روزهای کاری پرجنب‌وجوش، هیاهوی خیابان‌ها و دغدغه‌های روزمره، تصویری است که اکثر ما با آن در طول زندگی آشنا هستیم. اما در گوشه‌ای از ذهن همه‌ی ما، رویایی با رنگ و بوی متفاوت وجود دارد: آرامش در دوران بازنشستگی. رسیدن به این آرامش نیازمند برنامه‌ریزی و دوراندیشی است. بیمه بازنشستگی ابزاری قدرتمند است که می‌تواند پلی محکم میان روزهای پرتلاش امروز و آسایش فردای ما باشد.
متاسفانه بسیاری از افراد در ایران با نگرانی و دلهره به دوران بازنشستگی می‌نگرند. کاهش درآمد، افزایش هزینه‌های درمانی و ناکافی بودن مستمری دریافتی از تامین اجتماعی، تنها بخشی از چالش‌هایی است که بازنشستگان با آن مواجه هستند. این مسائل می‌توانند فشار سنگینی بر دوش خانواده‌ها نیز وارد کرده و آرامش و آسایش را از آنها سلب کند.
با داشتن یک بیمه بازنشستگی مناسب، می‌توانید بخش اعظمی از این نگرانی‌ها را برطرف کنید. این بیمه‌ها با سرمایه‌گذاری روی حق بیمه‌های پرداختی شما، در دوران بازنشستگی مبلغی مشخص را به صورت ماهانه در اختیارتان قرار می‌دهند. به این ترتیب می‌توانید بدون دغدغه مالی، از دوران استراحت و فراغت خود لذت ببرید و به علایق و دغدغه‌های شخصی تان بپردازید.
انواع بیمه بازنشستگی چیست؟
بیمه بازنشستگی نوعی بیمه اجتماعی است که به افراد تحت پوشش پس از رسیدن به سن بازنشستگی یا برآورده شدن شرایط خاص، مستمری ماهانه پرداخت می‌کند. این مستمری، بخشی از درآمد فرد قبل از بازنشستگی را جبران کرده و به تامین معاش وی در دوران سالمندی کمک می‌کند. خوشبختانه طیف متنوعی از بیمه‌های بازنشستگی در ایران وجود دارد که می‌توانید متناسب با شرایط و نیازهای خود، بهترین گزینه را انتخاب کنید.
همچنین بخوانید: ثبت نام وام بازنشستگان تامین اجتماعی 1403
بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی معمول‌ترین و شناخته‌شده‌ترین بیمه برای بازنشستگی است که در صورت تحقق شرایط آن، می‌توان از این بیمه بهره برد. اما به جز بیمه تامین اجتماعی، بیمه‌های بازنشستگی دیگری نیز در ایران وجود دارد که در ادامه با آنها آشنا می‌شویم.
بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی
ماده 2 قانون تامین اجتماعی بازنشستگی را شرایطی تعریف می‌کند که فرد بیمه‌شده با رسیدن به شرایط سنی مشخص، درخواست بازنشستگی می‌دهد. بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی انواع مختلفی دارد که در زیر به رایج‌ترین آنها اشاره کردیم:
- بیمه بازنشستگی اجباری: این نوع بیمه برای کارمندان، کارگران و برخی اقشار خاص مانند پزشکان، وکلا و مهندسان الزامی است. حق بیمه توسط فرد بیمه‌شده و کارفرما به سازمان تامین اجتماعی پرداخت می‌شود.
- بیمه بازنشستگی خویش‌فرما: این نوع بیمه برای افرادی که به صورت آزاد فعالیت می‌کنند و کارفرما ندارند، مانند کسبه، بازاریان و صاحبان حرفه و مشاغل آزاد، در نظر گرفته شده است که حق بیمه آن به طور کامل توسط فرد بیمه‌شده پرداخت می‌شود.
- بیمه بازنشستگی زنان خانه‌دار: این نوع بیمه برای زنانی که بدون دریافت حقوق در منزل کار می‌کنند، در نظر گرفته شده است. این زنان با پرداخت حق بیمه می‌توانند از مزایای بازنشستگی بهره‌مند شوند.
بیمه بازنشستگی کشوری و لشگری
این نوع بیمه برای کارکنان دولت و نیروهای نظامی در نظر گرفته شده است که حق بیمه آن توسط سازمان مربوطه پرداخت می‌شود.
