در دوران پیچیده اقتصادی کنونی، بسیاری از جوانان در آستانه ازدواج با چالش تهیه مسکن روبرو هستند. به همین دلیل، بانک‌ها برنامه‌های متنوعی برای وام‌های خرید و ساخت مسکن ارائه داده‌اند. در این مقاله می‌خواهیم با طرح وام مسکن زوجین در سال ۱۴۰۳ آشنا شویم و شرایط و مبلغ وام‌های مسکن در تهران و سایر شهرها را مورد بررسی قرار دهیم. اگر می‌خواهید با شرایط و مبلغ وام زوجین نابارور و تسهیلات مسکن بعد از تولد فرزند آشنا شوید، تا انتهای این مقاله همراه ما باشید.
وام مسکن زوجین یا وام زوجین چیست؟
وام مسکن زوجین تسهیلاتی است که به زوج‌های متاهل برای خرید واحد مسکونی اول آنها اعطا می‌شود. این وام با هدف حمایت از جوانان و تشویق به تشکیل خانواده در نظر گرفته شده و با شرایط مناسب‌تری نسبت به سایر وام‌های مسکن در اختیار زوجین قرار می‌گیرد تا بتوانند با سهولت بیشتری صاحبخانه شوند. زوجین می‌توانند از این وام برای خرید خانه به صورت انفرادی یا مشترک استفاده کنند.
شرایط دریافت وام زوجین بانک مسکن
- سن و درآمد: متقاضیان باید حداقل 18 سال سن داشته و از درآمد مستقل کافی برخوردار باشند.
- سابقه وام: هیچ یک از زوجین نباید از وام مسکن یا تسهیلات مشابه استفاده کرده باشند.
- استفاده از امکانات دولتی: متقاضیان نباید از امکانات دولتی برای تهیه مسکن استفاده کرده باشند.
- حساب صندوق یکم: برای دریافت وام از محل صندوق پس‌انداز مسکن یکم، یکی از زوجین باید در این صندوق حساب داشته باشد.
- سابقه چک و بدهی: برای دریافت وام از محل اوراق ممتاز، متقاضی نباید سابقه چک برگشتی یا بدهی ثبت شده در سیستم بانکی داشته باشد.
- مالکیت واحد مسکونی: در صورت دریافت وام از محل اوراق ممتاز، سند واحد مسکونی باید به نام زوجین باشد.
مدارک مورد نیاز وام زوجین چیست؟
- شناسنامه و کارت ملی: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی زوجین
- ضامن: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی ضامنین
- مشخصات فروشنده: اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی فرد فروشنده ملک
- اشتغال به کار: گواهی اشتغال به کار یا فیش حقوقی با ذکر حقوق دریافتی
- وکالتنامه: در صورت معامله از طریق وکیل، اصل و کپی وکالتنامه و مدارک شناسایی وکیل و موکل
- سند ملک: اصل و کپی سند ملک و مدارک مربوط به تاریخ ساخت
- کارت پایان خدمت: اصل و کپی کارت پایان خدمت یا معافیت قانونی
- شرایط و مدارک ذکر شده ممکن است در شعب مختلف بانک مسکن با اندکی تفاوت همراه باشد.
نحوه ثبت‌نام وام زوجین برای خرید خانه 1403
برای ثبت‌نام در وام زوجین نابارور یا وام مسکن زوجین، متقاضیان می‌توانند به صورت آنلاین از طریق وب‌سایت رسمی بانک مسکن به نشانی loan.bank-maskan.ir اقدام کنند. این روند ثبت‌نام را تسهیل می‌کند و به متقاضیان اجازه می‌دهد تا بدون نیاز به حضور فیزیکی، وام مورد نظر خود را دریافت کنند. در صورت داشتن مستندات مورد نیاز، مراحل ثبت‌نام به شرح زیر است:
- وارد وب‌سایت شده و گزینه «درخواست وام جدید» را انتخاب کنید.
- شرایط و قوانین دریافت وام را با دقت مطالعه کرده و در صورت تأیید، گزینه مربوط به تأیید شرایط را علامت بزنید و به مرحله بعد بروید.
- شماره تلفن همراه خود را وارد و کد امنیتی را تکمیل کنید تا به مرحله بعدی هدایت شوید.
- کد تأیید هویت به تلفن همراه شما ارسال می‌شود که باید آن را در فیلد مربوطه وارد کرده و فرآیند احراز هویت را تکمیل کنید.
