بانک‌ها و نهادهای مالی خدماتی را ارائه می‌دهند که شامل اعطای مبالغ نقدی به مشتریان با شرایط بازپرداخت در مدت‌های کوتاه یا طولانی می‌شود. این خدمات تحت عنوان وام یا تسهیلات بانکی شناخته می‌شوند و می‌توانند شامل انواع دارایی‌ها نظیر پول، املاک و کالا باشند که توسط بانک‌ها و موسسات مالی به متقاضیان ارائه می‌گردند؛ در کشور ما، وام‌های بانکی مخصوصا وام بدون ضامن نقش مهمی در حل مشکلات مختلف اقشار جامعه دارند و بسیاری از افراد به دنبال بهره‌مندی از این خدمات هستند. برای آگاهی بیشتر در مورد انواع وام و تسهیلات بانکی بدون ضامن، در این مقاله همراه ما باشید تا با بفهمید تفاوت وام و تسهیلات بانکی چیست و در سال جاری چه وام‌هایی در دسترس شما قرار دارد.
منظور از وام و تسهیلات بانکی چیست؟
در نظام بانکداری اسلامی، اصطلاح «وام» معمولاً برای اشاره به قرض‌الحسنه به کار می‌رود، درحالی‌که تسهیلات بانکی به معنای گسترده‌تری برای پشتیبانی مالی از بخش‌های صنعتی و تولیدی استفاده می‌شود. در واقع وام‌ها برای کمک‌های بدون سود مورد استفاده قرار می‌گیرند، اما تسهیلات به تأمین مالی برای تقویت واحدهای صنعتی که نیاز به رونق دارند، می‌پردازند. بانک‌ها و موسسات مالی در سود حاصل از تسهیلات نیز سهیم هستند.
از سوی دیگر، وام‌هایی که برای اهدافی مانند خرید یا اجاره مسکن، خودرو، هزینه‌های درمانی، تحصیلی و غیره با نرخ سود مشخص ارائه می‌شوند، نیز جزء وام‌ها به حساب می‌آیند. به بیان دیگر هر وامی می‌تواند به عنوان تسهیلات در نظر گرفته شود، اما هر تسهیلاتی لزوما وام محسوب نمی‌شود. تفاوت اصلی بین این دو در این است که در اعطای وام، هیچ‌گونه مشارکتی از سوی پرداخت‌کننده در سود حاصله وجود ندارد.
انواع وام و تسهیلات بانکی در سال 1403
در دنیای مالی، وام‌های بانکی به شکل‌های متفاوتی ارائه می‌شوند که شامل وام‌هایی برای کسب‌وکارهای خانگی نیز می‌شود. این وام‌ها ممکن است تنها توسط برخی موسسات مالی خاص اعطا شوند یا اینکه در بسیاری از بانک‌های موجود در ایران قابل دسترس باشند. باید توجه داشت که بر اساس نوع وامی که متقاضیان در پی آن هستند، شرایط و مستندات لازم، میزان وام، اقساط بازپرداخت و ضمانت‌های مورد نیاز، متغیر خواهد بود. با این حال فرآیند بررسی و اعتبارسنجی متقاضیان در همه انواع وام‌ها یکسان است.
در ادامه به بررسی دقیق‌تر هر یک از وام‌ها و تسهیلات بانکی موجود در بانک‌های ایران می‌پردازیم.
-
وام قرض‌الحسنه
در میان گزینه‌های مختلف تسهیلات بانکی بدون ضامن، تسهیلات بدون بهره یا وام قرض‌الحسنه وجود دارد. این نوع وام بر اساس توافق‌نامه‌ای صورت می‌گیرد که طی آن بانک‌ها مبلغ معینی را به اشخاصی که به دنبال دریافت وام هستند با نرخ سود اندکی ارائه می‌دهند. گیرندگان این وام متعهد می‌شوند که مبلغ دریافتی را در قالب پرداخت‌های اقساطی به بانک بازپرداخت نمایند.
