در دنیای پرتلاطم امروز، پس‌انداز کردن اهمیت ویژه‌ای یافته است. اما انتخاب نوع سپرده مناسب با توجه به شرایط متغیر اقتصادی می‌تواند چالش‌برانگیز باشد. در این میان سپرده‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز به دلیل ماهیت نیکوکارانه و مزایای متعددشان، مورد توجه بسیاری از افراد قرار گرفته‌اند. در این مقاله قصد داریم به طور جامع به پرسش «سپرده قرض الحسنه پس انداز اشخاص حقیقی چیست؟» پاسخ دهیم و ضمن مقایسه و بررسی خدمات بانک‌های مختلف در سال 1403، شما را در انتخاب آگاهانه یاری کنیم. برای آشنایی با سپرده قرض الحسنه پس انداز بدون امکان محاسبه امتیاز همراه ما باشید.
حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز چیست؟
بانک‌ها نقشی اساسی در تامین نیازهای مالی اشخاص حقیقی و حقوقی دارند و از محل سپرده‌های مشتریان خود به آنها وام می‌دهند که منبعی برای کسب درآمد بانک و پرداخت سود به سپرده‌گذاران است. برخی از مشتریان با هدف کسب سود از دارایی خود سپرده‌گذاری می‌کنند، درحالی‌که عده‌ای دیگر اهدافی مانند کمک به نیازمندان و مشارکت در فعالیت‌های خیرخواهانه را دنبال می‌کنند.
حساب‌های قرض‌الحسنه یکی از انواع حساب‌های بانکی هستند که به دو دسته پس‌انداز و جاری تقسیم می‌شوند. حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز، نوعی حساب بانکی است که با هدف ترویج سنت قرض‌الحسنه و کمک به نیازمندان ایجاد شده است. در این نوع سپرده، هیچ‌گونه سودی به اصل پول تعلق نمی‌گیرد، اما امکان برداشت وجه در هر زمان وجود دارد.
حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز برای کسب سود اخروی و پاداش معنوی افتتاح می‌شود که در این نوع حساب، سپرده‌گذار سودی دریافت نمی‌کند و در عوض، بانک از محل این سپرده‌ها به افراد نیازمند وام‌های کم سود می‌دهد. وام‌های قرض‌الحسنه شامل تسهیلات ازدواج، تهیه جهیزیه، درمان بیماری، تهیه و تعمیرات ضروری مسکن و پرداخت هزینه تحصیل می‌شود. سود بازپرداخت این وام‌ها بسیار کم و مهلت بازپرداخت آن معمولا زیاد است.
بنابراین با افتتاح این حساب نه تنها پس‌انداز می‌کنید، بلکه در عمل خیر و رونق اقتصادی جامعه نیز سهیم می‌شوید.
سپرده قرض الحسنه پس انداز چه تفاوتی با سایر حساب‌ها دارد؟
مهم‌ترین تفاوت حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز با سایر حساب‌های بانکی، عدم دریافت سود است. در مقابل، در حساب‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار، سود مشخصی به سپرده تعلق می‌گیرد، اما امکان برداشت زودهنگام وجه با جریمه همراه است. همچنین سپرده‌های قرض‌الحسنه جاری محدودیت برداشت ندارند، درحالی‌که برخی حساب‌های دیگر ممکن است برداشت روزانه یا ماهانه را محدود کنند.
همچنین بخوانید: بهترین راه پس انداز حقوق ماهیانه در ایران / ۱۰ روش کاربردی
یکی دیگر از تفاوت‌های اساسی، ماهیت نیکوکارانه حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز است. با افتتاح این حساب، وجوه شما در راستای کمک به اقشار نیازمند و حمایت از کسب‌وکارهای کوچک به کار گرفته می‌شود. این وجه تمایز برای افرادی که تمایل دارند علاوه بر پس‌انداز، در فعالیت‌های خیرخواهانه نیز مشارکت داشته باشند، بسیار حائز اهمیت است.
مزایا و معایب حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز
انتخاب حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز مانند هر ابزار مالی دیگری، دارای مزایا و معایبی است که آگاهی از آنها برای تصمیم‌گیری صحیح ضروری خواهد بود. در ادامه به مزایا و معایب این نوع حساب‌های بانکی اشاره می‌کنیم.