- در بخش اطلاعات تسهیلات، نوع وام و مشخصات تحصیلی خود را از بین گزینه‌های موجود انتخاب نمایید.
- اطلاعات مربوط به شعبه بانکی که قصد دارید وام را از آن دریافت کنید و همچنین شیوه بازپرداخت را تعیین کنید.
- پس از تکمیل این مراحل، اطلاعات خود را تأیید کنید تا ثبت‌نام شما نهایی شود.
همچنین بخوانید: وام ازدواج / مدارک، شرایط و نحوه ثبت نام در سال 1403
مبلغ وام زوجین بانک مسکن
در سال جاری، با توجه به تصمیم جدیدی که از ۳۰ خرداد اجرایی شده است، میزان تسهیلات وام زوجین بانک مسکن برای زوج‌ها به ۸۰۰ میلیون تومان رسیده و برای افراد مجرد نیز به ۴۰۰ میلیون تومان افزایش یافته است.
این در حالی است که پیش از این زوج‌ها تنها می‌توانستند تا سقف ۳۲۰ میلیون تومان و افراد مجرد تا ۲۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. علاوه بر این وام جعاله که پیش‌تر ۱۶۰ میلیون تومان بود، همچنان بدون تغییر باقی مانده و این امکان را فراهم آورده تا زوج‌ها بتوانند تا مجموعا ۹۶۰ میلیون تومان و افراد مجرد تا ۵۶۰ میلیون تومان وام دریافت کنند.
تسهیلات قانون حمایت از خانواده و جوانی جمعیت از آبان 1402
بر اساس مقررات جدیدی که در تاریخ ۶ آبان ۱۴۰۲ توسط بانک مسکن اعلام شد، زوج‌های جوان اکنون می‌توانند برای وام مسکن زوجین مبلغی به میزان ۹۶۰ میلیون تومان دریافت کنند که شامل ۸۰۰ میلیون تومان برای خرید و ۱۶۰ میلیون تومان برای تعمیرات است. برای این منظور آنها باید ۱۶۰۰ ورقه اوراق بهادار خریداری و هزینه‌ای معادل ۱۸۶ میلیون و ۲۴۰ هزار تومان پرداخت کنند.
در راستای تشویق افزایش جمعیت، بانک مسکن همچنین وامی به ارزش ۱ میلیارد و ۹۲۰ میلیون تومان را برای خانواده‌هایی با ۴ فرزند زیر ۲۰ سال در نظر گرفته است. این خانواده‌ها می‌توانند با خرید ۳۹۲۰ ورقه اوراق بهادار و پرداخت حدود ۳۸۰ میلیون تومان، از این وام با دوره بازپرداخت ۱۲ ساله بهره‌مند شوند. شرایط دریافت این وام به شرح زیر است:
- برای هر فرزند زیر ۲۰ سال، تا سقف ۴ فرزند، ۲۵ درصد به میزان وام افزوده می‌شود. بنابراین خانواده‌ای با ۲ فرزند می‌تواند وام خود را تا ۵۰ درصد افزایش دهد و خانواده‌ای با ۴ فرزند می‌تواند وام خود را دو برابر کند.
- این وام تنها به خانواده‌هایی تعلق می‌گیرد که پدر و فرزندان آنها در تهران متولد شده باشند.
- اعطای وام منوط به آن است که نرخ باروری در منطقه محل تولد پدر و فرزندان کمتر از ۲.۵ باشد.
- دوره بازپرداخت وام برای هر فرزند ۲ سال افزایش می‌یابد؛ با این حال حداکثر تعداد فرزندانی که می‌توانند در افزایش دوره بازپرداخت تأثیرگذار باشند ۵ فرزند است که این امر می‌تواند دوره بازپرداخت را تا ۱۰ سال افزایش دهد.
- مهلت استفاده از این شرایط ویژه تا آبان ۱۴۰۷ تعیین شده است.
با وجود افزایش مبلغ وام، نرخ بهره وام‌های مسکن برای زوجین و مجردها همچنان ۲۲.۵ درصد و دوره بازپرداخت آنها ۱۲ ساله است؛ درحالی‌که وام جعاله دارای دوره بازپرداخت ۵ ساله است. همچنین میزان وام مسکن در تهران و سایر شهرستان‌ها متفاوت است که در ادامه به تفصیل بررسی خواهد شد.
