقسیم می‌شوند. این صندوقها بخشی از سرمایه خود را در گزینه‌هایی مانند سپرده بانکی و اوراق مشارکت و بخش دیگر را در بازار بورس سرمایه گذاری می‌کنند.
اصلی‌ترین صندوقهای سرمایه‌گذاری «صندوق سرمایه‌گذاری در سهام»، «صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت»، «صندوق سرمایه‌گذاری مختلط»، «صندوق سرمایه‌گذاری بانک» هستند که در ادامه با بررسی هر کدام از این صندوقها، به شما برای انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری کمک خواهیم کرد.
بهترین صندوق سرمایه گذاری در سهام
این صندوقها بیشتر دارایی خود را در سهام سرمایه‌گذاری می‌کنند و طبیعیست که ریسک سرمایه‌گذاری در آن بالاتر است. سرمایه‌گذاری در صندوقهای سهامی به افرادی توصیه می‌شود که قصد سرمایه‌گذاری در بورس را داشته و ریسک‌پذیری بالایی دارند.
چرا که حداقل سود تضمین شده برای سرمایه‌گذاری در این صندوقها وجود ندارد. بهترین این صندوقها، صندوق آسمان یکم با مدیریت سبدگردان آسمان است که با توجه به عملکرد و فعالیت‌های مفید، جزو برترین صندوقهای سرمایه‌گذاری در سهام شناخته شده است؛ اما تضمینی برای سود بالاتر و بازدهی بیشتر این صندوق وجود ندارد.
بهترین صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت
اگر جزو افرادی هستید که اهل ریسک نیستید و انتظار سود تضمین شده‌ای از سرمایه‌گذاری خود دارید، صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت بهترین ابزار برای شماست چون در این صندوق بیشتر دارایی‌ها روی اوراق مشارکت سرمایه‌گذاری می‌شود.
از دیگر مزایای این صندوقها باید به نقدشوندگی بالای آن‌ها اشاره کرد که در بیشتر موارد به راحتی آب خوردن می‌توانید واحدهای صندوق خود را به پول نقد تبدیل کنید. پس اگر به دنبال بهترین صندوق سرمایه گذاری هستید، یکی از پیشنهادها ما صندوق سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت است.
با توجه گزارش عملکرد صندوقها در سال‌های اخیر، می‌توان گفت شناخته‌شده‌ترین صندوق با درآمد ثابت، صندوق کاریزما با مدیریت سبدگردان کاریزما است.
بهترین صندوق سرمایه گذاری مختلط
این صندوقها از نظر ریسک سرمایه‌گذاری بین صندوقهای درآمد ثابت و سهامی قرار می‌گیرند و به همین علت نامشان صندوقهای مختلط است. این صندوقها بخش زیادی از دارایی خود را در سهام و مقدار دیگری هم در اوراق با درآمد ثابت مثل اوراق مشارکت و سپرده‌های بانکی سرمایه‌گذاری می‌کنند.
بسیاری از صندوقهای سرمایه‌گذاری مختلط قابلیت نقدشوندگی دارند و به افرادی با ریسک متوسط توصیه می‌شود. بهترین این صندوقها صندوق پارس با مدیریت سبدگردان آبان با توجه به عملکرد مفید و بازدهی بالای آن است.
بهترین صندوق سرمایه گذاری بانک
صندوقهای سرمایه‌گذاری بانک که توسط خود بانک‌ها و کارگزاری مربوط به آن مدیریت می‌شوند، با سرمایه‌گذاری سرمایه‌ها در بورس و اوراق بهادار، سودهایی به مراتب بالاتر از سپرده‌های بانکی به مردم می‌دهند.
البته با تاسیس این صندوقها نیازی به خارج کردن پول مردم از بانک نیست، بلکه صرفا از سرمایه‌ها استفاده بهتر با بازدهی بالاتر صورت می‌گیرد. این صندوقها به دلیل این‌که توسط خود بانک‌ها تاسیس شده‌اند تا حدودی برای مردم قابل اعتمادتر هستند و اکثرشان قابلیت نقد شوندگی دارند.
بهترین و شناخته‌شده‌ترین صندوقهای سرمایه گذاری با نام‌های تجربه ایرانیان، گنجینه آینده روشن، گسترش فردای ایرانیان، متعلق به بانک آینده است که شما با مراجعه به شعب کارگزاری بانک آینده می‌توانید در این صندوقها سرمایه گذاری کنید. یکی از روش‌های دیگر بانک آینده برای کمک به سرمایه گذاری مردم، همکاری با سامانه خرید اقساطی لندو، از طریق ارائه وام بدون ضامن است.