مزایای سپرده قرض الحسنه پس انداز
- کمک به نیازمندان و مشارکت در عمل خیر: با افتتاح این حساب، شما در واقع سرمایه خود را در اختیار قشرهای نیازمند جامعه قرار می‌دهید و به آنها برای رفع مشکلات مالی کمک می‌کنید. این امر از نظر شرعی و اجتماعی دارای اجر و ثواب بسیاری است.
- دسترسی آسان به وجوه سپرده‌گذاری‌شده: برخلاف برخی از سپرده‌های سرمایه‌گذاری مدت‌دار، امکان برداشت وجه در حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز محدودیت زیادی ندارد و شما می‌توانید هر زمان به موجودی خود دسترسی داشته باشید.
- بهره‌مندی از خدمات بانکی متنوع: بانک‌های مختلف خدمات متنوعی مانند صدور کارت عابر بانک، استفاده از درگاه‌های اینترنتی و بانکداری آنلاین، انتقال وجه و ساتنا را برای دارندگان حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز در نظر می‌گیرند.
- شرکت در قرعه‌کشی‌های بانکی: برخی از بانک‌ها برای تشویق به افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز، به صورت دوره‌ای قرعه‌کشی برگزار کرده و به دارندگان این حساب‌ها جوایزی اهدا می‌کنند.
- معافیت یا تخفیف در پرداخت کارمزدهای بانکی: کارمزدهای بانکی معمولا روی حساب‌های قرض‌الحسنه اعمال نمی‌شود.
- امکان دریافت وام قرض‌الحسنه با سود صفر تا 4 درصد: امکان دریافت تسهیلات بانکی و قرار گرفتن در اولویت اول، از دیگر مزایای سپرده قرض الحسنه پس انداز است.
معایب سپرده قرض الحسنه پس انداز
- عدم دریافت سود: مهم‌ترین تفاوت حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز با سایر سپرده‌های بانکی، عدم دریافت سود است. در این حساب، سرمایه شما بدون افزایش ارزش به صورت راکد باقی می‌ماند.
- محدودیت در برداشت‌های کلان: با توجه به ماهیت این حساب و تخصیص وجوه آن به تسهیلات قرض‌الحسنه، ممکن است در برداشت‌های کلان با محدودیت‌هایی مواجه شوید.
- حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز برای پس انداز داراییطراحی شده است.
- این حساب برای افرادی که سپرده‌های کلان ندارندیا قصد کمک به دیگران از طریق سپرده‌گذاری در بانک را دارند، مناسب است.
شرایط افتتاح حساب سپرده قرض الحسنه پس انداز
شرایط افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز در بانک‌های مختلف می‌تواند متفاوت باشد. حالا که فهمیدید سپرده قرض الحسنه پس انداز اشخاص حقیقی چیست، لازم است با شرایط افتتاح این نوع حساب نیز آشنا شوید.
- حداقل موجودی حساب یکی از شرایط افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز است که در هر بانک متفاوت است.
- اشخاص حقیقی با در دست داشتن شناسنامه عکس‌دار و سایر مدارک قانونی و اشخاص حقوقی با ارائه مدارک لازم و فرم افتتاح حساب ممهور به مهر شرکت می‌توانند به شعب بانک‌های عامل مراجعه کرده و نسبت به افتتاح این نوع حساب اقدام کنند. افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز برای اشخاص حقوقی فقط توسط صاحبان امضا یا وکلای آنها امکان‌پذیر است.
- سن مورد قبول برای افتتاح حساب در بانک‌های مختلف متفاوت است. در برخی بانک‌ها این سن 18 سال و در برخی دیگر 15 سال است.
- متقاضی افتتاح حساب نباید چک برگشتی سوءاثر نشده داشته باشد.
- اطلاع از سقف واریز و برداشت از حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز از طریق شعب بانک مورد نظر و عدم پرداخت سود به این نوع حساب ضروری است.
مدارک افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز
مدارک لازم برای افتتاح سپرده قرض الحسنه پس انداز در بانک‌های مختلف ممکن است متفاوت باشد. بنابراین برای لیست کامل مدارک، باید به شعب بانک مراجعه کنید. اما به طور معمول مدارک زیر از اشخاص حقیقی و حقوقی درخواست می‌شود.