مبلغ و اقساط وام زوجین برای خرید خانه در تهران
در تهران، زوج‌ها می‌توانند از تسهیلات خرید مسکن بهره‌مند شوند که شامل وام اصلی و وام جعاله است. مجموع این دو وام به ۹۶۰ میلیون تومان می‌رسد و بهره‌ای معادل ۲۲.۵ درصد دارد. دوره بازپرداخت این وام ۱۲ ساله است. برای ۵ سال نخست، ماهانه باید مبلغی حدود ۲۰.۵ میلیون تومان پرداخت شود و پس از آن، مبلغ ماهانه به ۱۶.۰۱۱ میلیون تومان کاهش می‌یابد. این تفاوت به دلیل وام جعاله است که دارای نرخ بهره ۲۳ درصدی و دوره بازپرداخت ۵ ساله است و ماهانه ۴.۴۶۴ میلیون تومان به قسط‌های وام اصلی افزوده می‌شود.
مبلغ و اقساط وام زوجین برای اجاره خانه در تهران
در سال ۱۴۰۲ علی‌رغم تصویب وام ودیعه مسکن به ارزش ۲۰۰ میلیون تومان، زوج‌های ساکن تهران همچنان فقط مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان را به عنوان وام مسکن زوجین برای اجاره دریافت می‌کنند. این وام ۲۰۰ میلیونی در صورت اعطا با نرخ بهره 23 درصد مواجه بوده و باید طی دوره‌ای 5 ساله بازپرداخت شود. بر اساس این شرایط متقاضیان وام موظفند ماهانه مبلغ ۵,۶۰۰,۰۰۰ تومان برای اقساط وام خود پرداخت کنند.
مبلغ و اقساط وام زوجین برای خرید خانه در شهرستان
برای زوج‌هایی که در شهرهای کوچک‌تر ایران زندگی می‌کنند، شرایط وام مسکن با تهران متفاوت است. در این شهرستان‌ها زوج‌ها می‌توانند وام مسکن به ارزش ۶۴۰ میلیون تومان دریافت کنند و علاوه بر آن، وام جعاله به مبلغ ۱۶۰ میلیون تومان نیز در دسترس است. در مجموع زوج‌ها می‌توانند تا ۸۰۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. نرخ بهره برای این وام‌ها ۲۲.۵ درصد و دوره بازپرداخت آن ۱۲ سال است.
وام جعاله مسکن دارای نرخ بهره ۲۳ درصد است و باید طی ۵ سال بازپرداخت شود. زوج‌های ساکن شهرستان‌ها باید ماهانه ۱۲ میلیون و ۸۸۸ هزار تومان برای وام مسکن و ۴ میلیون و ۴۶۴ هزار تومان برای وام جعاله پرداخت نمایند. بازپرداخت وام جعاله باید در طول ۵ سال انجام شود.
مبلغ و اقساط وام زوجین برای اجاره خانه در شهرستان
بر اساس تصمیمات جدید مقرر شده است که وام ودیعه مسکن برای ساکنین شهرستان‌ها به مبلغ ۱۵۰ میلیون تومان افزایش یابد. این در حالی است که در حال حاضر ساکنین کلان‌شهرها به جز تهران، تنها می‌توانند وام ۷۰ میلیون تومانی دریافت کنند و ساکنین سایر شهرستان‌ها نیز وام ۴۰ میلیون تومانی دریافت می‌کنند.
اگر وام ۱۵۰ میلیون تومانی به ساکنین شهرستان‌ها پرداخت شود، آنها باید هر ماه مبلغی معادل ۴ میلیون و ۲۰۰ هزار تومان برای بازپرداخت اقساط این وام بپردازند. این وام مسکن زوجین همانند وام مربوط تهران، دوره بازپرداختی ۵ ساله دارد و نرخ بهره آن ۲۳ درصد است.
انواع وام مسکن زوجین
در تهران و دیگر شهرها، تسهیلات خرید خانه به دو دسته عمده تقسیم می‌شوند. دسته اول، تسهیلاتی هستند که از طریق خرید اوراق بهادار در بازار سرمایه تأمین مالی می‌شوند و دسته دوم، وام‌هایی که از طریق صندوق‌های پس‌انداز مسکن به متقاضیان پرداخت می‌شوند. این دو نوع وام از نظر شرایط بازپرداخت، مدت زمان لازم برای دریافت و نرخ بهره متفاوت هستند. ما در اینجا به تحلیل و بررسی مختصر هر یک از این وام‌ها خواهیم پرداخت.