-
انواع وام مسکن
در زمینه تامین مالی مسکن، بانک‌ها برنامه‌های متنوعی را ارائه می‌دهند که به متقاضیان اجازه می‌دهد با قرار دادن ملک به عنوان وثیقه، از این تسهیلات استفاده کنند. بانک مسکن با ارائه گستره‌ای از برنامه‌های وام، از جمله وام‌های مخصوص زوج‌ها، جوانان و جعاله، به عنوان یکی از موسسات مالی پیشرو در این حوزه شناخته می‌شود.
در این رابطه بیشتر بخوانید: وام تعمیرات مسکن / نحوه دریافت و ثبت نام وام مسکن 1403
در جدول زیر می‌توانید انواع وام‌ها و تسهیلات بانکی مرتبط با مسکن را مشاهده کنید:
| نام وام یا تسهیلات | توضیحات |
| وام خرید مسکن | تسهیلات خرید مسکن به کسانی که قصد دارند خانه‌ای را خریداری کنند، اختصاص داده شده است. شایان ذکر است که دریافت هر نوع وام بانکی به شرایط خاصی بستگی دارد؛ از جمله اینکه متقاضیان باید بالای 18 سال سن داشته باشند. برای دریافت این وام متقاضیان می‌توانند به صورت آنلاین از طریق وب‌سایت بانک مسکن اقدام کنند. |
| وام ساخت مسکن | برای کسانی که در پی ساخت خانه‌ای جدید هستند ولی از نظر مالی با محدودیت‌هایی روبرو هستند، تسهیلات ساخت مسکن در دسترس است. بانک مسکن یکی از موسساتی است که این نوع وام را ارائه می‌دهد. متقاضیان می‌توانند به صورت آنلاین از طریق وب‌سایت بانک مسکن، درخواست خود را برای بهره‌مندی از این تسهیلات ثبت نمایند. |
| وام تعمیرات مسکن (وام جعاله) | زمانی که نیاز به تجدید نظر و بهبود فضای زندگی خود دارید، می‌توانید از تسهیلات بازسازی مسکن یا وام جعاله استفاده کنید. برای این منظور متقاضیان می‌توانند به بانک‌هایی نظیر بانک صادرات، بانک گردشگری، بانک ملی و بانک مسکن مراجعه کرده و درخواست خود را برای دریافت این نوع وام ثبت کنند. |
| وام اجاره مسکن | این وام به منظور یاری رساندن به افرادی که در اجاره‌نشینی هستند و نیاز به حمایت مالی برای پرداخت ودیعه دارند، طراحی شده است. متقاضیان می‌توانند برای بهره‌مندی از این تسهیلات، به صورت آنلاین از طریق وب‌سایت tem.mrud.ir اقدام به ثبت‌نام کنند. |
| وام مسکن فرزند سوم | این وام به منظور کمک به خانواده‌هایی که به تازگی صاحب فرزند سوم شده‌اند و تاریخ تولد فرزندشان از سال 1399 به بعد باشد، در نظر گرفته شده است. ثبت درخواست برای این وام از طریق وب‌سایت saman.mrud.ir و به صورت غیرحضوری امکان‌پذیر است. |
| وام خانه اولی‌ها | دولت این تسهیلات بانکی را برای کمک به افرادی که منزل مسکونی ندارند و در 5 سال گذشته هیچ زمین یا واحد مسکونی به نام خود یا افراد تحت تکفلشان نداشته‌اند، ارائه می‌دهد. این افراد همچنین نباید از تاریخ 22 بهمن 1357 از امکانات دولتی برای تامین مسکن استفاده کرده باشند. ثبت درخواست برای این تسهیلات نیز از طریق وب‌سایت saman.mrud.ir به صورت آنلاین قابل انجام است. |