بیمه بازنشستگی بیمه عمر
بیمه‌های عمر علاوه بر پوشش فوت، پوشش بازنشستگی نیز ارائه می‌دهند. در این نوع بیمه، فرد بیمه‌شده مبلغی را به صورت ماهانه یا سالانه پرداخت می‌کند و پس از رسیدن به سن بازنشستگی می‌تواند به صورت مستمری یا یکجا، سرمایه خود را به همراه سود آن دریافت کند.
این نوع بیمه‌ها توسط شرکت‌های خصوصی ارائه می‌شوند و تنوع زیادی در طرح‌ها و مزایای آنها وجود دارد. علاوه بر مستمری بازنشستگی، پوشش‌های دیگری مانند فوت، از کارافتادگی، نقص عضو و بیماری‌های خاص نیز در این بیمه‌ها ارائه می‌شوند.
بیمه‌های بازنشستگی خصوصی
برخی از مشاغل خاص مانند پزشکان، وکلا و اعضای هیئت علمی دانشگاه، صندوق‌های بازنشستگی اختصاصی خود را دارند. این صندوق‌ها معمولا مزایای بهتری نسبت به تامین اجتماعی ارائه می‌دهند، اما شرایط عضویت در آنها سخت‌تر است.
علاوه بر بیمه تامین اجتماعی، در برخی شرکت‌ها بیمه‌های بازنشستگی تکمیلی نیز ارائه می‌شود که این بیمه‌ها، مزایای بیشتری نسبت به بیمه تامین اجتماعی دارند، ولی پرداخت حق بیمه آنها نیز معمولا بیشتر است.
شرایط سنی برای بازنشستگی تامین اجتماعی
سن بازنشستگی در ایران بسته به نوع بیمه متفاوت است اما به‌طورکلی سن بازنشستگی برای مردان 60 سال و برای زنان 55 سال است. برای این شرایط سنی استثنائاتی نیز در نظر گرفته شده است:
- بازنشستگی پیش از موعد: افرادی که سن آنها به شروط سنی مذکور نرسیده، می‌توانند با داشتن 30 سال سابقه پرداخت حق بیمه، خود را بازنشست کنند.
- بازنشستگی مشاغل سخت: افرادی که در مشاغل سخت مشغول به کار هستند، می‌توانند زودتر از موعد بازنشسته شوند. برای این کار باید سابقه ۲۰ سال پرداخت حق بیمه متوالی یا ۲۵ سال سابقه متناوب داشته باشند.
- بازنشستگی بدون شرایط سنی: افرادی که ۳۵ سال سابقه پرداخت حق بیمه دارند، بدون در نظر گرفتن شرایط سنی بازنشسته می‌شوند.
- بازنشستگی با سابقه کمتر از 20 سال: مردان ۶۰ ساله و زنان ۵۵ ساله با سابقه بیمه 10 تا 19 سال امکان درخواست برای بازنشستگی دارند. مقدار مستمری که به این افراد تعلق می‌گیرد، به اندازه سابقه پرداخت حق بیمه آنهاست.
- بازنشستگی با سابقه کمتر از 10 سال: وقتی که بیمه‌گزار به سن قانونی بازنشستگی برسد و سابقه پرداخت حق بیمه کمتر از ۱۰ سال داشته باشد، می‌تواند با پرداخت مبلغی برابر با مابه‌تفاوت سابقه‌اش، درخواست بازنشستگی کند.
نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی تامین اجتماعی
برای اینکه بدانید در انتهای دوره بیمه‌نامه چه مقدار مستمری دریافت خواهید کرد، باید به این نکته توجه داشته باشید که عوامل زیر در محاسبه حقوق بیمه بازنشستگی نقش مهمی دارند:
- سن شخص بیمه‌شده
- مقدار حق بیمه پرداخت شده
- نحوه پرداخت حق بیمه
- ضریب افزایش مقدار حق بیمه
- طول مدت پرداخت حق بیمه
- شرکت بیمه‌ای که انتخاب کرده‌اید
- سود مشارکت پرداختی توسط شرکت بیمه
بر اساس ماده ۷۷ قانون تامین اجتماعی، مستمری بازنشستگی حاصل ضرب یک سی‌ام از میانگین دستمزد بیمه‌گزار در تعداد سال‌هایی است که او حق بیمه پرداخت کرده است. به عبارت دیگر، مستمری ماهانه‌ی فرد بازنشسته بر اساس فرمول زیر محاسبه می‌شود (از راست به چپ):
میانگین دستمزد بیمه شده × تعداد سال‌های پرداخت حق بیمه ÷ 30
در این فرمول میانگین دستمزد برابر است با جمع حقوق و مزایایی که حق بیمه از آن کسر شده، تقسیم بر 24، در دو سال آخر پرداخت حق بیمه.