همینطور بخوانید: وام تعمیرات مسکن / نحوه دریافت و ثبت نام وام مسکن
وام اوراق ممتاز
برای بهره‌مندی از تسهیلات خرید اوراق مسکن، متقاضیان باید برای هر ۵۰۰ هزار تومان از مبلغ وام، یک ورق به ارزش ۷۵ هزار تومان تهیه کنند. مثلا برای گرفتن وامی به ارزش ۷۰ میلیون تومان، خرید اوراق به ارزش ۱۰ میلیون تومان ضروری است. نرخ بهره برای وام‌های مسکن نوساز ۱۷.۵ درصد و برای مسکن‌های بافت فرسوده ۱۶ درصد است.
وام مسکن یکم ۱۴۰۲
در سال ۱۴۰۲، بانک مسکن اقدام به ارائه وام‌هایی با شرایط ویژه نمود. برای زوج‌های مقیم تهران، مبلغ وام به ۱۶۰ میلیون تومان رسید، درحالی‌که زوج‌های ساکن مرکز استان‌ها و سایر شهرها می‌توانستند به ترتیب ۱۲۰ و ۸۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. افراد مجرد نیز از این وام بهره‌مند شدند که شرایط آن به این صورت است: در تهران ۸۰ میلیون تومان، در مراکز استان‌ها ۶۰ میلیون تومان و در سایر شهرها ۴۰ میلیون تومان.
شرایط بازپرداخت این وام‌ها برای دوره ۱۲ ساله تعیین شده و لازم است نصف مبلغ وام به مدت یک سال در بانک سپرده‌گذاری شود.
وام مسکن جوانان
وام مسکن زوجین برای جوانان، یکی از تسهیلات محبوب در بازار است که به مبلغ ۲۵۰ میلیون تومان ارائه می‌شود. این تسهیلات دارای نرخ بهره ۹ درصد است و دوره بازپرداخت آن ۲۰ سال خواهد بود. مهم است بدانیم که این وام صرفا به اشخاصی که بیش از ۱۸ سال سن داشته و دارای درآمد مستقل هستند، اعطا می‌شود و فقط برای خریداران نخستین منزل قابل استفاده است.
لازم به ذکر است که این مبلغ وام فقط برای خرید ملک‌هایی با عمر بنای کمتر از ۲۵ سال قابل استفاده است و درصورتی‌که ساختمان قدیمی‌تر باشد، میزان تسهیلات کاهش می‌یابد. همچنین متقاضیان باید با ارائه مدارکی نظیر حکم کارگزینی، فیش حقوقی یا گزارش گردش حساب بانکی خود، توانایی پرداخت اقساط ماهانه را اثبات کنند.
وام ساخت مسکن
تسهیلات ساختمانی بانک مسکن که به عنوان تسهیلات بدون نیاز به سپرده شناخته می‌شود، از جمله محبوب‌ترین گزینه‌های وام در میان متقاضیان هستند. این وام‌ها معمولا با بهره ۱۸ درصدی ارائه می‌شوند، ولی سازندگانی که در پروژه‌های خود از فناوری‌های به‌روز استفاده می‌کنند می‌توانند از نرخ بهره کمتر، یعنی ۱۷ درصد، بهره‌مند شوند.
جمع‌بندی
با توجه به افزایش قیمت مسکن در سال‌های اخیر، تهیه مسکن به یکی از بزرگ‌ترین چالش‌های جوانان تبدیل شده است. وام زوجین نابارور و دارای فرزند در نظر دارد تا با ارائه تسهیلاتی با شرایط مناسب، بخشی از این مشکل را برای زوج‌های جوان برطرف سازد. وام مسکن زوجین تسهیلاتی است که می‌تواند به عنوان یک راه‌حل حمایتی در مسیر خانه‌دار شدن زوج‌های جوان مورد استفاده قرار گیرد. در این بخش دیدیم وام زوجین چیست و شرایط دریافت آن چگونه است. با توجه به شرایط و مزایای این وام، میتوان آن را به عنوان گامی در جهت رفع مشکل مسکن جوانان تلقی کرد.
نظر یا سوال خود را ثبت کنید