مدارک افتتاح سپرده قرض الحسنه پس انداز اشخاص حقیقی
- فرم پر شده درخواست افتتاح حساب
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی
- گذرنامه (برای اتباع خارجی)
- حداقل مبلغ لازم برای افتتاح حساب
- اصل مدرک قیمومیت و وصایت (در صورت افتتاح حساب توسط قیم یا وصی)
مدارک افتتاح سپرده قرض الحسنه پس انداز اشخاص حقوقی
- اساسنامه، آگهی تأسیس در روزنامه رسمی، موضوع و مدت فعالیت، اسامی مدیران و صاحبان حق امضا
- تقاضانامه شرکت با امضای صاحبان امضای مجاز و مهر شرکت
- پیش‌بینی افتتاح حساب قرض‌الحسنه در اساسنامه شرکت
- آخرین صورتجلسه مجمع عمومی، حدود و اختیارات هیئت مدیره و صاحبان امضای مجاز
- اصل شناسنامه و کارت ملی صاحبان امضا
- تکمیل فرم‌های مربوطه
- اصل وکالتنامه (در صورت افتتاح حساب توسط وکیل)
حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز انواع بانک‌ها
برای برای آشنایی با سپرده قرض الحسنه پس انداز بدون امکان محاسبه امتیاز در بانک‌های مختلف، باید با شرایط بانک‌ها آشنا باشید. در جدول زیر شرایط افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز در بانک‌های مختلف را برای شما گردآوری کرده‌ایم.
| نام بانک | حداقل موجودی | کارت بانکی | دسترسی آنلاین | قرعه‌کشی | وام |
| بانک کارآفرین | 5,000 تومان | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
| بانک صادرات | 5,000 تومان | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| بانک کشاورزی | 5,000 تومان | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| بانک ملی | 5,000 تومان | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| بانک ملت | 5,000 تومان | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
| بانک رفاه کارگران | 10,000 تومان | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| بانک آینده | 10,000 تومان | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| بانک پارسیان | 5,000 تومان | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
| بانک پاسارگاد | 5,000 تومان | ✅ | ✅ | ❌ | ✅ |
| بانک تجارت | 20,000 تومان | ❌ | ❌ | ✅ | ❌ |
| بانک سامان | – | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
| بانک سپه | 20,000 تومان | ❌ | ✅ | ✅ | ❌ |
| بانک سرمایه | 10,000 تومان | ❌ | ✅ | ❌ | ✅ |
| بانک سینا | 20,000 تومان | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| بانک شهر | 5,000 تومان | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
| بانک توسعه تعاون | 5,000 تومان | ✅ | ✅ | ❌ | ❌ |
| بانک دی | 5,000 تومان | ✅ | ✅ | ❌ | ✅ |
| بانک مسکن | 10,000 تومان | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| بانک گردشگری | 10,000 تومان | ✅ | ✅ | ✅ | ❌ |
معیارهای مهم برای انتخاب بانک و افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز
انتخاب بانک مناسب برای افتتاح سپرده قرض الحسنه پس انداز مستلزم توجه به چندین معیار کلیدی است. در ادامه این معیارها را توضیح می‌دهیم تا انتخاب بهتری داشته باشید.
همینطور بخوانید: برای سرمایه گذاری طلای دست دوم یا سکه بخریم؟
نرخ سود
اگرچه در سپرده‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز، سودی به سپرده‌گذار تعلق نمی‌گیرد، اما برخی بانک‌ها برای تشویق مشتریان، اقدام به برگزاری قرعه‌کشی و اهدای جوایز ارزنده به دارندگان حساب می‌کنند. بنابراین مقایسه شرایط و جوایز قرعه‌کشی بانک‌های مختلف، می‌تواند در انتخاب شما تاثیرگذار باشد.
خدمات بانکی همراه
امروزه دسترسی به امکانات بانکداری آنلاین و همراه به یک ضرورت تبدیل شده است. اطمینان حاصل کنید بانک مورد نظر شما خدمات بانکی همراه پیشرفته ارائه می‌دهد که امکان مدیریت حساب، انتقال وجه، پرداخت قبوض و سایر امور مالی را به صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری به شعب فراهم سازد.
امکان دریافت وام
برخی از بانک‌ها به دارندگان سپرده‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز تسهیلات ویژه‌ای با نرخ سود پایین‌تر از سایر وام‌ها ارائه می‌دهند. در صورت تمایل به بهره‌مندی از این امکان، شرایط و ضوابط اعطای وام قرض‌الحسنه در بانک‌های مختلف را به دقت بررسی کنید.