| وام مسکن روستایی | این طرح به ساکنان روستاها و شهرهایی با جمعیت زیر 25 هزار نفر اختصاص دارد و هدف آن کمک به این افراد برای تملک خانه است. بانک‌هایی نظیر بانک ملی ایران و بانک مسکن این وام‌ها را عرضه می‌کنند. متقاضیان می‌توانند برای درخواست وام به صورت آنلاین از طریق وب‌سایت بانک مسکن به نشانی www.bank-maskan.ir اقدام کنند. |
| وام مسکن زوجین | این تسهیلات توسط بانک مسکن برای کمک به زوج‌ها در خرید خانه ارائه می‌شود. زوج‌هایی که به دنبال دریافت این وام هستند می‌توانند به صورت آنلاین از طریق وب‌سایت loan.bank-maskan.ir اقدام نمایند. |
| وام مسکن بهزیستی | این وام با در نظر گرفتن شرایط اقتصادی افراد تحت پوشش سازمان بهزیستی ارائه می‌شود تا در تهیه مسکن به آن‌ها کمک کند. متقاضیان می‌توانند برای دریافت این وام به صورت آنلاین از طریق وب‌سایت saman.mrud.ir اقدام کنند. |
| وام مسکن جوانان | این تسهیلات بانکی به عنوان بخشی از برنامه‌های حمایتی بانک مسکن برای جوانان در نظر گرفته شده است. این وام به افرادی که حداقل 18 سال سن دارند و حساب پس‌انداز کوتاه‌مدت در بانک مسکن افتتاح کرده‌اند، اعطا می‌شود. متقاضیان می‌توانند با مراجعه به شعب بانک مسکن، برای دریافت این وام اقدام کنند. |
| وام مسکن ایثارگران | وام مخصوص ایثارگران به جانبازان با درصد جانبازی 25% و بیشتر، خانواده‌های شهدا، جانبازان فوت‌شده و مفقودالاثران اختصاص دارد. مبلغ این وام در سال 1401 بر اساس جمعیت شهر محل خرید یا ساخت مسکن، بین 250 میلیون تا 400 میلیون تومان متغیر بوده است. |
-
وام ازدواج
تسهیلات ویژه‌ای تحت عنوان وام قرض‌الحسنه ازدواج توسط دولت ارائه می‌شود تا به جوانان در تأمین مالی مراسم ازدواج خود کمک کند. این وام به منظور حمایت از زوج‌های جوان در شرایط اقتصادی فعلی تعریف شده است. متقاضیان می‌توانند با استفاده از سیستم آنلاین وام ازدواج، درخواست خود را در وب‌سایت ve.cbi.ir ثبت کنند. پس از ثبت نام آنلاین، باید به شعبه بانک مربوطه مراجعه کنند تا فرآیند دریافت وام را تکمیل نمایند.
در این رابطه بیشتر بخوانید: وام ازدواج / مدارک، شرایط و نحوه ثبت نام در سال 1403
-
وام جهیزیه
برای حمایت از نوعروسان در خرید محصولات تولید داخل و فراهم آوردن تجهیزات لازم برای شروع زندگی مشترک، طرحی تحت عنوان تسهیلات خرید جهیزیه محصولات ساخت ایران ارائه شده است. این تسهیلات فعلاً توسط بانک‌هایی چون سپه، ملی، کارآفرین، پارسیان و سینا قابل دسترسی است.
در این رابطه بیشتر بخوانید: وام جهیزیه در سال 1403 / بدون ضامن جهیزیه‌ی خود را کامل کنید
-
وام فرزندآوری
در راستای حمایت از خانواده‌ها و تشویق به افزایش جمعیت، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران اقدام به ارائه تسهیلات بانکی بدون ضامن و بدون بهره برای والدین کرده است. این برنامه که از اول فروردین 1400 آغاز شده، به والدینی که فرزندانی دارند یا در آینده خواهند داشت، کمک مالی می‌کند.