علاوه بر این صندوقها، صندوقهای دیگر همچون جسورانه، املاک و مستغلات و اهرمی نیز وجود دارند که به اختصار آن‌ها را توضیح می‌دهیم:
صندوق املاک و مستغلات
در این صندوق افراد با خرید سهم، به طور غیر مستقیم روی املاک سرمایه گذاری می‌کنند. این صندوق تامین پروژه انجام نمی‌دهد و روی پروژه‌های به اتمام رسیده سرمایه‌گذاری می‌کند.
صندوق اهرمی
صندوق اهرمی نوعی از صندوق سهامی است که هم سود ثابت به سرمایه گذاران می‌دهد هم سود متناسب با رشد بازار.
صندوق جسورانه
این صندوق همانند اسم خود نیازمند جسارت است. در واقع هدف این صندوق سرمایه گذاری روی کسب‌وکارهای نوپا و استارتاپ‌هاست.
بهترین صندوق سرمایه گذاری را چطور انتخاب کنیم؟
در حال حاضر در کشور ما صندوق سرمایه گذاری زیادی فعالیت می‌کنند که ملاک انتخاب بهترین آن‌ها به عواملی مثل بازدهی سالانه یا ماهانه، ضامن صندوق، متولی صندوق، حداقل تعداد واحد سرمایه‌گذاری، سرمایه و دارایی‌های صندوق و…بستگی دارد.
اکنون شما می‌توانید با توجه به ویژگی‌های فردی، میزان ریسک‌پذیری، مقدار سرمایه و حداقل سود مورد انتظار خود بهترین صندوق را انتخاب کنید؛ . در انتخاب بهترین صندوق سرمایه گذاری، چه بهترین صندوق درآمد ثابت باشد یا صندوق سرمایه گذاری طلا، به این فاکتورها دقت کنید:
-
حجم صندوق
همانطور که از نام این فاکتور پیداست، به مقدار سرمایه‌گذاری انجام شده در آن صندوق برمی‌گردد. هرچه این عدد بالاتر باشد نشان‌دهنده‌ی سرمایه گذاری بیشتر و در نتیجه اعتماد بیشتر افراد به آن است.
-
ضریب آلفای صندوق
مفهوم ضریب آلفا به این موضوع برمی‌گردد که بازدهی صندوق بیشتر از شاخص بوده است یا نه. اگر این ضریب مثبت باشد، نشان‌دهنده‌ی بازدهی بالاتر از شاخص است.
-
ضریب بتای صندوق
فاکتور بعدی که در سرمایه گذاری در صندوقها باید درنظر بگیرید، ضریب بتاست. این ضریب نشان‌دهنده‌ی میزان ریسک صندوق است. طبیعتا هرچه ریسک‌پذیری صندوق بیشتر باشد، امکان سوددهی آن نیز بالاتر می‌رود.
-
حجم معاملات روزانه صندوق
این مفهوم بیان‌کننده‌ی میزان معامله‌ای است که در صندوق مد نظر به صورت روزانه انجام می‌شود. هرچه این عدد بالاتر بشود یعنی احتمالا نقدشوندگی سهم‌های این صندوق نیز بیشتر خواهد بود.
آیا روش بهتری برای سرمایه گذاری وجود دارد؟
حال با توجه به مطالب گفته شده، احتمالا شما تصمیم گرفته‌اید مقدار سرمایه خود را افزایش دهید. شما می‌توانید علاوه بر سرمایه‌گذاری در صندوقها، با انتخاب یکی دیگر از روش‌های سرمایه‌گذاری مانند خرید طلا، خرید سکه، خرید مسکن و…سرمایه خود را افزایش دهید.
در همین حین ممکن است به کالایی هم نیاز پیدا کنید که در این شرایط می‌توانید به جای خرید نقدی این محصول، از لندو وام خرید کالا دریافت کرده و نقدینگی خود را وارد صندوقهای سرمایه‌گذاری کنید.
شما با خرید اقساطی از لندو می‌توانید به جای خرج کل پول برای کالا یا محصول مورد نیاز، با استفاده از سود دریافتی صندوقهای سرمایه‌گذاری قسط‌های وام خود را پرداخت کنید و با یک تیر دو نشان بزنید.