جوایز و قرعه‌کشی
همان‌طورکه پیشتر اشاره شد، برخی بانک‌ها برای سپرده‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز، قرعه‌کشی برگزار کرده و جوایز ارزنده‌ای به برندگان اهدا می‌کنند. مقایسه ارزش و تعداد جوایز در بانک‌های مختلف می‌تواند یکی از معیارهای انتخاب شما باشد.
دسترسی به شعب و خودپرداز
داشتن تعداد کافی شعب و خودپرداز در نقاط مختلف شهر یا کشور، به ویژه برای افرادی که نیاز به دسترسی آسان به حساب خود دارند، اهمیت دارد. بنابراین هنگام انتخاب بانک، به گستردگی شبکه شعب و خودپردازهای آن توجه داشته باشید.
سابقه و اعتبار بانک
انتخاب یک بانک معتبر با سابقه درخشان و عملکرد مثبت، تضمین‌کننده امنیت سپرده‌های شما و کیفیت خدمات ارائه شده است. به همین دلیل پیش از افتتاح حساب، سابقه و اعتبار بانک مورد نظر را بررسی کنید.
بهترین بانک برای افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز
انتخاب بهترین بانک برای افتتاح سپرده قرض الحسنه پس انداز به نیازها و اولویت‌های شما بستگی دارد. با توجه به اینکه سودی به این نوع حساب تعلق نمی‌گیرد، خدمات و شرایط ویژه‌ای که هر بانک ارائه می‌دهد، ملاک انتخاب شما خواهد بود.
در زیر مقایسه ای از خدمات بانک‌های مختلف در رابطه با حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز را آورده‌ایم:
- بانک پاسارگارد: به جز امکان شرکت در قرعه‌کشی، تمام خدمات دیگر را ارائه می‌دهد. این بانک تنها بانکی است که به دارندگان حساب قرض‌الحسنه خود تخفیف بیمه‌ای می‌دهد.
- بانک‌های کشاورزی، گردشگری، ملت، ملی، مهر اقتصاد، مسکن، توسعه صادرات، انصار، سرمایه، آینده و رفاه کارگران: در این بانک‌ها قرعه‌کشی برگزار می‌شود.
- بانک‌های مهر اقتصاد، قوامین، مسکن، حکمت ایرانیان، دی، انصار، آینده، کشاورزی، پاسارگاد و سرمایه: به دارندگان برخی از حساب‌های قرض‌الحسنه خود وام می‌دهند.
- اغلب بانک‌ها: کارت بانکی و امکان دسترسی آنلاین ارائه می‌دهند.
- بانک‌های سپه، سینا، حکمت ایرانیان، قوامین، تجارت و آینده: خدمات کارت بانکی و دسترسی آنلاین ارائه نمی‌دهند.
- حداقل موجودی اولیه: در اکثر بانک‌ها بین ۵ تا ۵۰ هزار تومان است. در بانک‌های کشاورزی و مهر اقتصاد برای حساب‌های قرض‌الحسنه ویژه، حداقل موجودی یک میلیون تومان است.
با توجه به اطلاعات ارائه شده، می‌توانید بانکی را انتخاب کنید که خدمات و شرایط آن با نیازها و اولویت‌های شما همخوانی داشته باشد. بهتر است نکات زیر را برای افتتاح حساب در هر بانکی به خاطر داشته باشید:
- قبل از افتتاح حساب، شرایط و ضوابط آن را به دقت مطالعه کنید.
- از خدمات و مزایای مختلفی که بانک ارائه می‌دهد، آگاهی پیدا کنید.
- در صورت نیاز، از کارشناسان بانک راهنمایی و مشاوره بگیرید.
جمع‌بندی
در این بخش دیدیم سپرده قرض الحسنه پس انداز اشخاص حقیقی چیست و با سپرده قرض الحسنه پس انداز بدون امکان محاسبه امتیاز در بانک‌های مختلف آشنا شدیم. حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز، علاوه بر مشارکت در امر خیر و کمک به نیازمندان، فرصت بهره‌مندی از مزایای بانکی مختلف را نیز برای شما فراهم می‌سازد. با در نظر گرفتن معیارهای ذکر شده در این مقاله و مقایسه دقیق شرایط و خدمات سپرده‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز در بانک‌های مختلف، می‌توانید بهترین انتخاب را انجام دهید و ضمن کسب اجر معنوی، از مزایای مادی این سپرده‌ها نیز بهره ببرید.
امیدواریم این مقاله در تصمیم گیری آگاهانه شما برای انتخاب بانک مناسب برای افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز مفید واقع شده باشد.
نظر یا سوال خود را ثبت کنید