در این رابطه بیشتر بخوانید: وام فرزند آوری 1403 / مدارک، شرایط و نحوه دریافت وام
مقدار این وام برای هر فرزند به شرح زیر است:
- فرزند اول: ۲۰ میلیون تومان
- فرزند دوم: ۴۰ میلیون تومان
- فرزند سوم: ۶۰ میلیون تومان
- فرزند چهارم: ۸۰ میلیون تومان
- فرزند پنجم و هر فرزند بعدی: ۱۰۰ میلیون تومان
-
وام خرید کالا
بانک‌ها تسهیلاتی را برای خرید محصولات ضروری منزل مانند فرش، گاز، یخچال و ماشین لباسشویی به مشتریان عرضه می‌کنند. این نوع وام که به عنوان وام کالا شناخته می‌شود، توسط موسسات مالی متفاوتی ارائه شده و بر اساس معیارهایی چون کیفیت کالای مورد نظر، به متقاضیان اعطا می‌شود.
-
وام دانشجویی
دانشجویانی که به دنبال حمایت مالی برای تأمین هزینه‌های تحصیلی خود هستند، می‌توانند به صندوق رفاه دانشجویان مراجعه کرده و درخواست وام کنند. این وام‌ها که نیازمند شرایط خاصی نیستند و با بهره‌ای اندک ارائه می‌شوند، برای کلیه دانشجویان به‌ویژه آن‌هایی که برای پرداخت شهریه دانشگاه به کمک نیاز دارند، مناسب خواهند بود. این وام‌ها نوعی تسهیلات بانکی بدون ضامن محسوب می‌شوند.
در این رابطه بیشتر بخوانید: وام دانشجویی دانشگاه آزاد 1403 / شرایط، مدارک و مبلغ
-
وام خرید خودرو
برای تهیه خودرو تسهیلات بانکی چیست؟ برای علاقه‌مندان به خرید خودرو، بانک‌ها وام‌هایی را با سقف معینی ارائه می‌دهند که هر سال توسط نهادهای مالی مربوطه تعیین و اعلام می‌شود. البته این نوع وام صرفا برای خریداران خودروهای ساخت داخل در نظر گرفته شده و دریافت‌کنندگان باید فیش حقوقی خود را به عنوان ضمانت جهت دریافت وام خرید خودرو ارائه دهند.
-
وام خودروهای فرسوده
برنامه‌های حمایتی برای تعویض خودروهای قدیمی و فرسوده نیز وجود دارد که هدف آن‌ها کمک به حفاظت از محیط‌زیست و کاهش آلودگی هواست. این وام‌ها توسط بانک‌هایی مانند بانک ملت به مالکان خودروهای فرسوده ارائه می‌شود. تاکسی‌دارانی که قصد دارند خودروی خود را تعویض کنند، می‌توانند با نرخ بهره 4 درصدی از این وام بهره‌مند شوند و در اولویت قرار دارند.
-
وام مضاربه
تسهیلات مشارکت مدنی یا مضاربه به عنوان یکی از گزینه‌های تامین مالی در بانک‌ها شناخته می‌شود که با هدف پشتیبانی از اشخاص در جذب سرمایه لازم برای راه‌اندازی یا گسترش کسب‌وکارهایشان اعطا می‌گردد. برای دریافت این نوع تسهیلات، ارائه اسنادی نظیر پروانه کسب، اسناد مربوط به تأسیس شرکت و مانند آن، اجباری است.
در این رابطه بخوانید: وام مضاربه ای چیست؟ / مبلغ وام، محاسبه سود و طریقه ثبت نام
-
وام خرید تجهیزات اولیه
تسهیلات دیگری که بانک‌ها به تولیدکنندگان در صنایع متفاوت ارائه می‌دهند، تسهیلات خرید دستگاه‌ها و مواد اولیه است. این تسهیلات با هدف تأمین سرمایه مورد نیاز برای تقویت و پیشبرد کسب‌وکارها طراحی شده‌اند. میزان این تسهیلات بانکی بر اساس قیمت تجهیزات و مواد اولیه مورد نیاز برای کسب‌وکار متقاضی تعیین می‌شود.