اگر بیمه‌شده در دو سال پایانی خدمت مدتی کار نکرده باشد، میانگین دستمزد با کم کردن مدت از ماه‌های قبل از آن دو سال محاسبه می‌شود.
استعلام وضعیت و مشاهده سوابق بیمه تامین اجتماعی
برای استعلام وضعیت بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی خود می‌توانید یکی از 3 روش زیر را انجام دهید:
- شماره‌گیری کد دستوری #۱۴۲۰*۴* برای مشاهده سوابق بدون جزئیات، بدون نیاز به اینترنت
- دانلود و نصب اپلیکیشن «تامین من» با ثبت نام در برنامه و امکان پیگیری درخواست‌ها
- مراجعه به سایت تامین اجتماعی به آدرس ir برای مشاهده و پرینت تمام سوابق به همراه جزئیات
چگونه بهترین بیمه بازنشستگی را انتخاب کنیم؟
انتخاب یک بیمه بازنشستگی مناسب، نیازمند بررسی دقیق شرایط و نیازهای شماست. برخی از عوامل مهم در این انتخاب عبارتند از:
- سن و وضعیت شغلی: سن شما در زمان شروع به پرداخت حق بیمه و نوع شغلتان، در انتخاب نوع بیمه و میزان حق بیمه موثر است.
- میزان درآمد و توان پرداخت حق بیمه: مبلغ حق بیمه‌های مختلف با یکدیگر متفاوت است. شما باید با توجه به درآمد خود، بیمه‌ای را انتخاب کنید که بتوانید به طور منظم حق بیمه آن را پرداخت کنید.
- اهداف مالی برای دوران بازنشستگی: میزان تمایل شما به حفظ سطح زندگی فعلی در دوران بازنشستگی، در انتخاب نوع بیمه و میزان مستمری دریافتی تاثیرگذار است.
- پوشش‌های مورد نیاز: علاوه بر مستمری بازنشستگی، ممکن است به پوشش‌های دیگری مانند فوت، از کارافتادگی و بیماری‌های خاص نیز نیاز داشته باشید.
تفاوت بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی و بازنشستگی بیمه عمر چیست؟
بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی یک بیمه دولتی است که تمامی کارکنان مشمول قانون کار موظف به شرکت در آن هستند و حق بیمه آن توسط کارفرما و کارمند به صورت مشترک پرداخت می‌شود. در مقابل، بیمه عمر یک بیمه‌ی خصوصی و اختیاری است که حق بیمه‌ی آن به صورت کامل توسط فرد پرداخت می‌شود.
مهم‌ترین تفاوت‌های این دو نوع بیمه عبارتند از:
- میزان تعهدات: بیمه بازنشستگی تامین اجتماعی، تعهدات مشخصی برای پرداخت حقوق بازنشستگی و مستمری دارد؛ درحالی‌که میزان سود حاصل از بیمه عمر به عملکرد شرکت بیمه‌گر بستگی خواهد داشت.
- مزایای جانبی: بیمه‌های عمر معمولاً مزایای جانبی بیشتری نسبت به بیمه‌های بازنشستگی تامین اجتماعی ارائه می‌دهند، مانند پوشش‌های فوت، حادثه و بیماری.
-
شرکت‌های برتر بیمه بازنشستگی
در آستانه سال جدید، برنامه‌ریزی برای آینده مالی از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. یکی از راه‌های تضمین امنیت مالی در دوران بازنشستگی، استفاده از بیمه‌های بازنشستگی است. انتخاب یک شرکت بیمه معتبر و قابل اعتماد، نقش بسزایی در آسودگی خاطر شما در دوران بازنشستگی دارد. در ادامه، به معرفی برخی از شرکت‌های برتر بیمه بازنشستگی در ایران می‌پردازیم که می‌توانید بیمه‌های عمر و بیمه‌های بازنشستگی با شرایط مختلف را از آنها تهیه کنید.
-
بیمه بازنشستگی کارآفرین
بیمه بازنشستگی کارآفرین محصولی جامع با پوشش‌های متنوع است که امکان سرمایه‌گذاری و کسب سود را برای بیمه‌شدگان فراهم می‌کند. این شرکت با سابقه‌ای درخشان و عملکرد مثبت، یکی از گزینه‌های مطمئن برای برنامه‌ریزی بازنشستگی به شمار می‌رود.