-
وام خوداشتغالی
افرادی که در پی بنا نهادن تجارت شخصی خود بوده ولی از نظر مالی با محدودیت‌هایی روبرو هستند، می‌توانند از وام‌های راه‌اندازی کسب‌وکار بهره‌مند شوند. این وام‌ها توسط بانک‌ها و با همکاری نهادهایی چون سازمان بهزیستی، کمیته امداد، بنیاد شهید و وزارت کار اعطا می‌شوند تا فرصتی برای رشد و توسعه فراهم آورند.
همچنین بخوانید: وام کارآفرینی 1403 / نحوه ثبت نام وام اشتغال زایی بانک ها
-
وام فرهنگیان
برنامه حمایتی دولت برای فرهنگیان شامل وام‌های متنوعی است که به منظور بهبود شرایط زندگی این گروه از افراد جامعه طراحی شده‌اند. این وام‌ها در انواع مختلفی ارائه می‌شوند که از آن جمله می‌توان به وام‌های مخصوص بازنشستگان فرهنگی و وام‌های فوری بدون انتظار اشاره کرد. علاوه بر این مؤسسات مالی مانند بانک ملی، بانک ملت و بانک صادرات این نوع تسهیلات را در اختیار فرهنگیان قرار می‌دهند.
-
وام بازنشستگان
بازنشستگان می‌توانند از مزایای ویژه‌ای برخوردار شوند که شامل وام‌هایی با شرایط مناسب است. این وام‌ها توسط سازمان‌های مختلف و بانک‌ها با هدف کمک به بهبود کیفیت زندگی در دوران بازنشستگی ارائه می‌شوند.
در این رابطه بخوانید: وام ضروری بازنشستگان /مدارک موردنیاز و نحوه دریافت 1403
- وام بازنشستگان تامین اجتماعی: این تسهیلات به منظور افزایش رفاه بازنشستگان عضو سازمان تامین اجتماعی طراحی شده‌اند. بازنشستگانی که سن آن‌ها از 77 سال تجاوز نکرده، می‌توانند با مراجعه به پورتال مخصوص خود، درخواست خود را برای دریافت این وام ثبت کنند.
- وام بازنشستگان کشوری: صندوق بازنشستگی کشوری نیز وام‌هایی را به بازنشستگانی که شرایط لازم را دارند و ضامن معتبری ارائه دهند، اختصاص می‌دهد. ثبت درخواست برای این وام‌ها از طریق وب‌سایت مربوطه امکان‌پذیر است. در میان انواع وام‌های ارائه شده، وام ضروری نیز وجود دارد که مبلغ آن به صورت سالانه تعیین شده و به بازنشستگان تعلق می‌گیرد.
-
وام اربعین
برای اربعین تسهیلات بانکی چیست؟ برای دریافت تسهیلات اربعین، فرد متقاضی نخست باید با ایجاد یک حساب سپرده جدید مبلغی به ارزش دو میلیون و پانصد هزار تومان را به عنوان وثیقه در بانک سپرده‌گذاری کند. پس از انجام بررسی‌های مورد نیاز، وی می‌تواند برای دریافت وام اربعین واجد شرایط شناخته شود. این مبلغ وثیقه تا زمانی که تمامی اقساط وام پرداخت شود نزد بانک باقی خواهد ماند.
مبلغ وام اربعین در سال ۱۴۰۲ به ده میلیون تومان افزایش یافت و برای سال 1403، هنوز مبلغ دقیق این تسهیلات بانکی اعلام نشده است. وام اربعین نیز برابر با ۲۳ درصد است و بر این اساس فردی که وام ده میلیون تومانی را دریافت می‌کند، باید در مدت شش ماه مبلغی معادل ده میلیون و ششصد و هشتاد هزار تومان را به بانک بازپرداخت کند.