همچنین بخوانید: وام ضروری بازنشستگان /مدارک موردنیاز و نحوه دریافت 1403
-
بیمه بازنشستگی خاورمیانه
بیمه بازنشستگی خاورمیانه با ارائه طرح‌های مختلف و امکان انتخاب بر اساس نیازهای فردی، توجه بسیاری از متقاضیان را به خود جلب کرده است. این شرکت علاوه بر پوشش‌های بازنشستگی، از بیمه‌شدگان در زمان از کارافتادگی و فوت نیز حمایت می‌کند.
-
بیمه بازنشستگی ایران
بیمه بازنشستگی ایران به عنوان یکی از قدیمی‌ترین و معتبرترین شرکت‌های بیمه در کشور، طیف وسیعی از طرح‌های بازنشستگی را ارائه می‌دهد. این شرکت با برخورداری از شبکه گسترده نمایندگی‌ها در سراسر ایران، دسترسی آسان به خدمات را برای بیمه‌شدگان فراهم کرده است.
-
بیمه بازنشستگی سامان
بیمه بازنشستگی سامان با تمرکز بر نوآوری و ارائه خدمات آنلاین، امکان مدیریت آسان بیمه‌نامه را برای بیمه‌شدگان فراهم کرده است. این شرکت با بهره‌گیری از کارشناسان مجرب، مشاوره تخصصی در زمینه انتخاب طرح مناسب ارائه می‌دهد.
-
بیمه بازنشستگی پاسارگاد
بیمه بازنشستگی پاسارگاد با تاکید بر پوشش‌های تکمیلی و سرمایه‌گذاری مطمئن، شرایط ایده‌آلی را برای دوران بازنشستگی فراهم می‌کند. این شرکت امکان انتقال و توقف بیمه‌نامه را نیز برای بیمه‌شدگان در نظر گرفته است.
-
بیمه بازنشستگی البرز
بیمه بازنشستگی البرز با ارائه طرح‌های متنوع و انعطاف‌پذیر، امکان انتخاب بر اساس درآمد و نیازهای فردی را برای متقاضیان فراهم کرده و ضمن برخورداری از پشتوانه مالی قوی، خدمات باکیفیتی را به بیمه‌شدگان ارائه می‌دهد.
-
بیمه بازنشستگی معلم
بیمه بازنشستگی معلم که به طور خاص برای فرهنگیان طراحی شده است، علاوه بر پوشش‌های بازنشستگی، مزایای جانبی دیگری را نیز در اختیار این قشر زحمتکش قرار می‌دهد. این شرکت با همکاری کانون بازنشستگان فرهنگی، خدمات ویژه‌ای را برای فرهنگیان بازنشسته در نظر گرفته است.
-
بیمه بازنشستگی دی
بیمه بازنشستگی دی با ارائه طرح‌های مختلف با شرایط پرداخت متنوع، امکان برنامه‌ریزی برای تمامی اقشار جامعه را فراهم کرده است. این شرکت با تاکید بر سرعت و سهولت در ارائه خدمات، رضایت بالایی را در میان بیمه‌شدگان کسب کرده است.
جمع‌بندی
بازنشستگی، دورانی پس از سال‌ها تلاش و کوشش است که می‌خواهیم با آسودگی خاطر و امنیت مالی به استقبال آن برویم. یکی از راه‌های رسیدن به این امنیت، بیمه بازنشستگی است. در سال 1403، انواع مختلفی از بیمه‌های بازنشستگی وجود دارد که هر کدام مزایا، شرایط و نحوه‌ی درخواست مخصوص به خود را دارند. با توجه به اهمیت تامین مالی در دوران بازنشستگی، انتخاب نوع مناسب بیمه بازنشستگی و آگاهی از شرایط و قوانین مربوطه، بسیار ضروری است. در این مقاله به معرفی انواع بیمه بازنشستگی در ایران، شرایط سنی برای بازنشستگی، نحوه محاسبه حقوق بازنشستگی و روش‌های استعلام وضعیت و درخواست بیمه پرداختیم.
انتخاب بهترین بیمه بازنشستگی، به عوامل مختلفی مانند سن، درآمد، نیازهای فردی و اهداف مالی بستگی دارد. توصیه می‌شود قبل از انتخاب، طرح‌های مختلف شرکت‌های بیمه را به دقت بررسی کرده و با کارشناسان مجرب مشورت کنید. امیدواریم این مقاله اطلاعات مفیدی را در زمینه انواع بیمه بازنشستگی 1403 در اختیار شما قرار داده باشد. با برنامه‌ریزی دقیق و انتخاب یک بیمه بازنشستگی مناسب می‌توانید آینده مالی آسوده و مرفه را برای خود رقم بزنید.
نظر یا سوال خود را ثبت کنید