-
تسهیلات بانکی بانوان
طرح‌های تسهیلاتی متنوعی برای حمایت از بانوان خانه‌دار و شاغل توسط بانک‌های معتبر ایرانی ارائه شده است. متقاضیان محترم می‌توانند برای بهره‌مندی از این تسهیلات، به بانک‌های دی، سینا، ملت و کشاورزی مراجعه نمایند.
-
وام سهام عدالت
این تسهیلات بانکی بدون ضامن به منظور حمایت از دارندگان سهام عدالت پس از آزادسازی سهام دولتی ارائه می‌شود. دارندگان واجد شرایط می‌توانند از این کارت‌های اعتباری برای خرید کالا در فروشگاه‌های مشخص شده مانند رفاه، افق کوروش و وین مارکت استفاده کنند. همچنین این کارت‌ها در هر فروشگاهی که دستگاه پوز با قابلیت اسکن QR code داشته باشد، قابل استفاده است. متقاضیان می‌توانند از طریق برنامه‌های ایوا، بله و… به صورت آنلاین برای دریافت این تسهیلات اقدام نمایند.
در این رابطه بیشتر بخوانید: جزئیات وام سهام عدالت / مبلغ، نحوه دریافت وشرایط دریافت وام
-
وام سرباز ماهر
این وام به سربازانی اختصاص دارد که دوره خدمت دو ساله خود را به پایان رسانده و دارای مهارت‌های خاصی هستند. میزان وام سرباز ماهر به صورت سالانه اعلام می‌شود و برای سال جاری، مبلغی در حدود 150 میلیون تومان با شرایط بازپرداخت طی 7 سال تعیین شده است.
-
وام دیجیتال انواع بانک
با پیشرفت تکنولوژی، سیستم‌های مالی نوینی پدید آمده‌اند که فرآیند درخواست وام و تهیه کالاها را برای مصرف‌کنندگان تسهیل بخشیده‌اند. این سیستم‌ها که به صورت دیجیتالی فعالیت می‌کنند به مشتریان اجازه می‌دهند تا با استفاده از اعتبارات آنلاین، خریدهای خود را به صورت اقساطی انجام دهند و از تنوع گسترده‌ای از شرایط بهره‌مند شوند.
سیستم‌های اعتباری دیجیتال با همکاری با بانک‌های متعدد، به عنوان پلی بین مشتریان و موسسات مالی عمل می‌کنند. بانک‌ها نیز با ارائه خدمات وام‌دهی کوچک و بزرگ، چه به صورت آنلاین و چه حضوری، امکان خرید اقساطی را برای مشتریان فراهم می‌آورند.
در لندو خدمات وام دیجیتال را برای شما فراهم کردیم. لندو با همکاری بانک آینده، اعتبار خرید کالا را در قالب لندو کارت در اختیار شما می‌گذارد که تمامی مراحل ثبت‌نام تا دریافت کارت اعتباری عضو شبکه شتاب لندو، به صورت اینترنتی انجام خواهد شد.
جمع‌بندی
در این مقاله دیدیم تسهیلات بانکی چیست و چه نوع وام‌ها و تسهیلاتی در بانک‌های کشور در اختیار شما قرار دارد. توجه داشته باشید که در صورت تمایل به استفاده از این تسهیلات، باید ابتدا با مراجعه به شعبه بانکی که انتخاب می‌کنید، اطلاعات کافی را کسب کنید. سپس لازم است که مستندات مورد نیاز برای اخذ تسهیلات را فراهم آورید. لازم به ذکر است که فرآیندها و اسناد مورد نیاز در هر بانک متفاوت بوده و زمان‌بندی خاصی را می‌طلبند. علاوه بر این، شیوه پرداخت و مبلغ اقساط نیز بسته به بانک متغیر است.
نظر یا سوال خود را ثبت کنید